Решавање спорова са вашим финансијским саветником

Нема заобилажења: Губитак новца је ужасан, а када губици почну да се гомилају, људска природа почиње да тражи некога за кога је крива. За многе инвеститоре очигледан кривац је посредник или финансијски саветник. Овде се фокусирамо на могуће спорове са вашим финансијским стручњаком и како да решите ове проблеме.

Знаш своја права

Када поверите свој новац финансијским стручњацима, они су дужни да раде према одређеном стандарду. Другим речима, као инвеститор имате низ права. Сјеверноамеричко удружење администратора вриједносних папира (НАСАА) детаљно описује ваша права у свом „Улогу за права инвеститора“.

Шансе су да, ако је неко од ових права одбијен од вашег брокера или саветника, можда имате случај.

Када инвестирате, имате следећа права:

• Да тражите и примате информације од фирме о историји рада и пореклу особе која води ваш налог, као и податке о самој фирми
• Да бисте добили потпуне информације о ризицима, обавезама и трошковима било које инвестиције пре улагања
• Да бисте добили препоруке у складу са вашим финансијским потребама и циљевима улагања
• Да бисте добили копију свих попуњених образаца рачуна и уговора
• За примање тачних и разумљивих извода рачуна
• Да бисте разумели одредбе и услове трансакција које предузимате
• Да бисте правовремено приступили својим средствима и добили информације о ограничењима или ограничењима приступа
• Да бисте разговарали о проблемима са рачуном са менаџером подружнице или одељењем за усклађеност предузећа и да бисте добили брзу пажњу и поштено размотрили ваше бриге
• Да бисте добили потпуне информације о провизијама, продајним трошковима, трошковима одржавања или услуга, накнадама за трансакције или откупе и казнама
• Да контактирате своју државну или покрајинску агенцију за хартије од вредности из следећих разлога: ради провере запослења и дисциплинске одговорности историјат продавца хартија од вредности и фирме продавца, да бисте сазнали да ли је дозвољено да се прода улагање и поднели жалбе

Не прескачите пиштољ

Важна ствар је да једноставно губитак новца на улагање не значи да можете тужити свог саветника за лош савет. Упамтите, нигде у Закону о правима не пише да се инвеститорима гарантује повратак. Тржишта су по природи ризична. Када улажете, морате преузети неки ризик против којег ниједан закон или пропис не може пружити заштиту. Жалбу бисте требали поднијети само ако мислите да сте преварени - једноставно губитак новца није довољан.

Тхе Регулаторно тело за финансијску индустрију (ФИНРА) има неколико правила која регулишу понашање брокера и саветника. Два важна правила тичу се лажног представљања и прикладности улагања:

• Лажно представљање: Лаж или пропуштање чињеница у вези са улагањем. Ово је класичан случај да клијент верује да му је речено једно, а затим сазнао након чињенице да оно што су схватили као истину није био случај.
• Погодност: Када финансијски саветник или посредник уложи новац клијента у хартију од вредности која није погодна за клијентове инвестиционе циљеве. Пример за то је саветник који улаже велике суме новца у високоризичне хартије од вредности за особу која има 75 година и има толеранцију ниског ризика.

Како поднијети жалбу

Ако мислите да имате легитиман спор са својим посредником или саветником, можете предузети неколико корака. Ако се ваша жалба односи на берзанског посредника, морате поднети спор ФИНРА -и.

Многи финансијски стручњаци су чланови чартер организације (обично се то може рећи по скраћеницама иза њиховог имена). Ове организације такође имају стандарде и етички кодекси, па вреди уложити жалбу и њима. На пример, ако је ваша жалба против а Овлашћени финансијски планер, можете поднети Одбору за стандарде сертификованог финансијског планера.Ако је против а Овлашћени финансијски аналитичар, можете се обратити ЦФА Институту.

Контактирање ваше државне или покрајинске комисије за хартије од вредности је још један начин који треба предузети. Свака држава или покрајина има одељење које се бави жалбама против посредника, саветника и финансијских планера. Ако ове опције не функционишу, ваш последњи поступак је да ангажујете адвоката.

Одабир правог посредника

Најбољи начин да избегнете бескрупулозне посреднике је да унапред обавите домаћи задатак. Увек проверавајте позадину фирме, брокера или планера да ли има прошлих дисциплинских проблема. Питајте о њиховом стилу улагања и за који стил сматрају да вам највише одговара. Постављање ових питања даће вам боље разумевање брокера, као и пружити вам нешто ослоните се ако мислите да је ваш новац уложен у инвестиције које се не подударају са вашим циљеве.

Регулатори хартија од вредности у Сједињеним Државама учинили су већину ових информација релативно доступним путем Централни регистарски регистар, базу података о дисциплинама и запошљавању. На веб страници ФИНРА можете претраживати на мрежи путем бесплатног алата под називом „БрокерЦхецк“.

Коначно, можда најважнија ствар коју инвеститор може учинити је да буде поштен. Ако ваш посредник или саветник предложи улагање које не разумете, реците то. Искрен и веродостојан саветник је онај који ће потрошити време како би се унапред уверио да потпуно разумете улагање.