Можете ли изнајмити аутомобил са лошом кредитном способношћу?

Размишљате о изнајмљивању аутомобила, али сте због неколико недостатака ваше кредитне способности били забринути да се можда не квалификујете. То је разумно јер кредитни бодови утичу на сва задуживања. Закључак је да, иако ћете можда пронаћи зајмодавца вољног да ради са вама, будите спремни потрошити више него што ће то учинити неко са звезданом кредитом.

Људи бирају лизинг уместо куповине аутомобила ради нижих трошкова из сопственог џепа (помислите на мање уплате) и лакше управљиве месечне уплате. Ако сте оседлани лоша кредитна способност, а и даље желите изнајмити возило, очекујте веће трошкове из свог џепа, веће камате и веће мјесечне уплате. Ево шта треба да знате:

Изнајмљивање аутомобила са лошом кредитном способношћу

Када изнајмљујете аутомобил, изнајмљујете га на одређено време са одређеним бројем километара. Лизинг је мање популаран од куповине: Према четвртини нових аутомобила изнајмљено је у четвртом кварталу 2020 Екпериан. Када започнете процес изнајмљивања аутомобила, заступништво ће извршити кредитну проверу како би се уверили да сте кредитно способни. Дилери и зајмодавци дају најбоље понуде клијентима са најбољим кредитним резултатима.

Иако не постоји ограничење кредитне способности за изнајмљивање аутомобила, „обично је потребна оцена између 670 и 739“, каже Јацоб Даиан, извршни директор и суоснивач Порез на заједницу и Финанце Пал. „Кредитни резултат нижи од 670 могао би бити теже обезбедити закуп; међутим, ако то учините, капара и месечна стопа ће бити много веће “, каже Даиан.

Шта треба узети у обзир пре изнајмљивања аутомобила ако имате лошу кредитну способност

Када купујете возило, преузимате његову амортизацију: вредност аутомобила опада како стари. Али када изнајмите аутомобил, зајмодавац преузима амортизацију аутомобила, рачунајући то у условима закупа.

Вратимо се горе поменутом термину: фактор новца. За разлику од годишње процентуалне стопе која се наплаћује када купујете возило, ваш фактор закупа (познат и као фактор новца или лизинг стопа), је стопа коју плаћате приликом изнајмљивања возила, која је слична каматној стопи када купујете ауто. Услови вашег закупа одређују се помоћу овог фактора новца, који се заснива на вашем кредитном рејтингу, цени аутомобила и тзв. Преостала вредност. То је процењена вредност аутомобила у крај закупа.

Оно што морате запамтити је да се цена аутомобила и фактор новца могу преговарати, док је преостала вредност унапред подешена. Кредитни бодови изнад 729, просечни кредитни резултат закупца у Екпериан извештају, квалификоваће се за најнижи фактор новца-најбоља стопа-док ће резултати испод 700 добити највише факторе новца, или најмање префериране стопе.

Најбољи уговори о закупу укључују ниску цену закупа, високу преосталу вредност и низак фактор новца. Без фактора ниског новца, вероватно ћете платити много више него неко са бољим кредитним рејтингом.

Шта треба учинити да бисте добили одобрење за закуп ако имате лошу кредитну способност

• Велики предујам за закуп може помоћи.
• Возило које се може заменити може надокнадити неке унапред ризике, чинећи вас мало привлачнијим зајмодавцу јер ћете додати више новца у закуп.
• Размислите о куповини јефтинијег модела, а не о свом првом избору.
• Родитељ или члан породице са добрим способностима може помоћи ако то жели заједнички потпис закуп.
• Компаније као што је ЛеасеТрадер можда ће вас моћи упоредити са неким ко треба да изађе из закупа. За преузимање закупа друге особе и даље је потребна кредитна провјера да бисте се квалификовали. Ипак, услови и фактор новца могу бити повољнији и можда неће бити потребна велика аконтација.
• Потражите заступништво које изнајмљује возила у власништву. Напомена: Опрез: Иако бисте могли да уштедите на капарама, фактору новца или месечним уплатама, будите опрезни у продајним салонима „овде закупите овде“ који се фокусирају на људе са лошом кредитном способношћу. Ове послове обично финансира продавац, а не спољни зајмодавац, и долазе са великим предујемом, неповољним условима и већим месечним или двонедељним уплатама. Такође ћете имати мањи избор новијих модела јер су обично мањи и можда ћете бити одговорни за поправке. Пажљиво прочитајте уговоре на било којем месту закуп-овде-платите-овде и сматрајте их последњим средством.

Шта још можете да урадите?

Ако вам је одбијен закуп или сте понудили закуп са великом уплатом, високим фактором новца и високом месечном уплатом, размислите о неколико алтернатива:

• Купите јефтиније возило у власништву за готовину или покушајте да добијете повољније услове за финансирање аутомобила уместо за изнајмљивање.
• Радите са кредитном унијом или представништвом које је специјализовано за закуп за особе са кредитним способностима мањим од звездице.

У међувремену, предузмите тренутне кораке ка поправљању кредитне способности. „Плаћајте на време сваки месец на свом стању, а ако не можете себи да приуштите да их отплатите у целости, платите као много више од минимума које можете себи да приуштите “, каже Натхан Грант, виши аналитичар кредитне индустрије у Цредит Цард Инсидер.

Такође, избегавајте максимизирање кредитних картица и трудите се да смањите однос дуга и кредита. Добар однос дуга према кредиту је 30% или мањи. На пример, ако имате 7.000 УСД расположивог кредита, а користите 5.000 УСД, ваш однос дуга према кредиту (71%) је превисок, што ваше кредитне резултате одржава ниским.

Доња граница

Можете изнајмити аутомобил са лошом кредитном способношћу, али ћете можда морати добро да потражите добар посао. Вероватно ћете имати већи предујам и веће месечне отплате и можда ћете добити неповољну стопу закупа ако добијете одобрење. Ако добијете супотписника, преузмете нечији закуп или закупите половно возило, можете уштедети новац.

У супротном, сачекајте док ваш кредит не буде у бољем стању да бисте постигли повољнији лизинг уговор, или ако не можете да чекате, покушајте да купите старији модел аутомобила, а не да дате новији.