Разумевање аутомобила за изнајмљивање

Ако вам је потребан аутомобил, али не можете себи приуштити да га купите готовином, имате неколико могућности. Међутим, ако имате лоша кредитна способност, они су ограничени. У суштини, имате један од следећа три избора: позајмите аутомобил од пријатеља или члана породице, купите аутомобил користећи субприме ауто кредит, или изнајмити за поседовање.

Ослањање на породицу или пријатеље може бити у реду - све док то није. А ако сте заглављени користећи субприме кредит, платићете вишу стопу од некога ко има одличан или добар кредит. У ствари, према ЦарсДирецт -у у марту, просечна каматна стопа на позајмицу за аутомобил била је 14,20% за ново возило, а могла би бити и већа, у зависности од вашег кредитни резултат. Упоредите то са зајмопримцима са добрим кредитом који могу добити кредит по 3% или мање.

То оставља једну опцију: Издавање у закуп, што може изгледати као боља опција када се узму у обзир високе каматне стопе. Међутим, морате размотрити све аспекте договора како бисте одлучили да ли је то, у ствари, бољи избор за вас.

Добар кредит вс. Лоша кредитна способност

Каматне стопе кредити за аутомобиле су и даље веома приступачни, али генерално само за оне који имају одличне кредите. Сигурно ћете видети велике подстицаје од дилера који покушавају да вас уведу на њихова врата и уђу у возачко место нове вожње.

Неки трговци нуде стопе од само 1,9%, док други привлаче потрошаче огромном стопом од 0% - под условом да с њима финансирате. То је прилично добро, али опет, само ако имате одличан кредит. Већина људи са добрим кредитним резултатима и даље може добити добру стопу. Као што је горе наведено, каматне стопе преко других дилера и других зајмодаваца лебде испод прага од 5%. Али шта ако сте били мало попустљиви при претходним плаћањима, што је резултирало ниским резултатом? Још увек можеш финансије куповину, али то ће вас коштати.

Прво, упоредимо услове за кредит од 10.000 долара за аутомобил када имате добар кредитни однос са лошим кредитом. Месечна уплата на кредит од 10.000 долара за аутомобил на три године са 5% за некога са добрим кредитом износи 291 УСД. Тај исти кредит за а субприме зајмопримац на 9,25% је 303,50 УСД месечно.

У овом сценарију, зајмопримац субприме плаћа укупно 450 УСД више камата за исти аутомобил - додатних 12,50 УСД месечно током 36 месеци - него особа са добрим кредитом. Ако вам је месечна обавеза превисока, исплати се узети у обзир станарину, али можда нећете уштедети много или новац.

Шта је изнајмљивање за сопствену употребу?

Тржиште за издавање у закуп омогућава људима да добију аутомобил без потребе за провером кредитне способности. Ово чини много лакшим квалификовање за куповину ако је ваш кредит мањи од звездице - чак и за субприме зајам је потребно провера кредита. Све што требате показати је доказ идентитета, пребивалишта и прихода.

Како функционише изнајмљивање

Једна од предности изнајмљивања аутомобила је то што их је лакше добити. Плаћања се врше недељно, а не месечно и обично се крећу од 75 до 100 долара недељно, у зависности од основне цене аутомобила. Вероватно ћете такође морати да уплатите аконтацију за свој аутомобил. Не постоје трошкови камата то се може повећати, али обично постоји накнада од 25 УСД за закашњела плаћања.

Уопштено, плаћања плаћате директно продавцу аутомобила, али ако купујете у великом ланцу, плаћањем се може управљати помоћу националне услуге плаћања рачуна. То је нешто попут лизинга аутомобила, осим што део уплате иде за куповину аутомобила на крају закуп раздобље.

Продавци аутомобила који нуде опције изнајмљивања за сопствене потребе обично одговарају субприме тржиште и гурати аутомобиле са великом километражом, механички исправне који би се иначе могли продати аукција за 5.000 до 6.000 долара. Они продају ове аутомобиле за најмање 100% марже од аукцијске цене и на основу те цене заснивају цену најма. Дакле, ако вам продавац закуп за сопствену понуду понуди цену од 10.000 долара, вероватно је аутомобил купио за 5.000 долара на аукцији.

Од вас ће се тражити да направите капара и недељне уплате које износе цену од 10.000 УСД. Иако вам трговац неће наплатити камате, он зарађује свој новац на 100% надокнаде на свом првобитни трошак за аутомобил, плус све накнаде за изнајмљивање које додаје током периода најма.

Рент-то-Овн вс. Субприме зајам

Ево примера трошкова изнајмљивања за изнајмљивање. За тај аутомобил од 10.000 долара, трговац може очекивати предујам од 2.000 долара и уплате од 75 долара недељно током 156 недеља - то је укупно три године. У овом сценарију на крају ћете платити 11.700 УСД (156 к 75 УСД) недељним уплатама. Укупни трошкови, укључујући предујам од 2.000 УСД, из вашег џепа су 13.700 УСД. Поређења ради, ако рачунате исплате на месечној основи, оне износе 325 УСД или [(75 УСД к 52) подељено са 12].

Ако исти аутомобил купите за 10.000 УСД користећи субприме кредит, ваша месечна плаћања су нешто већа и износе 303,50 УСД. плаћања из џепа за субприме зајам износе 2.774 УСД мање него за програм изнајмљивања за сопствену употребу-10.926 УСД (36 плаћања по 303,50 УСД) у односу на $13,700.

Када размишљате о изнајмљивању стамбеног простора у односу на позајмицу за аутомобил, требало би да направите сличан прорачун како бисте били сигурни да је опција изнајмљивања за сопствену употребу смислена за вас. Ан калкулатор ауто кредита може помоћи да не заборавите да узмете у обзир било који елемент који би могао утицати на упоређивање два производа. У овом примеру, заглавили бисте са капарама и само нешто нижим месечним трошковима. Субприме кредит би могао бити бољи избор.

Шта је са лизингом?

Леасинг је друга опција и постала је прилично популарна код многих возача. Плаћања су јефтинија од финансирања возила, а имате додатни подстицај да мењате аутомобил сваке три или четири године, у зависности од рока вашег најма. Али ова опција можда неће имати смисла ако имате лош кредит или га немате.

Лизинг је попут финансирања - то је врста кредита са благим заокретом. Уместо да целокупну куповину плаћате месечним уплатама, у основи изнајмљујете аутомобил на време трајања закупа. Плаћате за амортизација возила плус камате и накнаде сваког месеца. Када дођете до краја, имате могућност да га откупите или изнајмите друго возило.

То значи да трговац мора да провери кредитну способност. Ако имате одличан кредит, на крају ћете добити нижу стопу, што смањује вашу месечну уплату. Лоша кредитна способност или недостатак кредита значи много већу уплату или још горе, без икаквог закупа. А ваша историја плаћања биће пријављена кредитном бироу.

Предности и недостаци издавања у закуп

Ево добрих аспеката куповине аутомобила кроз програм изнајмљивања за сопствену употребу:

• Власништво: На крају рока најма, ви сте власник возила. Али проверите да ли морате да платите додатно пре него што будете власник аутомобила.
• Без кредитних чекова: Провера кредитне способности није потребна, али је добра идеја затражити од трговца да пријави вашу историју плаћања како бисте могли да направите бољу кредитна историја убудуће. Ово је, наравно, све док плаћате на време.
• Без камате: Запамтите, плаћате само накнаду за изнајмљивање, која иде ка целој суми вашег кредита, тако да нема камате на врху. Али имајте на уму да вероватно плаћате продавцу означавање.

А ево и недостатака:

• Прескупи аутомобили: Аутомобили за изнајмљивање сопствени су обично означени више од других половних аутомобила, јер тако трговац прави а профит јер на овим аутомобилима нема плаћања камата, а он не профитира ни од продаје субпримера зајам.
• Честа плаћања: Кредит отплаћујете недељно - далеко чешће од просечног купца аутомобила који плаћа месечно. То што морате да извршите 52 плаћања годишње може вам олакшати пропуштање плаћања и настанак а касни хонорар.
• Без гаранције: Обично не постоји гаранција за уговор о изнајмљивању, па ако се аутомобил поквари недељу дана након потписивања уговора, ваш проблем је да решите.

Дистрибуција плаћања

Износ ваше недељне уплате која иде за откуп аутомобила на крају периода најма ће се разликовати. Будите сигурни да знате колико ће од те недељне уплате ићи за власништво над аутомобилом, а колико за изнајмљивање. Такође, на крају рока најма може доспети више новца, па будите сигурни да у писаној форми имате износ који ће износити ако одлучите да у то време желите да купите аутомобил.

Ранији завршетак

Прегледајте свој уговор у погледу услова за превремени раскид. Ово може бити критично ако откријете да аутомобилу треба много поправки. Неколико месеци или чак годину дана можете одлучити да не желите да поседујете аутомобил и да желите да окончате изнајмљивање. Можда ћете изгубити своју капара и сав новац уплаћен за куповину аутомобила, али барем нисте заглављени са субвенционисаним кредитом за аутомобил који више не ради.

Доња граница

Договор о изнајмљивању аутомобила можда неће уштедети новац, али може бити одржива опција, у зависности од вашег недељног буџета. Такође ће вам вероватно бити лакше да изађете из уговора о закупу од позајмице.