Колики су укупни трошкови становања?

Колики су укупни трошкови становања?

Укупни трошкови становања су збир месечног власника куће хипотека плаћања главнице и камате плус сви други месечни трошкови повезани са њиховим домом, као што су осигурање, порези или режије. Укупни трошкови становања кључна су компонента у израчуну омјера стамбених трошкова дужника који се користи у процесу преузимања хипотекарног кредита.

Разумевање укупних трошкова становања

Трошкови хипотеке углавном се састоје од камата на кредит и плаћања главнице. Неке хипотеке имају и есцров рачуне који плаћају порез на имовину и хипотекарно осигурање (ПМИ). Међутим, други текући трошкови куће морају се узети у обзир при добијању дома.

Укупни трошкови становања могу обухватити широк спектар трошкова, укључујући рачуне, режије, премије осигурања и порезе поред директних трошкова хипотеке. Укупни стамбени трошкови дужника обично су потребни у кредитној апликацији за хипотекарни зајам. Ови трошкови се мере коефицијентом укупних стамбених трошкова дужника. Осигуравачи хипотекарних кредита такође ће захтијевати да зајмопримац достави детаље о свом укупном дугу, који се мјери омјером дуга и прихода дужника.

Однос квалификованих хипотекарних кредита

Коефицијент укупних трошкова становања један је од два квалификациона односа који обично анализира осигуравач у процесу одобравања хипотекарног кредита. Неки зајмодавци ће се фокусирати само на хипотекарну главницу дужника и камата исплате, док други могу захтијевати широку анализу трошкова становања. За зајмопримца, трошкови становања укључују главницу и камату на хипотеку. Такође може укључивати низ других ставки, попут премија осигурања, пореза на имовину и такси удружења власника куће.

Тхе однос трошкова становања дели укупне стамбене трошкове зајмопримца са њиховим месечним приходом. Овај однос обично мора бити приближно 28% или мањи за одобрење. Такође је познат и као предњи однос.

Дуг према приходу је други квалификациони омјер који се такође узима у обзир заједно са омјером трошкова становања при утврђивању одобрења за хипотекарни кредит. Овај однос је познат као бацк-енд однос. Односи дуга и прихода деле укупни дуг дужника, укључујући стамбени дуг и све остале дугове на месечне приходе дужника. Овај однос опћенито мора бити приближно 36% или мањи за одобрење. У неким случајевима може се дозволити виши ниво дуга према приходу за хипотекарне кредите које спонзоришу владине агенције. Агенције могу дозволити однос дуга и прихода по хипотекарним кредитима од приближно 50% или мање.

Осигуравачи хипотекарних кредита користе квалификационе коефицијенте за одобравање, а такође и за одређивање износа главнице. Ако је одобрен хипотекарни кредит, а зајмодавац узеће у обзир однос зајмопримчевих трошкова становања и капацитет односа дуга и прихода у одређивању максималног износа који су спремни да позајме.

Хипотекарни зајмодавци ће такође типично узети у обзир однос кредита и вредности на основу ризика утврђених у отплати кредита и анализи одобравања имовине. Однос кредита и вредности такође ће утицати на максималну понуђену главницу и предујам који зајмопримац захтева.