Најбоље банкарске ЦД стопе за август 2021

Шта је ЦД банковни рачун?

Рачун са депозитом је једноставно још један депозитни производ доступан у банкама штедња, тржиште новца, и провера рачуни. Али уместо депоновања новца који можете повући по вољи или који можете додати прековременом раду, ЦД -ови су генерално фикснији производ који укључује једнократни почетни депозит и уговор о задржавању тих средстава на рачуну без подизања у одређеном временском периоду или доспећу термин.

Компромис при закључавању ваших средстава је то што сте заузврат у могућности да закључите каматну стопу коју ћете зарадити. Док се стопа штедног рачуна може променити у било ком тренутку - или учесталости - за коју банка сматра да је прикладна, отварајући ЦД укључује банку која даје писано обећање о каматној стопи коју ће вам плаћати током трајања термин.

ЦД -ови се обично нуде стандардно рокови доспећа од 1 месеца до 10 година, са најчешћим терминима у распону од 6 месеци до 5 година. Али имајте на уму да банка може понудити ЦД у било ком термину који жели. У ствари, понекад је највећа национална стопа за сертификат за непаран период-рецимо, 5 месеци или 19 месеци-који се нуди као промоција на ограничено време.

Колико ЦД -ови плаћају?

ЦД-ови генерално нуде премију у односу на ликвиднију штедњу и рачуне на тржишту новца. Односно, у замену за вашу обавезу да средства задржите на месту, банка ће вам платити више него што плаћа власницима штедних рачуна.

Банке такође обично плаћају већу стопу за дуже обавезе, јер то значи да могу рачунати на то да ће тај новац бити на располагању дужи временски период. Дакле, у просеку петогодишњи ЦД-и плаћају већу цену од једногодишњих.

Већи почетни депозит такође понекад може зарадити уноснији принос, на пример са јумбо ЦД -ови захтева 50.000 долара, 100.000 долара или чак 250.000 долара. Али многе банке не нуде џамбо нивое, па чак и када то учине, постепено побољшање каматних стопа је често прилично мало.

ФДИЦ израчунава а недељни национални просек за различите термине ЦД-а у свих 4.000 плус ФДИЦ банака. Овај просек је изузетно низак, али на срећу лако је зарадити много пута више од тога једноставним обављањем домаћег задатка по најбољим тренутним ценама.

Зашто краћи ЦД -ови понекад плаћају више од дужих?

Што дуже пристајете да своја ЦД средства држите на рачуну без додиривања, то је за банку исплативије. Зато су, теоретски, банке спремне да вам плате дуже за дуже обавезе него за кратке.

Међутим, многи други фактори утичу на стратегију депозита одређене банке. Морају узети у обзир шта очекују да ће се догодити са националним каматним стопама у наредним месецима и годинама, као и колики је износ депозитне имовине морају да финансирају позајмљивање свог пословања и колико у салду сертификата већ имају при руци за различито доспеће временски оквири.

Због тога није неуобичајено да банка нуди вишу стопу по једном или више краћих услова у свом менију. Све ово значи да користи конкурентније стопе да привуче потрошаче под одређене услове за које сматра да су најкориснији за његов тренутни портфељ депозита.

Да ли су ЦД -ови на мрежи банке сигурни?

Традиционалне банке деценијама нуде ЦД -ове. Али банкарско окружење се променило са појавом интернета. Мрежне банке сада појачавају банкарски пејзаж, као и одељења институција које се баве само интернетом.

Добра вест за купце ЦД -а је да је врста банке која нуди ЦД од мале важности, све док потврдите да је то ФДИЦ-осигуран. То је зато што су интернетске банке одобрене, регулисане и осигуране на исти начин као и физичке банке. Дакле, без обзира на то да ли депонујете 25.000 УСД на ЦД у локалној филијали банке у вашој заједници, или у банци која послује само на мрежи без икаквих филијала, ваш новац је подједнако заштићен.

Ово је посебно сретно када сазнате да су интернетске банке често међу најбоље плаћеним ЦД банкама. С обзиром на недостатак физичких филијала за рад, особље и одржавање, интернетске банке послују с нижим режијским трошковима и стога су опћенито у могућности плаћати веће стопе својим клијентима.

Шта ако ми новац треба рано?

Иако је истина да је закључавање ваших средстава на ЦД -у разлог зашто можете зарадити већи поврат него на другим штедним рачунима, није немогуће подигнути новац раније ако је потребно. Наравно, то има финансијске последице, али опција је доступна ако се укаже потреба.

Свака банка мора имати основано предузеће политика кажњавања превременог повлачења, и као потенцијални депонент ЦД -а, имате право да вам се каже која је политика пре него што се обавежете на ЦД. Такође ће бити наведено у званичним објавама које сте навели приликом отварања рачунарског рачуна.

Најчешћи начин обрачуна који банке користе за одређивање висине казне коју ћете одбити је одбитак за одређени број месеци камате са вашег стања у време превременог повлачења, при чему се број месеци затезних камата често повећава дуже ЦД -ови.

На пример, банка КСИЗ може одбити камату од 3 месеца ако раније уновчите једногодишњи ЦД. Али ако ваш сертификат има рок од 5 година, казна за превремено повлачење може бити 12 или више месеци камате.

Свака банка може поставити своју политику, а казне се увелике разликују. Иако су неке благе, друге су прилично тешке, а неке политике чак потенцијално смањују вашу равнатељ. Из тог разлога, критично је важно истражити политику казне за превремено повлачење за било који банковни ЦД који разматрате. Чак и ако не очекујете да ћете морати рано да исплатите новац, најбоља је политика која може утицати на главницу избегнут, а када упоредите два иначе слична сертификата, изаберите онај са блажом казном - само у случају.

Како отворити банковни ЦД

Отварање депозитне потврде опћенито слиједи исте кораке као и отварање новог банковног рачуна, а укључиват ће мање или више корака ако сте нови клијент банке или већ сте њен клијент.

Прво морате попунити пријаву. То се обично постиже на мрежи, али може се урадити у огранку ако отворите сертификат у банци која послује у вашој заједници. Неке банке такође дозвољавају слање папирних апликација путем поште у САД.

Ако већ нисте клијент банке, мораћете да докажете свој идентитет идентификацијом са фотографијом. Биће вам представљени различити писани услови налога и обелодањивања података на које ћете се морати одјавити.

Баш као и код штедног или текућег рачуна, биће вам представљене различите опције за почетни депозит, било да је то у тренутку отварања рачуна или нешто касније. Већина банака нуди трансфере са другог рачуна у тој банци, спољни трансфер из друге банке или чек који се шаље поштом или се шаље путем депозита за мобилне уређаје.

Само запамтите да је, за разлику од штедног или текућег рачуна, ваш почетни депозит за ЦД једнократан посао. Не можете уплатити мали депозит за отварање рачуна, а затим велики депозит за касније попуњавање салда сертификата. Сваки долар који желите да предате ЦД -у обично мора бити депонован у јединствени почетни депозит.

Чим завршите процес отварања рачуна, паметно је подсетник ставити у календар месец или два пре сазревања ЦД -а, тако да можете размишљати унапред о томе шта желите да урадите са новцем када постане доступан, и може да гледа вашу пошту ради обавештења од ваше банке о томе како да пренесете зрелост вашег ЦД -а упутства.

Ако не желите да закључате свој новац на неко време и желите лакши приступ, можете погледати алтернативу отварање штедног рачуна високог приноса. У наставку су неке опције штедних рачуна наших партнера које могу бити конкурентне по стопама које можете зарадити на ЦД -овима. Треба да буде приметио је да за разлику од ЦД -а, где је ваша стопа закључана, са штедним рачуном банка или кредитна унија могу да промене вашу стопу у било ком тренутку време.