Најбоље цене кредита за аутомобил у августу 2021
Митцх Строхм је писао о кредитним картицама и личним финансијама више од 12 година и поред писања рецензије кредитних картица за Инвестопедиа објављене су и у часописима Бусинесс Инсидер, Банкрате и Тхе Мотлеи Фоол, међу други.
Мариса је менаџер за интегритет и усклађеност садржаја, са искуством у кредитним картицама, провери и чувању рачуна, кредитним производима, осигурању и још много тога.
Коначна пресуда
Добијање ниске стопе зајма за ауто може вам помоћи да избегнете да потрошите више на свој нови или половни аутомобил него што бисте требали. Пре него што почнете да купујете возило, важно је да добијете понуде од неколико различитих зајмодаваца. За најбоље стопе размислите о кредитним задругама, банкама и приватним зајмодавцима.
Ако нисте сигурни одакле да почнете, препоручујемо да добијете понуду од ПенФед Цредит унион. Иако морате бити члан, учлањење је лако, а кредитна унија нуди неке од најнижих стопа које смо пронашли, као и флексибилна ограничења кредита и услове отплате.
Упоредите најбоље стопе ауто кредита
| Зајмодавац | Најнижа стопа | Износ позајмице | Услови |
|---|---|---|---|
|
ПенФед Цредит Унион Најбољи свеукупно |
0.99% | 500 до 100.000 долара | 36 до 84 месеца |
|
ЛигхтСтреам Најбољи ауто зајам на мрежи |
2.49% | 5.000 до 100.000 долара | 24 до 84 месеца |
|
Банк оф Америца Најбоља банка за ауто кредите |
2.39% | $7,500+ | 12 до 75 месеци |
|
Потрошачка кредитна унија Најбоља кредитна унија за ауто кредите |
2.24% | Нема минимума или максимума | 0 до 84 месеца |
|
Цхасе Ауто Најбоље за половне аутомобиле |
Није оглашено | 4.000 до 600.000 долара | 24 до 72 месеца |
|
миАутолоан Најбоље за лошу кредитну способност |
2.49% | 8.000 до 100.000 долара | 24 до 72 месеца |
|
АУТОПАИ Најбоље за рефинансирање |
1.99% | 2.500 до 100.000 долара | 24 до 84 месеца |
|
Царвана Најбоље за фер кредит |
Није оглашено | Било који аутомобил који продају | 36 до 72 месеца |
Стопе ауто кредита према кредитној оцени
| Цредит Сцоре | Просечан АПР (нови аутомобил) | Просечан АПР (половни аутомобил) |
|---|---|---|
| 781-850 | 3.24% | 4.08% |
| 661-780 | 4.21% | 6.05% |
| 601-660 | 7.14% | 11.41% |
| 501-600 | 11.33% | 17.78% |
| 300-500 | 13.97% | 20.67% |
Извор: Екпериан: Стање на тржишту финансија за аутомобиле у другом кварталу 2020
Како функционишу кредити за аутомобиле?
Зајмови за аутомобиле су кредити осигурани. Кредит се отплаћује у једнаким ратама у унапред одређеном временском периоду. Генерално, возило које купујете се користи као колатерална, што значи да зајмодавац може запленити аутомобил ако не платите отплату кредита.
На шта треба обратити пажњу при избору ауто кредита?
Приликом одабира ауто кредита потребно је много тога узети у обзир. На пример, ваш кредитни резултат има велики утицај на стопе које добијате. Најбоље цене обично иду онима са одличним кредитом. Крајем првог квартала 2021. године, према извештају Екпериана, просечна кредитна оцена била је 734 за кредит за нова возила и 663 за кредит за половна возила.
У другом кварталу 2020, зајмопримци који су добили најниже стопе имали су резултат од 781 или већи. Ти зајмопримци, познати и као супер-врхунски зајмопримци, добио је просечан АПР од 3,24% за нове аутомобиле и 4,08% за половне аутомобиле. Главни зајмопримци са кредитном оценом између 661 и 780 добили су просечан АПР од 4,21% за нове кредите и 6,05% за искоришћене кредите, док су зајмопримци без посла са кредитним резултатом између 601 и 660 добили просечан АПР од 7,14% за нове кредите за аутомобиле и 11,41% за коришћен.
Такође је важно узети у обзир који термин одговара вашој финансијској ситуацији. Дужи рокови генерално имају мање исплате, али коштају више током трајања кредита.
Како добити кредит за аутомобил?
Неки потрошачи могу платити готовину за ново возило, али већина користи финансирање од банке, кредитне уније, небанкарског зајмодавца аутомобила или дилера. Ево корака које можете предузети да бисте добили кредит за аутомобил:
- Проверите ваш кредитни извештај и поправити све грешке. Ваш кредитни резултат одређује каматну стопу коју ћете добити.
- Купујте код више зајмодаваца, укључујући велике банке, банке у заједници, кредитне задруге и зајмодавце на мрежи. Упоредите стопе, услове, услове кредитне способности и друге факторе.
- Пријавите се и претходно одобрите зајам од неколико зајмодаваца да видите која је понуда најбоља. Имајте на уму да се сви упити о кредиту који се одвијају у периоду од 14 до 45 дана рачунају само као: један упит о вашем кредиту, па је најбоље да сву куповину кредита обавите у кратком року спан
- Пронађите своје возило и упоредите финансијску понуду дилера са понудом за претходно одобрење.
- Довршите понуду са својим зајмодавцем, пратећи упутства и попуњавајући папире да бисте довршили трансакцију кредита. Уверите се да је зајам оно што сте уговорили. Пре него што се одјавите са кредита, проверите АПР, износ финансирања и трошкове финансирања.
Да ли треба да добијете ауто кредит од банке или заступства?
За кредит за ауто вреди купити у банкама и трговинама. Продавци и произвођачи нових аутомобила, баш као и банке, могу имати атрактивне кредитне производе. У зависности од кредитног рејтинга дужника и тржишних околности, каматна стопа коју нуди трговац аутомобилима може бити чак нула одсто или испод постојећих стопа које нуде банке.
Важно је задржати могућност финансирања заступништва, али свакако потражите финансирање аутомобила пре него што одлучите где ћете купити аутомобил. Упознајте свој кредитни резултат и потражите на интернету стопе банака и других зајмодаваца. Ово би вам требало дати низ онога што можете очекивати на отвореном тржишту и помоћи вам да утврдите да ли финансирање продавца је за вас бољи посао.
Колико дуго трају кредити за аутомобиле?
Уобичајено је видети кредите за аутомобиле на 24, 36, 48, 60 и 72 месеца. Рокови могу бити чак 84 месеца.
У првом кварталу 2021. године просечан кредит за ново возило износио је 69,50 месеци.
Можете ли рефинансирати кредит за аутомобил?
Да, многи зајмодавци нуде могућности рефинансирања ауто кредита, а неки обећавају да ће процес учинити брзим и лаким. Може се исплатити рефинансирање вашег кредита у неколико различитих околности. На пример, можда ћете моћи да побољшате своју стопу и месечну уплату, скратите рок отплате кредита или продужите рок ако имате проблема са плаћањем.
Да ли можете да продате ауто уз кредит?
Могуће је продати возило када још имате кредит, али то додаје неколико додатних корака. У овој ситуацији постоји неколико различитих опција. Једна од опција је да у потпуности отплатите кредит пре продаје возила, што укључује контактирање вашег зајмодавца ради утврђивања износа отплате. Након што отплати зајам, ваш зајмодавац ће се ослободити заложно право.
Можете продати возило које се финансира, а да га не отплатите продајући га приватном купцу или продавши га продавцу.
Која је разлика између личног и ауто кредита?
Могуће је користити лични или ауто кредит за финансирање возила, али се то двоје разликује на неке важне начине:
- Сврха: Лични зајмови нису осигурани или осигурани и могу се користити у многе различите сврхе, укључујући финансирање возила, плаћање одмора или побољшање куће. Ауто кредити су, међутим, искључиво за финансирање возила и осигурани су од возила које купујете. Возило служи као залог.
- Каматне стопе: Будући да су ауто кредити осигурани, стопе на ауто кредите су генерално ниже од личних кредита.
- Доступност: Аутоматски зајмови се обично лакше добијају од личних зајмова, посебно за оне са лошом кредитном историјом.
Методологија
Да бисмо изабрали зајмодавце са ове листе, проценили смо понуду кредита од 25 различитих зајмодаваца аутомобила користећи неколико критеријума. Прво смо погледали каматне стопе на ауто кредите, посебно АПР, и опције кредита доступне зајмопримцима. Такође смо размотрили распоне износа кредита, понуђене врсте кредита, опције рока отплате и услове кредитне способности. У обзир су узета само предузећа са солидном репутацијом. Коначно, прегледали смо задовољство корисничким услугама и национални досег сваког зајмодавца.