Најбољи зајмови за консолидацију дугова у августу 2021
Мицхелле Блацк је стручњак за кредитно извештавање, бодовање кредита, крађу идентитета, буџетирање, затирање дугова и оснивачица ЦредитВритер.цом. Дипломирала је на универзитету Винтхроп, радила је у кредитној индустрији више од 19 година. Поред Инвестопедиа, Мицхелле је писала за Форбес, Банкрате и Реадер'с Дигест.
Мариса је менаџерка интегритета и усклађености са садржајем, са искуством у кредитним картицама, провери и чувању рачуна, кредитним производима, осигурању и још много тога.
ЛигхтСтреам је одељење за позајмљивање на мрежи СунТруст банке. ЛигхтСтреам нуди стопе почевши од 5,95% (са аутоматским плаћањем) на личне кредите за консолидацију дуга. Међутим, стопе ће варирати према износу кредита и трајању кредита.
Ако испуњавате услове, зајмодавац вам може дозволити да позајмите до 100.000 УСД. Када додате бенефиције без накнаде, ЛигхтСтреам би могао бити приступачна опција за консолидацију других дугова са високим каматама.
Стопе од само 5,95% на зајмове за консолидацију дуга приликом регистрације за аутоматско плаћање
Без накнаде
ЛигхтСтреам гарантује да ће победити било коју квалификовану стопу од другог зајмодавца (примењују се ограничења)
Препоручује се добар кредит
Без претходног одобрења-морате да дозволите напорно испитивање вашег кредитног извештаја да бисте проверили своју стопу
Остале важне информације:
- Минимални/максимални износ који можете позајмити: 5.000 до 100.000 долара.
- Распон АПР: 5,95% –19,99% за консолидацијске кредите након регистрације за аутоматско плаћање.
- Накнаде: ЛигхтСтреам не наплаћује зајмопримцима никакве накнаде. (Зајмови у Флориди подлежу порезу на документарну марку.)
- Минимални препоручени кредитни резултат: Пријављено је 660, али није откривено на веб страници ЛигхтСтреам
- Остали квалификациони захтеви: ЛигхтСтреам тражи зајмопримце са "добрим кредитом". Зајмодавац дефинише добру кредитну способност као вишегодишњу кредитну историју, мешавину типова рачуна и неколико кашњења. Способност штедње, стабилан приход и прихватљив однос дуга и прихода такође су кључни за испуњавање услова за кредит.
- Услови отплате: Зајмови за консолидацију дуга морају се отплаћивати између 24 и 84 месеца.
- Време за добијање средстава: Средства евентуално положена на ваш рачун истог дана када се пријавите.
- Ограничења: Ако зарађујете од индустрије канабиса, ЛигхтСтреам неће рачунати ту зараду у сврху квалификације кредита. Не можете рефинансирати постојећи кредит за ЛигхтСтреам новим. Постоје и ограничења у начину коришћења кредита. На пример, средства се не могу користити за покривање образовних или пословних трошкова.
Прочитајте цео преглед: ЛигхтСтреамс лични зајмови
Авант
Авант кроз однос са ВебБанком нуди и пружа услуге личних зајмова за квалификоване зајмопримце. Компанија је издала преко 800.000 кредита од свог оснивања 2012. године.
Лични зајмови од Аванта може добро одговарати зајмопримцима са средњим приходом који немају савршену кредитну историју. Стопе почињу од 9,95%, а пењу се до 35,99%. То је додуше високо у поређењу са распоном АПР -а који нуде неки други зајмодавци. Ипак, зајмопримци са лошим кредитом могли би потенцијално уштедети новац помоћу личног кредита Аванта у односу на друге опције финансирања високих стопа, попут кредитних картица.
Нема казни за авансно плаћање
Авант врши упит о меким кредитима када први пут проверите стопе и услове кредита
Апликација која се лако користи омогућава вам да управљате налогом на мобилном уређају
АПР је висок у поређењу са оним за шта бисте се могли квалификовати негде другде, ако имате добре кредите
Претходна административна такса (до 4,75%) потиче директно из вашег кредита
Закаснеле накнаде и нечасне накнаде за плаћање
Остале важне информације:
- Минимални/максимални износ који можете позајмити: 2.000 до 35.000 УСД (Минимуми се разликују од државе до државе).
- Распон АПР: 9.95%–35.99%
- Накнаде: Авант наплаћује административну таксу до 4,75%. Могу се применити и закаснеле накнаде и нечасне накнаде.
- Минимални препоручени кредитни резултат: Већина квалификованих кандидата има минимални резултат од 600 до 700.
- Остали квалификациони захтеви: Авант узима у обзир ваш кредитни резултат и приход како би утврдио да ли испуњавате услове за кредит и, ако јесте, колико можете да позајмите. Зајмодавац ће можда морати да провери податке о вашем идентитету, запослењу, приходу и банковном рачуну у оквиру процеса пријављивања.
- Услови отплате: 24 до 60 месеци
- Време за добијање средстава: Средства су обично доступна до следећег радног дана.
Прочитајте цео преглед: Авант лични зајмови
БестЕгг лого
Најбоље јаје је платформа за позајмљивање на мрежи која помаже зајмопримцима у проналажењу личних кредита које могу користити за консолидацију дуга и у друге сврхе. Платформа је финансирала више од 630.000 кредита (преко Цросс Ривер Банк осигуране од ФДИЦ-а) од свог оснивања 2014. године.
Кредити са фиксном каматном стопом са најбољим јајима почињу од 5,99%. Квалификовани зајмопримци могу приступити финансирању до 35.000 УСД. Најбоље јаје има А+ оцену са Биро за боље пословање. БББ такође има 4,91 звездицу од 5, на основу БББ -ове анализе преко 2.100 рецензија купаца.
Правилан кредитни резултат (преко 640) може бити довољан за квалификацију, али не по најнижим стопама
Уз Бест Егг можете отворити два кредита одједном
Меко кредитно питање када проверавате каматну стопу
Наплаћује изворну таксу од 0,99% до 5,99%
Низак максимални износ кредита у поређењу са неким другим зајмодавцима (посебно ако имате добар кредит и високе приходе)
Кредитни резултат од 700 или већи и најмање 100.000 УСД годишњег прихода неопходан је да бисте се квалификовали за најнижи АПР
Остале важне информације:
- Минимални/максимални износ који можете позајмити: 2.000 до 35.000 долара (Могуће је позајмити до 50.000 долара уз посебне понуде.)
- Распон АПР: 5.99%–29.99%
- Накнаде: Бест Егг наплаћује изворну таксу до 5,99%. Враћене уплате такође укључују таксе од по 15 УСД.
- Минимални препоручени кредитни резултат: Зајмопримцима је потребан ФИЦО резултат изнад 640.
- Остали квалификациони захтеви: Осим вашег кредитног резултата и прихода, Бест Егг такође прегледа ваш однос дуга и прихода. Ако су вам приходи већи од дуга, можете се квалификовати.
- Услови отплате: 36 до 60 месеци
- Време за добијање средстава: само 1–3 радна дана
- Ограничења: Кредити нису доступни становницима Ајове, Вермонта, Западне Вирџиније или америчких територија.
Прочитајте цео преглед: Најбољи лични зајмови за јаја
Веллс Фарго
За зајмопримце који више воле искуство подношења захтева за кредит, Веллс Фарго нуди помоћ широм земље у било којој од својих 5.200 филијала. Као једна од највећих банака, подносиоци захтева са добрим кредитом имају приступ флексибилним условима отплате почев од 12 месеци и конкурентним стопама од 5,74%.
Финансирање већ следећег радног дана
Висок максимални износ кредита
Доступни су попусти на каматне стопе
Опција претквалификације доступна је само тренутним купцима
Личне апликације само за нове клијенте
Историја скандала
Остале важне информације:
- Максимални/минимални износ који можете позајмити: 3.000 до 100.000 долара
- Распон АПР: 5,74% –24,49% (са 0,25% попуста на односе)
- Минимални препоручени кредитни резултат: 670
- Накнаде: Минимално
- Остали квалификациони захтеви: Да би добили попуст на камату, кандидати морају да се укључе у аутоматско плаћање са квалификованим банковним рачуном Веллс Фарго.
- Услови отплате: 12 до 84 месеца
- Време за добијање средстава: Чим следећег радног дана
- Ограничења: Нови купци морају да се пријаве у филијали
Прочитајте цео преглед: Лични зајмови Веллс Фарго
Ракетни зајмови
Зајмопримцима са нижим кредитним резултатима свидеће се што Роцкет Лоанс нуди брзо финансирање - доступно истог дана - и конкурентне стопе почевши од 5,97% уз аутоматско плаћање, иако постоји накнада за покретање. Део породице компанија Куицкен, подносиоци захтева могу да се преквалификују за кредит путем повлачења кредитне способности.
Доступна средства за исти дан
Проверите почетну стопу без утицаја на кредитни резултат
Доступно за оне са нижим кредитним резултатима
1% до 6% накнада за настанак
Само појединачне апликације
Попуст за аутоматско плаћање мањи је у поређењу са другим зајмодавцима
Остале важне информације:
- Максимални/минимални износ који можете позајмити: 2.000 до 45.000 долара
- АПР ранге: 5,97% –29,99% в/аутопаи попуст
- Таксе: 1% –6% накнаде за порез (одбијено од прихода од кредита); Накнада за касњење од 15 УСД
- Минимални препоручени кредитни резултат: 580
- Остали квалификациони захтеви: Кандидати морају бити амерички држављанин или стално настањени и имати пунолетство у својој држави.
- Услови отплате: 36 или 60 месеци
- Време је за добијање средстава: Доступна средства за исти дан
- Ограничења: Нису дозвољени супотписници или заједничке апликације
Прочитајте цео преглед: Ракетни зајмови Лични зајмови
Пеерформ
Пеерформ је пеер-то-пеер позајмљивање које нуди каматне стопе почевши од 5,99% и изворне накнаде почевши од 1%-не баш ниско за оне који имају одличне кредите, али одржив избор за зајмопримце са поштеним кредитом партитуре. Кандидати могу подићи зајмове од 4.000 УСД и добити средства у року од неколико радних дана.
Доступна претквалификација
Нема пенала за претплату при додатним плаћањима или отплати преосталог износа кредита
Зајмопримци се могу квалификовати за кредит чак и са кратком кредитном историјом
Накнаде за настанак од 1% до 5%
Минимални износ кредита је 4.000 долара
Нема заједничких апликација
Остале важне информације:
- Максимални/минимални износ који можете позајмити: 4.000 до 25.000 долара
- АПР ранге: 5.99%–29.99%
- Таксе: 1% до 5% накнада за настанак; Пристојба од 15 УСД; 15 УСД враћена накнада за чек
- Минимални препоручени кредитни резултат: 600
- Остали квалификациони захтеви: Пеерформ захтева кредитну историју вредну годину дана без кашњења
- Време је за добијање средстава: У року од неколико радних дана
- Ограничења: Само појединачне апликације
Прочитајте цео преглед: Пеерформ лични зајмови
Упоредите најбоље зајмове за консолидацију дугова - август 2021
| Зајмодавац | Најбоље за | АПР Ранге | Минимални износ кредита | Максимални износ кредита | Услови | Препоручена кредитна оцена |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ЛигхтСтреам | Најбоља цена | 5,95% –19,99% са аутоматским плаћањем | $5,000 | $100,000 | 24–84 месеца | 660+ |
| Исплатити | Најбоље за фер кредит | 5.99%–24.99% | $5,000 | $40,000 | 2–5 година | 640+ |
| Авант | Најбоље за лошу кредитну способност | 9.95%–35.99% | 2.000 УСД (минимални износи зависе од државе) | $35,000 | 24–60 месеци | 600+ |
| Најбоље јаје | Најбољи прегледи купаца | 5.99%–29.99% | $2,000 | $35,000 | 36–60 месеци | 640+ |
| Марцус од Голдман Сацхса | Најбоље за добар кредит | 6.99%–19.99% | $3,500 | $40,000 | 36–72 месеца | 660+ |
| Веллс Фарго | Најбоља банка | 5,74% –24,49% са попустом за односе | $3,000 | $100,000 | 12–84 месеца | 670+ |
| Ракетни зајмови | Најбоље за брзо финансирање | 5,97% –29,99% са аутоматским плаћањем | $2,000 | $45,000 | 36 или 60 месеци | 580+ |
| Пеерформ | Најбољи пеер-то-пеер зајмодавац | 5.99%–29.99% | $4,000 | $25,000 | Није лако доступно на мрежи | 600+ |
ФАКс
Шта је консолидација дуга?
Консолидација дуга је процес комбиновања неколико дугова које већ дугујете у један, нови рачун. Када се комбинују, једном месечно плаћате како бисте преузели укупну кредитну обавезу.
Појам консолидације дуга може описати неколико различитих приступа комбиновању дугова, укључујући:
- Подношење захтева за нови консолидациони зајам за рефинансирање постојећег дуга
- Користећи пренос стања кредитне картице за консолидацију дуга
Са оба горе наведена приступа, консолидација дуга може претворити неколико постојећих финансијских обавеза у једну. У идеалном случају, са било којом опцијом, ваш циљ би требао бити постизање ниже каматне стопе и бољих услова.
Како функционише консолидација дуга?
Генерално, консолидација дуга је ограничена на необезбеђене кредитне обавезе. То може укључивати кредитне картице, Студентски кредити, и незаштићен рате кредити тренутно дугујете. Медицински рачуни се такође могу сврстати у ову категорију. Међутим, ако желите рефинансирати осигурани кредит, попут хипотеке, опћенито ћете морати погледати различите могућности финансирања.
Постоји неколико уобичајених начина за консолидацију необезбеђених дугова. Доња табела приказује истакнуте ставке и поређење две најпопуларније опције консолидације дуга.
| Кредити за консолидацију дугова | Преноси стања кредитне картице | |
| Процес | Позајмљујете новац са новим рачуном на рате како бисте отплатили постојеће дугове. Након тога извршите једнократну месечну уплату на новом рачуну. | Позајмљујете новац револвинг кредитном картицом да бисте отплатили постојеће дугове. Након тога извршите једнократну месечну уплату на новом рачуну. |
| Таксе | Ваш нови зајмодавац може наплаћивати накнаде за покретање, таксе за пријаву или друге накнаде које би могле повећати трошкове финансирања. | Многи трансфери стања кредитне картице укључују накнаду за пренос биланса која може повећати трошкове финансирања. |
| АПР | Зајмови за консолидацију дуга генерално имају фиксне каматне стопе у одређеном временском периоду. | Ниске уводне стопе често истичу након 6-18 месеци. Када истекне уводна цена, биће вам наплаћен стандардни АПР на рачуну. (Просечне стопе кредитних картица тренутно су око 17%.) |
| Квалификације | Зајмодавци прегледају ваш кредит, приход и друге факторе како би утврдили подобност и одредили вашу каматну стопу. | Зајмодавци прегледају ваш кредит, приход и друге факторе како би утврдили подобност и одредили вашу каматну стопу. |
Консолидација дуга и ваш кредит
Људи обично имају два главна питања када разматрају могућности консолидације дуга:
- Колико ће коштати?
- Како ће то утицати на мој кредит?
На прво питање може се одговорити само истраживањем и оценом куповине. Ипак, мало је лакше објаснити како консолидација дуга може утицати на ваш кредит.
Да ли вам кредити за консолидацију дугова штете по кредит?
Зајмови за консолидацију дуга могу бити добри за ваше кредитне резултате, у зависности од података о вашим кредитним извештајима. Модели кредитног бодовања, попут ФИЦО-а и ВантагеСцоре-а, посвећују велику пажњу омјеру дуга и лимита (тзв. коефицијент искоришћености кредита) на рачунима ваше кредитне картице. Када ваши кредитни извештаји покажу да користите већи проценат својих кредитних ограничења, ваши резултати могу патити.
Рачуни на рате, попут зајмова за консолидацију, немају исти третман када су у питању кредитни бодови. Замислите да дугујете 30.000 УСД на рате кредита и 3.000 УСД на кредитној картици са лимитом од 3.000 УСД. Будући да се кредитна картица користи 100%, то би вероватно утицало на ваше кредитне резултате далеко више (и не на добар начин) од рачуна на рате од 30.000 УСД.
Кад се исплатиш револвинг кредит дуга картице са зајмом за консолидацију дуга, можете изазвати смањење стопе искоришћености кредита. То смањење коришћења кредита могло би резултирати повећањем кредитне способности. Осим тога, на ваше кредитне резултате може утицати број рачуна са стању на вашем кредитном извештају - што мање, то боље. Када користите нови кредит за отплату више рачуна одједном, то би потенцијално могло повећати ваше кредитне резултате.
Да ли трансфери салда оштећују ваш кредит?
Отварање нове кредитне картице и коришћење биланса за отплату постојећег дуга по кредитној картици такође може смањити ваш степен искоришћености кредита. Међутим, картица за пренос стања је и даље револвинг рачун. Зајам за консолидацију дуга може смањити ваш степен искоришћености на 0% (ако сте исплатили све своје стање на кредитној картици). Пренос стања на нову кредитну картицу неће имати исти ефекат.
Тако да пренос стања кредитне картице може потенцијално побољшати ваше кредитне резултате. Али генерално, отплаћивање револвинг кредитних картица путем рачуна на рате (познат и као зајам за консолидацију дуга) има прилику да побољша ваше резултате.
Да ли је консолидација дуга добра идеја?
Ево неколико знакова да би консолидација вашег дуга могла бити паметан финансијски потез.
- Ваше месечне уплате су управљиве, али не можете себи приуштити да у року од неколико месеци у потпуности отплатите дуг по високим каматама.
- Можете се квалификовати за нижу каматну стопу него што плаћате на своје тренутне кредитне обавезе.
- Отплаћујете дугове и верујете да ће вам консолидација помоћи да брже уклоните неподмирена дуговања.
- Имате стални приход, пратите буџет и верујете да можете избећи прекомерну потрошњу у будућности.
Само ви можете одлучити да ли је консолидација дуга прави избор за вашу тренутну финансијску ситуацију. Али узимајући у обзир неке предности и недостатке консолидације дуга, ваша одлука може бити мало лакша.
Консолидација дуга могла би смањити износ новца који плаћате по каматама. Просечна стопа на кредитној картици која процењује камату је 14,75%. У међувремену, просечна каматна стопа на 24-месечни лични кредит је 9,46%, према подацима Федералних резерви.
Консолидација дуга може побољшати ваш кредит. Када смањите омјер искориштености кредита и број рачуна са стањем на кредитним извјештајима, ваши кредитни бодови би могли имати користи.
Морате само једном месечно да платите свом новом зајмодавцу. Ово је лакше управљати од више плаћања на различитим рачунима.
Консолидација дуга не брише ваш дуг. Мораћете да следите буџет и избегнете прекомерну потрошњу ако желите да ваш нови консолидациони кредит (или картица за пренос биланса) заувек елиминише ваш дуг.
Ако имате кредитне или приходне изазове, можда ћете имати проблема да се квалификујете за нижу каматну стопу. Обично нема смисла консолидовати дугове ако вам нови зајам или трансфер стања не уштеде новац.
Суштина
Зајам за консолидацију дуга има потенцијал да вам помогне да побољшате свој финансијски живот. Али да ли ће вам кредит за консолидацију дуга на крају помоћи или наштетити, зависи од тога како управљате рачуном и својим финансијама у целини.
Изнад свега, избегавајте искушење да наплаћујете нова средства на недавно отплаћеним кредитним картицама. Ако пуните нова средства на изворним рачунима, можда ћете се у будућности припремити за финансијску катастрофу.
Како смо изабрали најбоље зајмове за консолидацију дуга
Инвестопедиа је посвећена пружању потрошачима непристрасних, свеобухватних прегледа личних зајмодаваца за све потребе позајмљивања. Прикупили смо преко двадесет пет података у више од педесет кредитора, укључујући камате, накнаде, зајмове износе и услове отплате како бисмо осигурали да наш садржај помаже корисницима да донесу праву одлуку о позајмици за себе потребе.
