Бесплатни кредитни резултат: Да ли је заиста бесплатан?

У данашњем банкарском окружењу, одлука да вам понуди хипотеку или одобри кредитну картицу понекад се своди на једну једноставну ствар: кредитни резултат. На основу информација у вашем кредитни извештај, ова бројчана оцена пружа једноставан начин за процену ризика од неплаћања кредита. Није ни чудо што су потрошачи нестрпљиви да сазнају свој резултат, а ако је могуће, и као део бесплатне провере кредита.

Избегавајте заглављивање

Постоји мноштво веб локација које тврде да нуде кредитне бодове без икаквих трошкова. Међутим, постоји велики проблем са многима од њих: они заправо нису бесплатни.

Када се посетиоци пријаве, често су несвесно уписани у услуга праћења кредита који наплаћује месечну накнаду. 2010. године Савезна трговинска комисија (ФТЦ) покушали сузбити ову праксу. Било је потребно од „бесплатних“ веб локација да дају упозорење да је, према савезном закону, једини овлашћени извор за бесплатне кредитне извештаје (мада не и за бесплатне кредитне оцене) АннуалЦредитРепорт.цом.

Компаније за праћење кредита спретно су се кретале око ових обавештења. ФрееЦредитРепорт.цом, можда најпознатији од ових сајтова, почео је да нуди кредитне бодове за 1 УСД (које је донирао у добротворне сврхе) како би избегао правило ФТЦ.

Како преноси Тхе Нев Иорк Тимес, потрошачи који су затражили њихов резултат тада су добили пробну претплату на услугу месечног праћења кредита. Ако то нису отказали у року од седам дана, наплаћено им је 14,95 УСД месечно. Међутим, од децембра 2020. године ФрееЦредитРепорт.цом се сада отворено продаје као „део Екпериана“, добро познатог кредитни бирои тврди да нуди бесплатно праћење кредита без „кредитне картице која је потребна“.

Чини се да је гамбит од 1 УСД једноставно мигрирао. ЦредитЦхецкТотал.цом тренутно нуди три кредитна извештаја и ФИЦО резултат за 1 УСД за седмодневно пробно чланство у нечему што се зове Екпериан ЦредитЦхецк Тотал. После седам дана, током којих у било ком тренутку можете отказати чланство, аутоматски ћете почети да плаћате 29,99 УСД месечно за услугу (прилично двоструко више од тарифе која се наплаћује 2010), и иако можете отказати у било ком тренутку, ситним словима стоји да „нећете имати право на пропорционални повраћај уплаћене чланарине за ваш текући месец“. Јасно је да је будност мирна потребан.

Најпопуларније странице за бесплатне кредитне извештаје

Иако неке веб локације либерално користе израз „бесплатно“, заправо постоји више места него икада да се добије заиста бесплатан кредитни извештај. Ови укључују:

• ЦредитСесаме.цом (који је, у време писања овог чланка, један од најбоље услуге праћења кредита тренутно доступан)
• ЦредитКарма.цом
• БанкРате.цом (раније Куиззле.цом)
• Цредит.цом
• ЛендингТрее.цом
• Нана. Интуит.цом
• ВаллетХуб.цом

Уместо да зарађују новац директно од потрошача, ове компаније или прикупљају приход од оглашавања или наплаћују накнаду својим зајмопримцима када преко веб странице добију новог клијента.

Ако чекате улов, ево га: нумеричка оцена коју ове веб локације пружају није ФИЦО резултат на које се већина банака ослања при доношењу одлука о кредитирању. Уместо тога, дају вам а ВантагеСцоре, настао у сарадњи са прва три кредитна бироа: Екпериан, Екуифак и ТрансУнион. Користи исте основне податке из ваших кредитних извештаја, али користи нешто другачију математичку формулу за израчунавање резултата. То не значи да ВантагеСцорес нису вредни. Они су и даље корисни за праћење општих трендова у вашем кредиту и генерално нуде приближну оцену онога што зајмодавци користе.

Најпопуларније странице за бесплатне кредитне оцене

Ако сте заинтересовани да видите свој стварни ФИЦО резултат, можда бисте желели да проверите у својој банци или издавач кредитне картице. Све већи број издавача кредитних картица сада нуди заиста бесплатне кредитне бодове као начин да привуку нове клијенте. То укључује:

• Америцан Екпресс
• Банк оф Америца
• Барцлаицард
• потера
• Цитибанк
• Откријте
• Веллс Фарго

Било ко други ће можда морати да плати ако жели свој стварни ФИЦО резултат тако што ће посетити миФИЦО.цом. Сајт нуди једнократне и месечне пакете. Понављајући износи 19,95 УСД (основно), 29,95 УСД (напредно) или 39,95 УСД (премијерно) месечно, са напредним и премијум плановима који укључују праћење крађе идентитета.Два једнократна пакета износе 19,95 УСД за извештај само једног кредитног бироа и 59,85 УСД за извештај са сва три.Наравно, што више плаћате, више функција добијате.

Као што је горе наведено, ако само желите да прочитате свој кредитни извештај без да видите резултат, то можете учинити једном годишње, потпуно бесплатно, на АннуалЦредитРепорт.цом. Добра ствар у вези са овим сајтом који је одобрен од стране владе је то што можете захтевати извештаје од сва три бироа. Будући да неке банке користе само један или два извештаја за доношење одлука о кредитирању, увек је добра идеја да све три садрже тачне податке о историји задуживања.

Доња граница

Иако је ФТЦ покушао да повећа транспарентност, неке веб странице које нуде „бесплатне“ кредитне бодове пронашле су начин да заобиђу та правила. Ако веб локација тражи број ваше кредитне картице пре него што дате оцену, очекујте да ће се такса на вашем рачуну појавити предуго. Наравно, јер постоје извори за бесплатно прегледавање ових података, вероватно би ту требало да започнете претрагу.