8 начина да помогнете члановима породице у финансијским проблемима

У тешким временима, једно од првих места на које се многи људи обраћају за помоћ је њихова вољена особа и чланови породице. Често људи упадају у финансијске тешкоће ако доживе изненадни губитак посла или на њих утичу скупи медицински рачуни. Многи добронамерни чланови породице нашли су се увучени у финансијски понор због проблема вољене особе.

Хајде да погледамо неколико опција које можете размотрити да помогнете члановима своје породице у финансијским проблемима, а да при томе не повређујете себе.

1. Дајте готовински поклон

Ако ваша вољена особа има краткорочни однос проток новца проблем, можда бисте желели да дате директан финансијски поклон. Одлучите колико можете себи приуштити да дате, а да се не доведете у финансијску опасност, а затим дајте максимални износ који можете приуштити одједном (и обавестите своју вољену да је то случај) или можда повремено или редовно давајте мање поклоне док се ситуација не реши. Уверите се да је јасно схваћено да је новац поклон, а не зајам за враћање, како не бисте створили неугодну ситуацију за примаоца поклона.

Ако размишљате о томе да им дате знатну суму новца, мораћете да пазите на годишњи порез на поклон искључење које сваке године поставља Служба унутрашњих прихода (ИРС).

2. Дајте лични зајам

Члан ваше породице може вам прићи и затражити краткорочни кредит. Искрено разговарајте, јасно напишите услове кредита на папиру и нека обе стране то потпишу. Ово ће помоћи да свака страна буде јасна о финансијском аранжману који склапа. Неки детаљи кредита које желите да укључите су:

• Износ кредита
• Да ли ће кредит бити а паушал плаћање, или ако ће бити подељено и исплаћено на рате након испуњења одређених услова (нпр. обезбеђивање другог посла или отплата постојећег дуга)
• Каматна стопа коју ћете наплатити за давање кредита и како ће се она израчунати (сложено или камата)
• Датуми доспећа плаћања (укључујући датум потпуног плаћања) отплата или последња рата доспева)
• А. регрес ако зајмопримац не изврши отплату кредита на време или у целости (нпр. повећање камата, престанак даљих отплата кредита или предузимање правних радњи)

Ако ћете позајмити више од 10.000 долара и/или ћете наплатити каматну стопу знатно другачији од текуће стопе за већину зајмопримаца, можда бисте желели да разговарате са порезом професионални. За зајмове са ниским каматама међу члановима породице могу постојати јединствене пореске импликације.

3. Супотпишите зајам

Ваша вољена особа може бити заинтересована за добијање кредита или кредитна линија (ЛОЦ) како би се помогло у краткорочним финансијским потребама, али шта ако је за његов кредит потребно да добије супотписника? Да ли бисте били спремни да заједно потпишете кредит или ЛОЦ од банке, кредитне уније или зајмодавца на мрежи?

Пре него што једноставно кажете "да" и у суштини позајмите члану породице своје добар кредит, важно је схватити да постоје правне и финансијске импликације за заједничко потписивање кредита. Најважнија ствар за разумевање је да се правно обавезујете да отплатите кредит ако други зајмопримац то не учини. Зајмодавац може предузети правне радње против вас и захтевати да платите пуни износ, чак и ако сте имали договор између вас и члана ваше породице да не морате да плаћате.

Ово делинквент зајам ће сада утицати и на ваш лични кредит. Дакле, ако ваша сестра/брат/ујак не изврши отплату кредита на време и у целости, зајмодавац може пријавити негативну активност рачуна кредитним бироима да би поднео ваш кредитни извештај што заузврат може смањити ваш кредитни резултат.

Супотписивање кредита је озбиљан посао. Чињеница да је члану ваше породице потребан супотписник кредита значи да зајмодавац сматра да је то превелики ризик који банка може сама преузети. Ако банка није сигурна да ће отплатити кредит, које гаранције имате да ће то учинити? То такође може значити да бисте могли имати више потешкоћа у добијању зајма за себе будући да технички преузимате овај зајам и његову исплату.

Пре него што потпишете уговор о кредиту, уверите се да:

• Затражите копију кредитног извештаја члана породице, кредитног рејтинга и месечног буџета како бисте имали тачну слику његових или њених финансија и способност отплате кредит.
• Лично се састаните са зајмодавцем (ако је могуће) и будите сигурни да разумете све услове кредита.
• Набавите копије свих докумената у вези са зајмом, укључујући и план отплате.
• Затражите од зајмодавца да вас писмено обавести ако члан ваше породице пропусти уплату или закасни. Сазнање о потенцијалним проблемима отплате пре или касније може вам помоћи да предузмете брзе мере и заштитите сопствени кредитни резултат.

4. Направите план плаћања рачуна

Често људи у финансијској кризи једноставно нису свесни где њихов новац одлази. Ако имате искуства у коришћењу буџета за управљање сопственим новцем, можда ћете моћи да помогнете својој породици у креирању и коришћењу буџета. Да бисте разбили лед, можда ћете желети да им понудите да покажете свој буџет и систем плаћања рачуна и објасните како вам помаже у доношењу финансијских одлука.

Док заједно радите како бисте им помогли да се позабаве својом финансијском ситуацијом, процес ће указати на места где могу да смање трошкове или покушају да повећају приход како би боље испунили своје финансијске обавезе.

5. Обезбедите запослење

Ако вам није угодно позајмити или дати готовински поклон, размислите о томе да ангажујете члана своје породице да вам помогне у обављању потребних задатака по договореној стопи. Овај споредни посао може им увелике помоћи да зараде новац који им је потребан за плаћање рачуна и помоћи вам да завршите све послове које сте одлагали. Третирајте аранжман као и сваки други запосленик - јасно наведите посао који треба обавити, рокове и висину плате. Укључите одредбу о томе како ћете се носити са лошим или непотпуним послом.

6. Дајте безготовинску помоћ

Ако вам је непријатно или не желите да свом члану породице дате готовину, размислите о давању безготовинске финансијске помоћи, нпр поклон картице или поклон бонове. Имаћете већу контролу над оним за шта ће ваш новац бити коришћен, а у већини продавница можете лако купити поклон картице у различитим износима.

7. Рачуни за авансно плаћање

Можда бисте желели да размотрите плаћање једног или више редовних рачуна које ваша вољена особа прима (станарина/хипотека, рачуни за комуналије или премије осигурања) како би им помогли током тренутне финансијске кризе. Понуда да учине нешто, као што је плаћање аутомобила, може им помоћи да избјегну краткорочну кризу и дати им мало додатног времена које им је потребно да ријеше своју ситуацију.

8. Помозите у проналажењу локалних ресурса

Једноставно можда не желите или нећете моћи пружити члановима породице финансијску помоћ или практичну помоћ. Али и даље можете играти кључну улогу помажући им да пронађу локалне професионалце који их могу усмерити у правом смеру, као што су:

• Каријерни саветник и агенције за запошљавање
• Агенције за социјалну заштиту и сличне услуге
• Кредитни и дужнички саветници
• Зајмодавци који могу пружити краткорочна решења

Доња граница

Најважнији корак је да седнете са вољеном особом и питате конкретно која им је помоћ потребна да изађу из своје тренутне ситуације. Одатле ћете имати бољу представу о врсти информација и помоћи која им је потребна. На пример, ако морају да зараде више новца, могли бисте им помоћи да траже посао и ажурирају свој животопис. Ако им је потребна помоћ у отплати дуг по кредитној картици, можете назвати локалним кредитно саветовање агенције да сазнају које услуге нуде, колико то кошта и како би то могло користити члану ваше породице.

Чланови породице и новац нису увек добар спој. Али, у тешким економским временима или када се суоче са неочекиваним хитним случајевима, вашим вољенима ће заиста бити потребна ваша финансијска помоћ. Пре него што се обавежете да ћете помоћи, свакако размислите шта можете, а шта не можете да приуштите. Запамтите, ако су ваши ресурси ограничени, постоје смислени, ефикасни и креативни начини да помогнете члановима своје породице.