Почетна дефиниција каматне стопе

Колика је почетна каматна стопа?

Почетна каматна стопа, позната и као почетна каматна стопа или почетна каматна стопа, уводна је стопа на зајам са прилагодљивом или промјењивом каматном стопом. Обично су ниже од већине других каматних стопа и често остају доследне у одређеном временском оквиру.

Разумевање почетне каматне стопе

Почетна каматна стопа се односи на почетну каматну стопу зајам са подесивом каматном стопом, или АРМ. АРМ -ови се нуде са широким спектром услова. Обично је почетна стопа постављена испод преовлађујућих каматних стопа и остаје константна у периоду од шест месеци до 10 година. На крају уводног периода, зајмодавац има право да прилагоди каматну стопу. Прво подешавање је ограничено са

почетна каматна стопа, и сва накнадна прилагођавања подлежу периодичним ограничењима каматних стопа. А. доживотна горња граница каматне стопе поставља горњу границу каматне стопе током читавог века трајања кредита. Минимална каматна стопа на зајам одређена је најнижом каматном стопом.

Почетна каматна стопа је генерално нижа од стопа које се нуде на традиционалним кредити са фиксном каматном стопом, а понекад се назива и теасер рате или старт рате. Ово је привлачно за неколико класа зајмопримаца. Први су они који желе да плате мање камате током уводног периода. Друго, многи зајмопримци планирају рефинансирање или продати имовину пре него што АРМ испуни услове за прилагођавање. Коначно, постоје зајмопримци спремни да спекулишу да ће каматне стопе пасти током почетног периода. У овом коначном сценарију, зајмодавац и даље има право да помера каматну стопу навише, али може одлучити да то не учини како би задржао кредит нудећи зајмопримцу мање подстицаја за рефинансирање.

Како се утврђују почетне каматне стопе?

Зајмодавци постављају хипотекарне стопе према једној или неколицини расположивих референтних стопа трећих страна. Један од ових индекса је једногодишњи Лондонска међубанкарска понуда, или ЛИБОР. Ова стопа је збир стопа са међународних тржишта и свакодневно се широко објављује. Зајмодавци морају обелоданити свој избор индекса на почетку зајма, и додати маржу типично у распону од 1–3%, како би зајмопримцу дали стопу кредита. Тржишна стопа плус маржа зајмодавца позната је као потпуно индексирана стопа.

Приликом одређивања почетне каматне стопе прилагодљивог кредита, зајмодавци одузимају проценат од индекса као средство за привлачење зајмопримаца у једној од горе наведених класа. Генерално, зајам са краћим уводним периодом имаће нижу и привлачнију почетну стопу, будући да зајмодавац може да поврати изгубљену камату по тој нижој стопи раније него што би то могао након дужег почетног периода.

Пример почетних каматних стопа

Услови за почетну каматну стопу варирају у зависности од рока трајања кредита. На пример, једногодишња АРМ има почетну каматну стопу за само једну годину, док ће 5/1 АРМ имати почетну каматну стопу за пет година.