8 Могући ризици необезбеђених личних зајмова

Живот вам може много бацити, а можда ће бити и неколико тренутака у животу када ћете морати да позајмите новац да бисте платили одређене ставке које ваш тренутни ниво готовине једноставно неће покрити. Ово може укључивати финансирање велике ставке, покривање медицинских трошкова, консолидацију дуга итд. У овом тренутку има смисла позајмљивати новац, а постоји и велики број кредита за избор када вам је потребно финансирање. Најједноставнији је лични зајам, понекад познат и као необезбеђен кредит.

Овај отворени зајам можете користити за готово било коју сврху. Могли бисте отплатити кредитну картицу са високим каматама, финансирати усвојење или платити неки други трошак за који вам недостају потребна средства.

Пре потписивања уговора, међутим, требало би да размотрите ризике који прате одређене аспекте ових кредита. Следи осам најчешћих ризика.

1. Каматна стопа

То што се квалификујете за лични зајам не значи да га морате узети. Неки лични зајмови долазе са каматне стопе знатно испод 10%, док други могу бити три или четири пута већи. Каматне стопе на ове кредите зависе од ваших кредитни резултат, али зајмодавци могу наплаћивати шта год желе, под условом да стопа спада у одређене законе.

Такође, будите опрезни при поређењу годишње процентуалне стопе (АПР). АПР -ом се може манипулисати. Уместо тога, погледајте укупан износ који ћете платити по зајму, укључујући камате, накнаде и главницу, током трајања кредита. То је боља мера крајње цене кредита.

2. Казне за превремену отплату

Да ли вам је дозвољено да отплатите кредит раније или постоји казна или накнада за то? У зависности од тога коју врсту личног кредита добијате - од банке, путем пеер-то-пеер позајмљивање, или на неки други начин - неки зајмодавци ће бити наклоњенији вашем отплаћивању кредита раније од других. Ако вам је рана исплата важна (а требала би бити), пажљиво прочитајте ситни тисак како бисте били сигурни да нема казне.

3. Велике накнаде унапред

Колико ће вас коштати уплаћивање кредита на ваш банковни рачун? Као и код хипотеке, унапред накнаде за настанак јер се зајам може увелико разликовати. Желите да будете сигурни да су све унапред плаћене таксе поштене и у складу са тржишним нивоима. Постоји много провајдера са различитим условима, па немојте осећати да морате да узмете први кредит за који сте одобрени.

4. Приватност

Банка и Кредитна унија зајмови ће се доносити са строгим правилима приватности, али друге опције могу бити знатно мање формалне. Иако би сви зајмодавци требали поштивати законе о приватности сличне онима који се захтијевају за банке, неки можда неће.

5. Понуда осигурања

Неки лични зајмови долазе са продајним местом за додатно осигурање ради заштите зајма у случају да вам „неочекивани животни догађаји“ ометају могућност отплате. Ако желите осигурање у ту сврху, позовите агента коме верујете и затражите општу понуду инвалидско осигурање. Вероватно је јефтинији и има бољу покривеност.

6. Претходно израчуната камата

У основи, унапред обрачуната камата користи оригинални распоред плаћања за израчунавање ваше камате, без обзира на то колико сте заиста платили зајам. Камата гледа шта данас дугујете и израчунава ваше камате на ту цифру. Обавезно питајте зајмодавца како се обрачунавају камате. Ако се надате да ћете отплатити кредит раније, желите једноставну камату.

7. Зајмови до исплате

Зајмови до исплате су облик краткорочних личних зајмова које финансијски гуруи и владине агенције саветују потрошачима да избегавају. Каматне стопе су веома високе и услови често приморавају људе да преусмере кредит на додатне услове.

8. Непотребне компликације

Зајам је једноставан производ. Неко вам даје новац и враћате га са каматом. Ако вам компанија нуди празнике плаћања, кусур понудама или другим подстицајима, схватите да компанија неће изгубити новац од договора. Једини могући губитник сте ви. Лични зајам би требало да буде једноставан за разумевање. Ако није, то је црвена застава.

Доња граница

Зато што већина потрошача није вешта у томе арбитража, кредити се готово увек слажу у корист зајмодавца, а не зајмопримца. Ако тражите зајам радије него због потребе, размислите о уштеди за куповину. Ако одлучите да наставите са личним кредитом, будите сигурни да знате ризике. Осим тога, користећи а калкулатор личног кредита да бисте пронашли месечну уплату, рок кредита и каматну стопу која вам одговара може вам помоћи да знате да тачно знате шта да тражите.