Како позајмити новац породици и не жалити због тога

Када су тешка времена, а новац стиснут, можда ћете имати ограничене могућности где да се обратите када вам је потребно нешто новца. Ако је ваш кредитни резултат је одлично, можда ћете моћи да се обратите својој банци. Али запамтите, мораћете да платите камату поврх износа позајмљеног новца, а у неким случајевима ћете можда морати да платите почетак кредита или накнаде за настанак. То су накнаде које зајмодавци наплаћују за обраду ваше пријаве. Они могу износити чак 1% или више од износа кредита.

Ако вам се ово не чини практичним, ваша заслуга је да сте потонули под водом попут чамца на весла са рупом у њему или ако не можете да поднесете идеју да одете на финансијска институција, није све изгубљено. Постоји још један начин да добијете а зајам. Најбржи начин да дођете до толико потребног новца је да одете до пријатеља или члана породице и затражите зајам.

Ако сте на страни позајмљивања-то јест, ако ваш драги нећак или зет траже да позајме новац, може бити тешко одбити захтев члана породице за

пријатељски зајам. Али пре него што избаците свој чековна књижица, можда би било паметно испитати нека разматрања породичних кредита и могуће последице.

Високи трошкови породичних кредита

Финансирање није јефтино. Само погледајте по тржишту и видите колико ћете платити својој банци или другој финансијској институцији у каматама и накнадама. Зато се многи људи обраћају породици и пријатељима. Ови зајмодавци су можда мање склони да вам наплаћују било шта поврх износа новца који вам авансирају.

Заправо, истраживање које је 2018. спровео Финдер открило је да су отприлике људи годишње позајмљивали чак 184 милијарде долара од пријатеља и породице. Чак свака трећа анкетирана особа позајмила је новац од некога кога познаје, при чему је просечан зајам износио око 3.300 долара.

„Американци се окрећу пријатељима и породици ради кредита, а не великим банкама како би избегли спиралу у више дуг и неиспуњење редовних плаћања “, објаснио је Стеве Трумбле, извршни директор Америцан Цонсумер Цредит Цоунселинг. „Иако су дугови потрошачких и студентских кредита премашили марку од трилион долара, млади Американци јесу и даље најспремнији да помогну пријатељима и родбини у невољи, што би могло погоршати њихов сопствени дуг добро."

"Третирајући зајмове између породице и пријатеља као пословну трансакцију, потрошачи се могу заштитити од оштећења важног односа због новца", додао је Трумбле. „Иако се можда осећате склони да помогнете вољеној особи у финансијама, важно је да отворено комуницирате о очекивањима отплате како нико не би остао у мраку, или још горе: у минусу.“

Пре него што позајмите

Третирање зајма пријатељу или члану породице као пословног договора први је начин да се осигура да процес не уништи велике, вредне односе. Стручњаци саветују да предузмете неколико корака пре него што отворите џепарац и дате своју финансијску подршку члановима породице.

Нека ваша очекивања буду ниска

Не очекујте да ћете добити новац назад. Уђите у ситуацију породичног кредита са начином размишљања да више никада нећете видети новац. То не значи да нећете-само ако и када кредит не буде враћен, нећете бити тако разочарани.

„Не постоје позајмице међу породицом и пријатељима - то су поклони“, рекла је Мари Ц. Келли, Пх.Д. и аутор књиге Новац паметан. "Они су поклон ако их дате или примите, а они су поклон ако вам се врати новац."

Очекујте споро плаћање

Келли је нагласио природу породичног кредита - без икаквих професионалних обавеза - мијења динамику кредита. „Разлог зашто су људима потребни зајмови од пријатеља и породице је тај што обично не могу добити зајам нигде другде“, објаснила је она. „Финансијска институција им неће дати зајам, или ако га дају, каматна стопа ће бити превисока да би била од помоћи.“

Нагласила је да људи који позајмљују од породице и пријатеља не сматрају ове зајмове толико озбиљним као они банке, па су далеко лежернији у враћању новца. То је ситуација у којој нема победе, примећује Келли.

„Са блиском породицом и пријатељима заиста не можете захтевати колатерална или исплате камата и очекујете да ћете одржати добре односе “, додала је она.

Направите контролну листу

Кевин Мурпхи, виши финансијски консултант у МцГрав-Хилл Федерал, са седиштем у Њу Џерсију кредитна унија, саветује састављање контролне листе ако планирате позајмљивање готовине члану породице.

„Понекад појединац можда нема кредитна историја или су можда толико оштетили његов или њен кредит да ће морати да траже друге алтернативе “, рекао је он. „Много пута овај члан неће имати избора него да се обрати члану породице ради позајмице. Увек препоручујем пријатељима и члановима породице да ово приступе пословној трансакцији. "

Сходно томе, ако сте члан породице или пријатељ, од вас се тражи да позајмите фондови, ево важне листе питања на која треба одговорити пре него што позајмите:

• Да ли ми је та особа у прошлости тражила новац?
• Ако је тако, да ли сам враћен?
• Да ли сам одмах враћен?
• Колика је вероватноћа да ћу овај пут бити враћен?
• За шта се користе средства?

Још једно важно питање на које требате одговоре Како планирате вратити зајам? „Ово је изузетно важно јер већина има добре намере“, додао је Марфи. „Међутим, ако је њихов приход већ урачунат у плаћање свих осталих обавеза, гдје ће доћи ваше„ обећање “? Мурпхи је рекао да има папирологија позивање обе стране на одговорност може ублажити многе проблеме повезане са породичним кредитима.

„Само пазите да уговор покрива најважније питање плаћања, посебно шта се дешава ако кредит не буде плаћен“, рекао је он. „Можда ћете морати да развијете неколико различитих могућности отплате да бисте обезбедили различите сценарије.“

Сетите се пореске управе

Можда ћете одлучити да одустанете од идеје позајмљивања новца и сматрате то поклоном. Ово знатно олакшава очување вашег односа нетакнутим, посебно ако никада не очекујете да ће вам се кредит вратити. Али постоји једна ствар коју треба да знате.

Када је у питању даривање, морат ћете се сјетити правила која је успоставио ујак Сам. Од пореске 2018. године која следи, Служба унутрашњих прихода (ИРС) има правило о порезу на поклон од 15.000 долара.Мали кредит ће путовати испод радара, али ако не наплаћујете камате на зајам од тог износа или више, то се може сматрати поклоном. Кликните овде за више информација.

Но Сецретс

Ако сте у браку или сте у вези са супружником који дели банковни рачун, побрините се да ваш супружник прихвати вашу одлуку да позајмите новац рођаку.

„Ако члану породице позајмите новац, можете изазвати оптерећење у својим новчаним резервама, али што је још важније, у вашем браку“, рекао је Марфи. „Ово је кључно. Ако вам се обрати, побрините се да одмах укључите свог партнера. "

Доња граница

Нема гаранције да породични кредит неће донети разочарење и сукоб, али то нас неће спречити да помогнемо људима које највише волимо. Ако пристанете да позајмите новац својој породици, имајући план је најбоље што можете учинити. Обавезно поставите очекивања, саставите уговор и побрините се да ваш супружник зна да се кредит дешава.