Добијање хипотеке након банкрота и оврхе

Ако је амерички сан да поседујете кућу, прођите кроз то стечај или оврха врло добро може бити америчка ноћна мора. Али ако сте поднијели захтјев за банкрот или сте у неком тренутку прошли кроз оврху, све није изгубљено. И даље је могуће добити хипотеку у будућности ако следите ове кораке.

Будите на врху свог кредитног извештаја

Ако сте прошли кроз банкрот или одузимање имовине, то ће се одразити и на вас кредитни извештај најмање седам година. Након тог периода, требало би га аутоматски избрисати. Али вреди проверити када за то дође време, за сваки случај.

По закону, три главна кредитни бирои

—Екуифак, Екпериан и ТрансУнион — морају вам доставити бесплатну копију вашег кредитног извештаја најмање једном годишње. Званична веб страница у ту сврху је АннуалЦредитРепорт.цом.

Не можете ништа учинити како бисте избрисали записник о банкроту или оврхи прије рока. Али ако видите било какве грешке у свом кредитном извештају које би могле да наштете вашем кредиту - као што су пропуштена плаћања за која знате да сте заиста извршили - онда морате одмах предузети мере. Сваки од већих кредитних бироа објашњава поступак оспоравања нетачних информација на својој веб страници.

Ово је важно јер ваш кредитни извештај садржи податке који се користе за израчунавање вашег кредитни резултат. Што је ваш кредитни резултат нижи, вероватно ћете морати да платите више камате на хипотеку и што ћете можда имати више потешкоћа у добијању исте - ако је уопште можете добити.

Обновите свој кредит

И банкрот и оврха могу нанети велику штету вашем кредитном резултату, иако ће се њихов ефекат временом смањити.

Осим исправљања грешака које пронађете у својим кредитним извештајима, постоје и неки позитивни кораци које можете предузети да бисте повећали резултат.

За почетак, побрините се да све рачуне платите на време. Такође, покушајте да задржите своју коефицијент искоришћености кредита ниска. То је износ кредита који користите у било ком тренутку у поређењу са количином кредита која вам је на располагању. На пример, ако сте максимално искористили све своје кредитне картице, имаћете висок степен искоришћености кредита, а ваша кредитна оцена ће због тога патити. Зато покушајте да отплатите своје дугове што је пре могуће; идеално је да сваки месец у целости плаћате стање на кредитној картици.

Ако немате кредитну картицу и не можете се квалификовати за редовну, размислите о томе да се пријавите за осигурана кредитна картица. Са осигураном картицом депонујете новчани износ у банци, а та сума постаје кредитни лимит на вашој картици. Уплаћујући мале накнаде на осигурану картицу и плаћајући рачун на вријеме сваког мјесеца, постепено ћете успоставити бољи кредит. Убрзо би се требали квалификовати за конвенционалну, неосигурану кредитну картицу. Побрините се да и за то уплатите благовремено.

Задржите свој посао

Чак и ако нисте задовољни тренутним послом, можда ћете желети да га издржите неко време ако покушавате да добијете хипотеку. Што је ваша историја запослења дужа, потенцијални зајмодавац ће вас проценити стабилнијим. Осим тога, то сугерише да ћете имати поуздан извор прихода за плаћање хипотеке.

Будите стрпљиви

Ако је прошло мање од две године откад су вам дугови отпуштен кроз банкрот, мораћете да сачекате да бисте поднели захтев за хипотеку. Ако сте изгубили свој претходни дом због одузимања имовине, можда ћете морати да чекате дуже, обично најмање три године.

Припремите се за пријаву

Након што поново успоставите добар кредит и прођете неопходни период чекања, шта следи? Прво ћете желети да будете сигурни да имате знатну количину капара уштедети - најмање 10% или 20% цене куће.

Такође, будите сигурни да знате у шта се упуштате. Будући да сте изашли из стечаја или оврхе, мораћете да платите већу камату на зајам него што бисте то иначе учинили. То ће, пак, утицати на то колико можете приуштити да платите за кућу. С обзиром да сте у прошлости имали проблема, вероватно се не желите превише оптерећивати великим хипотекарним отплатама. Ево неколико смерница из Инвестопедиа о одређивању колико хипотеке можете приуштити.

Зајмодавац можда жели а супотписник, па имајте то на уму. Проверите код родбине или пријатеља који би могли бити спремни да заједно потпишу зајам. Имајте на уму да ће они бити одговорни ако не можете извршити плаћања - а то би могло уништити ваш однос с њима - зато то чините само као посљедње средство.

Доња граница

Многи људи су у неком тренутку свог живота достигли финансијско дно и завршили банкротом или одузимањем имовине. Ако вам се то догодило, то не значи да морате одустати од сна да поседујете другу кућу. Можда ћете морати само мало да одложите сан. У међувремену, то време можете искористити за повећање кредита и уштеду за аванс.