Уобичајена питања за интервју: Аналитичари кредитног ризика

Једна специјализована позиција у банкарској индустрији је аналитичар кредитног ризика. Посао процјене кредитног ризика кључан је за профитабилност банке јер су кредити примарни извор прихода ових институција.

Посао аналитичара за кредитни ризик је да процени кредитну способност, било појединаца или предузећа, и, прецизније, одреди износ кредита који банка треба да одобри клијенту. Аналитичари кредитног ризика прегледавају финансијске извештаје, кредитну историју и економске услове како би утврдили вероватноћа способности потенцијалног зајмопримца да испуни обавезе плаћања камата и на крају врати а зајам.

Већина питања везаних за посао са којима ће се испитаник вероватно сусрести врти се око ових подручја знања.

"Како бисте поступили према важном, дугогодишњем пословном клијенту који тражи кредит за који вам процена ризика каже да није безбедно за банку?"

Ово може бити кључно питање, јер је одржавање добрих односа са важним корпоративним клијентима кључно за успех банке. Банка не жели да ризикује губитак вишемилионског клијента током једног захтева за кредит, али нити жели да даје кредите за које сматра да се разумно не могу вратити.

Начин на који одговарате на ову врсту питања показат ће вашу способност да добро управљате односима с клијентима и понудити креативна рјешења за клијенте, а да притом не угрозите позицију банке као зајмодавца. Добар одговор би могао бити нешто попут: "Понудио бих мањи износ кредита за који верујем да би га банка могла безбедно продужити, а затим обавестити клијента о тачним корацима које је могло би ми омогућити да продужим кредит и понудити да се састанем са њима како бисмо прегледали ситуацију у неком одговарајућем тренутку у будућности како бисмо размотрили већи зајам."

"Шта је добар однос дуга и капитала?"

Дефинитивно бисте требали имати чврст одговор на ово питање јер је однос дуга према капиталу (Д/Е) кључ, ако није примарни, финансијски однос који се узима у обзир при процени способности компаније да управља својим финансирањем дуга обавезе.

Коефицијент Д/Е указује на укупан дуг компаније у односу на њен укупни капитал и открива који проценат финансирања компаније обезбеђује дуг, а који проценат капитал. Ваш одговор би требао показати да разумете однос и да знате да су опћенито говорећи омјери мањи од 1,0 указују на финансијски здравију фирму, док омјери већи од 1,0 указују на све већи ниво кредита ризик.

Осим тога, треба напоменути да се просечни односи Д/Е значајно разликују између сектора и индустрија. Чвршћа анализа кредитног ризика укључује испитивање тренутног стања у индустрији и положаја компаније унутар индустрије, као и разматрање других кључних финансијских показатеља, као што су омјер покрића камата или текући однос.

"Шта је замена кредитног задужења?"

Већа је вероватноћа да ће се ово питање поставити некоме ко има претходно искуство у овој области и који се пријављује за апсолвенте позицију аналитичара за кредитни ризик, али би се ипак могла појавити у интервјуу за позицију аналитичара за почетни ниво кредитног ризика са банка. Добар одговор показује да разумете концепт.

Бољи одговор укључује пример. А. замена кредитног задужења (ЦДС) је често коришћен метод ублажавања ризика у инструментима обезбеђења дуга са фиксним приходом, попут обвезница, и један је од најчешћих финансијских деривата.

ЦДС је у суштини врста осигурања улагања која омогућава купцу да ублажи своје ризик улагања пребацивањем ризика на продавца ЦДС -а у замену за накнаду. Продавац ЦДС -а стоји у позицији да гарантује дужничку сигурност у коју је купац уложио.

Друга питања која ће се вероватно појавити у интервјуу за позицију аналитичара за кредитни ризик су општа питања о вашим способностима за решавање проблема, вашој способности да радите као део тима и вашем разумевању основни макроекономски концепти као што су фискална политика и основна стопа.