Како функционише СВИФТ систем (СВИФТ трансакције)

СВИФТ за електронске трансфере средстава

Требате новац пребацити у иностранство? Данас је лако ући у банку и пренети новац било где у свету, али како се то дешава? Иза већине међународних трансфера новца и безбедности стоји Друштво за светске међубанкарске финансијске телекомуникације (СВИФТ) систем. СВИФТ је огромна мрежа за размену порука коју користе банке и друге финансијске институције да брзо, тачно и безбедно шаље и прима информације, као што су упутства за пренос новца.

Више од 11.000 институција чланица СВИФТ -а послало је преко 35 милиона трансакција дневно кроз мрежу 2020. Организација је у просеку бележила 42,5 милиона порука дневно на годишњој основи (ИТД) у марту 2021. Саобраћај је порастао за 9,8% у односу на исти период претходне године.

У овом чланку истражујемо шта СВИФТ ради, како функционише и како зарађује.

Унутар СВИФТ трансакције

СВИФТ је мрежа за размјену порука коју финансијске институције користе за сигуран пријенос информација и упутстава путем стандардизираног система кодова.

СВИФТ додељује свакој финансијској организацији јединствени код који има осам или 11 знакова. Код се наизменично назива идентификационим кодом банке (БИЦ), СВИФТ кодом, СВИФТ ИД -ом или ИСО 9362 кодом. Да бисмо разумели како се код додељује, погледајмо италијанску банку УниЦредит Банца, са седиштем у Милану. Има СВИФТ код од 8 знакова УНЦРИТММ.

• Прва четири знака: код института (УНЦР за УниЦредит Банцу)
• Следећа два знака: позивни број земље (ИТ за државу Италију)
• Следећа два знака: локација/шифра града (ММ за Милано)
• Последња три знака: опционално, али организације га користе за додељивање кодова појединим огранцима.

Претпоставимо Банку Америке (БАЦ) клијент филијале у Нев Иорку жели послати новац свом пријатељу који банкује у филијали УниЦредит Банца у Венецији. Клијент из Нев Иорка може ући у своју пословницу Банк оф Америца са бројем рачуна пријатеља и јединственим СВИФТ кодом УниЦредит Банце за своју филијалу у Венецији.

Банк оф Америца ће послати СВИФТ поруку о трансферу плаћања у пословницу УниЦредит Банца преко заштићене СВИФТ мреже. Када Уницредит Банца прими СВИФТ поруку о долазној уплати, она ће обрисати и уплатити новац на рачун пријатеља Италије.

Колико год СВИФТ био моћан, имајте на уму да је то само систем за размену порука. СВИФТ не држи никаква средства или хартије од вредности, нити управља рачунима клијената.

Свет пре СВИФТ -а

Пре СВИФТ -а, Телек био једини расположиви начин потврде поруке за међународних фондова пребацивање. Телекс су омели ниска брзина, безбедносни проблеми и бесплатни формат поруке. Другим речима, Телек није имао јединствен систем кодова попут СВИФТ -а за именовање банака и описивање трансакција. Пошиљаоци Телекса морали су сваку трансакцију описати реченицама које је затим тумачио и извршио пријемник. То је довело до многих људских грешака.

Да би се заобишли ови проблеми, СВИФТ систем је формиран 1973. Шест великих међународних банака формирало је задружно друштво за управљање глобалном мрежом која би на сигуран и благовремен начин преносила финансијске поруке.

Зашто је СВИФТ доминантан?

Према Лондонској школи економије, „подршка заједничкој мрежи... почела је да постиже институционалну форму... крајем 1960 -их, када је Социете Финанциере Еуропеенне (СФЕ, конзорцијум шест великих банака са седиштем у Луксембургу и Паризу, покренуо је „промену порука“ пројекат.'"

СВИФТ је тада основан 1973. године са 239 банака у 15 земаља. До 1977. проширила се на 518 институција у 22 земље.

Иако постоје и други сервиси за поруке као што су Федвире, Риппле и Међубанкарски платни систем клиринг куће (ЦХИПС), СВИФТ наставља да задржава своју доминантну позицију на тржишту. Његов успех се приписује томе што стално додаје нове кодове порука за пренос различитих финансијских трансакција.

Иако је СВИФТ првенствено започињао ради једноставних упутстава за плаћање, сада шаље поруке за различите врсте радње, укључујући безбедносне трансакције, трезорске трансакције, трговачке трансакције и систем трансакције. Скоро 50% СВИФТ саобраћаја и даље се односи на поруке засноване на плаћању, 47% на безбедносне трансакције, а преостали токови саобраћаја у трезор, трговину и системске трансакције.

Ко користи СВИФТ?

У почетку су оснивачи СВИФТ -а осмислили мрежу како би олакшали комуникацију само о трезору и дописним трансакцијама. Робусност дизајна формата поруке омогућила је огромну прилагодљивост кроз који се СВИФТ постепено ширио и пружао услуге следећим корисницима:

• Банке
• Брокерски заводи и трговачке куће
• Трговци хартијама од вредности
• Предузећа за управљање имовином
• Клириншке куће
• Депозитарије
• Размене
• Корпоративне пословне куће
• Учесници на тржишту трезора и пружаоци услуга
• Девизни и новчани посредници

Услуге које нуди СВИФТ

СВИФТ систем нуди многе услуге које помажу предузећима и појединцима да заврше беспрекорне и тачне пословне трансакције. Неке од понуђених услуга наведене су у наставку.

Апликације

СВИФТ везе омогућавају приступ разним апликацијама, које укључују подударање инструкција у реалном времену за трезор и форек трансакције, инфраструктура банкарског тржишта за обраду упутстава за плаћање између банака и вриједносни папири тржишна инфраструктура за обраду упутстава за клиринг и поравнање плаћања, хартија од вредности, форек, и деривати трансакције.

Пословна интелигенција

СВИФТ је недавно представио контролне табле и помоћне програме за извештавање који клијентима омогућавају да добију динамичан преглед у реалном времену надгледања порука, активности, тока трговине и извештавања.Извештаји омогућавају филтрирање на основу региона, земље, врсте порука и сродних параметара.

Цомплианце Сервицес

Усмерен ка услугама у вези са поштовањем финансијског криминала, СВИФТ нуди извештавање и помоћне програме попут Упознајте свог клијента (КИЦ), Санкције и спречавање прања новца (АМЛ).

Решења за размену порука, повезивање и софтвер

Језгро СВИФТ пословања лежи у пружању сигурне, поуздане и скалабилне мреже за несметано кретање порука. Својим различитим чвориштима за размену порука, софтвером и мрежним везама, СВИФТ нуди више производа и услуга који својим крајњим клијентима омогућавају слање и примање трансакционих порука.

Како СВИФТ зарађује?

СВИФТ је задружно друштво у власништву његових чланова.Чланови су категорисани у класе на основу власништва над акцијама.Сви чланови плаћају једнократну чланарину плус годишње накнаде за подршку које се разликују у зависности од класе члана.

СВИФТ такође наплаћује корисницима сваку поруку на основу врсте и дужине поруке. Ове накнаде такође варирају у зависности од обима коришћења банке; постоје различити нивои наплате за банке које генеришу различите количине порука.

Осим тога, СВИФТ је покренуо додатне услуге. Они су подржани дугом историјом података које одржава СВИФТ. Ово укључује пословну интелигенцију, референтне податке и услуге усклађености и нуди друге изворе прихода за СВИФТ.

Изазови за СВИФТ

Већина СВИФТ клијената има огроман број трансакција за које ручно уношење упутстава није практично. Потреба за аутоматизацијом за креирање, обраду и пренос СВИФТ порука расте. Међутим, ово има своју цену и повећава оперативне трошкове.

Иако је СВИФТ био успешан у пружању софтвера за аутоматизацију, и то има своју цену. Можда ће СВИФТ морати да додирне ова проблематична подручја за већину својих проблема база клијената. Аутоматизована решења у овом простору могу донети нови ток прихода за СВИФТ и дугорочно задржати клијенте ангажоване.

Доња граница

СВИФТ је задржао своју доминантну позицију у глобалној обради трансакционих порука. Недавно је упао у друга подручја, као што је пружање помоћних програма за извештавање и података за пословну интелигенцију, што указује на њену спремност да остане иновативна. Чини се да ће краткорочно до средњорочно СВИФТ наставити доминирати тржиштем.