Дефиниција вишка реосигурања катастрофе
Шта је вишак реосигурања катастрофе?
Вишак реосигурања катастрофе штити осигураватеље катастрофа од финансијске пропасти у случају велике природне катастрофе.
На пример, ако регионални осигуравач покрива 60% имовине дуж обале захваћене олујним ударом, то значи да може изненада бити погођен са више потраживања која се морају сложно исплатити, што би иначе могло банкротирати осигуравач.
Кључне Такеаваис
- Вишак реосигурања катастрофе је врста реосигурања у којој реосигуравач надокнађује - или надокнађује - уступајуће друштво губитке проистекле из више потраживања која се јављају истовремено.
- Природне катастрофе, на примјер, могу узроковати штету великом броју осигураних некретнина у портфељу полиса осигуравача одједном.
- Осигураватељи купују вишак реосигурања катастрофе како би им омогућили да исплате сва дуговања и наставе пословање у таквим случајевима.
Разумевање прекомерног реосигурања катастрофе
Вишак реосигурања катастрофе штити осигуравајућа друштва од финансијских ризика укључених у катастрофалне догађаје великих размера. Величина и непредвидивост катастрофа приморавају осигураватеље да преузму огроман ризик. Иако се катастрофални догађаји ријетко дешавају, када се десе, они покривају широка географска подручја и узрокују велику штету. Када осигуравач наиђе на велики број потраживања одједном, губици би то могли изазвати да ограничи ново пословање или изазове одбијање обнове постојећих политика, ограничавајући његову могућност да опоравити се.
Осигуравајућа друштва користе реосигурање да пренесу део свог ризика на трећу страну у замену за део премија које осигуравач прима. Политике реосигурања долазе у више облика. Реосигурање вишка губитака, на пример, успоставља ограничење на износ који ће осигуравач платити након катастрофе, донекле слично одбитку у редовној полиси осигурања. Под условом да се не догоде катастрофе које узрокују да осигуравач прекорачи своју границу током трајања уговора, реосигуравач једноставно уплаћује премије.
У мери у којој реосигурање пружа финансијску подршку потенцијалним губицима осигуравача, његово присуство омогућава самим осигуравачима потписивати више политика, чинећи покривеност широј и приступачнијом.
Пример прекомерног реосигурања катастрофе
Предузећа која купују полисе реосигурања уступити њихове премије реосигуравачу. У случају вишка реосигурања катастрофе, осигуравач мења премије за покриће неког процента штета изнад дефинисаног прага. На пример, осигуравајуће друштво може поставити праг од 1 милион долара за природну катастрофу попут урагана или земљотреса. Претпоставимо да је катастрофа претрпела 2 милиона долара потраживања. Уговором о реосигурању који покрива сва потраживања изнад прага исплатило би се милион долара. Уговор о реосигурању за 50 одсто потраживања изнад прага платио би 1,5 милиона долара. Иако реосигурање може покрити проценат потраживања изнад прага, оно није пропорционално покриће, које захтева од реосигуравача да плате проценат потраживања у замену за удео уступљених премија њима. Враћајући се на наш пример, катастрофа која је настала за 800.000 долара потраживања не би ништа коштала реосигуравача.
Имајте на уму да, за разлику од других врста реосигурања, политике вишка реосигурања у случају катастрофе можда неће имати чврсту границу износа реосигурања. компанија мора да исплати вишак потраживања и стога може друштву за реосигурање понудити већи ризик од негативног ризика од других врста аранжмана.