Закон о реформи, опоравку и извршењу финансијских институција (ФИРРЕА) Дефиниција
Закон о реформи, опоравку и извршењу финансијских институција (ФИРРЕА): Преглед
Закон о реформи, опоравку и спровођењу финансијских институција (ФИРРЕА) је скуп регулаторних промена америчке штедње и кредитни банкарски систем и индустрија процене вредности некретнина, донети 1989. године као одговор на касну кризу штедње и кредита 1980 -их.
Неке од великих промена које су донете законом:
- Прописи који то обезбеђују процене некретнина изводе се адекватно. Ово укључује захтеве за потпуну и тачну документацију и за обуку проценитеља и њихових надзорника.
- Привремено стварање Ресолутион Труст Цорп. да се реши статус пропалих институција штедње и кредита нације.
- Укидање Савезне корпорације за осигурање штедње и кредита, заједно са стварањем Фонда за осигурање удружења штедионица и Фонда за осигурање банака.
ФИРРЕА Објашњено
ФИРРЕА је био одговор владе на кризу изазвану ризичним инвестиционим праксама многих националних штедних и кредитних институција. За разлику од великих банака са више услуга, штедња и зајмови или, како их понекад називају, "штедише", били су послови у заједници који су се концентрисали на штедњу у књижицама и хипотеке.
Кључне Такеаваис
- ФИРРЕА је увела нове прописе за штедне и кредитне институције и стручњаке за процену некретнина.
- Њих двоје су се испреплели када су ризична улагања у некретнине довела до колапса у индустрији штедње и кредита 1989. године.
- Између осталог, ФИРРЕА је поставила стандарде и правила за оцењивање.
Многи очигледно нису били довољно строги у својим захтевима за улагање у некретнине, а савезни прописи су били довољно слаби да проблем није откривен све док није било прекасно. Штедња и зајмови улагали су велика средства у ризичне хипотеке, које су пропале почетком 1980 -их.
Око половине штедње и зајмова престало је са радом између 1986. и 1995. године, када је Ресолутион Труст Цорп. завршио свој задатак располагања преосталом имовином ради надокнаде депонентима.
После ФИРРЕА
До 2013. године остало је мање од 1.000 штедње и кредита. У ствари, са доласком ФИРРЕА -е, штедња и зајмови се сада практично не разликују од банака.
Сврха овог акта била је стварање ефикасније, продуктивније и ефективније основе на којој ће се градити индустрија и заштитити будуће трансакције. То је довело до драматичних промена у индустрији штедње и кредита и њеним савезним прописима, укључујући осигурање депозита.
Неколико штедњи и кредита остаје у функцији, а сада се практично не разликују од банака.
Промене се могу повезати само са мећавом скраћеница везаних за савезне агенције које су створене или укинуте:
- Савезни одбор за стамбене зајмове (ФХЛББ) је укинут.
- Федерална корпорација за осигурање штедње и зајмова (ФСЛИЦ) је укинута, а сву имовину и обавезе преузео је ФСЛИЦ Фонд за санацију којим управља Федерал Федерал Инсуранце Цорп. (ФДИЦ) и финансира га Финансијска корпорација (ФИЦО).
- Канцеларија за надзор штедње (ОТС), биро америчког Министарства финансија, створена је за успостављање, регулисање, испитивање и надзор штедних институција.
- Савезни одбор за финансирање становања (ФХФБ) основан је као независна агенција која ће заузети место ФХЛББ -а као надзорник 12 савезних банака за стамбене кредите.
- Тхе Фонд за осигурање удружења штедионица (САИФ) је преузео место ФСЛИЦ -а као стални фонд осигурања за штедљиве институције. (Као и ФДИЦ, осигурао је штедне и кредитне рачуне до 100.000 УСД). САИФ -ом управља ФДИЦ.
Друге иницијативе ФИРРЕА
ФИРРЕА је Фреддие Мац-у и Фанние Мае дала додатну одговорност и средства за побољшање приступа својине за породице са ниским и средњим приходима. Такође је створио Фонд за осигурање банака (БИФ). Овим средствима требао је управљати ФДИЦ, али је Савезни закон о реформи осигурања депозита из 2005. консолидирао два фонда.
ФИРРЕА је такође дозволила банковним холдинг компанијама стицање штедљивости.
БАЗНЕ И ПРОЦЕНЕ НЕКРЕТНИНА
ФИРРЕА је успоставила нове капиталне резерве и повећала јавни надзор над процесом процене некретнина.
Она је основала Пододбор за оцењивање (АСЦ) у оквиру Испитног већа Савета за испитивање Савезних финансијских институција.
Поред тога, захтевало је од агенција да издају оцене Закона о поновном улагању заједнице (ЦРА) јавно и да врше писмене процене учинка, користећи чињенице и податке за подршку агенцијама закључци.