Која врста брокерског рачуна вам одговара?

Брокер, познат и као посредништво, је компанија која повезује купце и продавце инвестиционих возила попут акција и обвезница. А. брокерски рачун је место где инвеститор чува имовину. Коју врсту посредништва изабрати, ствар је потреба и склоности инвеститора.

Кратка историја брокерских кућа

Пре средине двадесетог века, приступ тржишту акција и обвезница био је ограничен на имућне који су имали довољно новца за улагање и ко би могао себи приуштити услуге људског посредника да тргује и делује као инвестиција саветник.

Седамдесетих и осамдесетих година прошлог века низ такозваних дисконтних брокерских кућа, као нпр Вангуард и Цхарлес Сцхваб, ницале. Били су спремни да преузму мање имућну клијентелу јер су њихови пословни модели настојали да окупе велики број малих клијената.

Крајем 1990 -их и почетком 2000 -их дошло је до успона интернета, а посредништво на мрежи, као што је нпр Е*ТРГОВИНА, ФОРЕКС.цом, и Америтраде (сада ТД Америтраде, под водством Цхарлеса Сцхваба) доживјела је процват док су искориштавали прилику коју је нудила нова технологија. Проширили су модел посредовања са попустом смањењем провизија и минималних салда. То је зато што су имали далеко мање режијских трошкова у смислу физичког простора и људских посредника који тргују, па су те уштеде могли пренијети на потрошача.

Пораст самоуправних улагања

Уз ниже трошкове трговања, мрежни брокерски рачун је са собом довео и самоуправног инвеститора- инвеститор који сам спроводи инвестициона истраживања, а затим бира које акције и обвезнице ће купити за своје портфолио.

Данас је на располагању широк спектар традиционалних, дисконтних и интернетских платформи за самостално посредовање, од којих свака има своје предности и недостатке.

Осим тога, нови развој у последњих неколико година био је долазак робо-саветника. Ово су аутоматизоване софтверске платформе, често доступне као мобилне апликације, које брину о готово свим вашим инвестиционе одлуке по веома ниским трошковима.

Вероватно први робо-саветник, Беттермент је покренут 2010. године након Велике рецесије.Од тада је робо-саветовање доживело експоненцијални раст у усвајању и налет и нових предузећа и постојећих посредника који су додали групу саветника за роботе.

Уз све ове изборе, хајде да погледамо која врста посредовања је најприкладнија за врсту инвеститора.

Људски посредници и финансијски саветници

Неки људи више воле да им финансије управља човек. Ако сте то ви, онда би вам традиционални људски саветник могао више одговарати од робо-саветника. Људски посредници и финансијски саветници присутни су од почетка модерних берзи и ослободили су простор на данашњим конкурентног пејзажа пружајући услуге богатијим инвеститорима (обично са 100.000 УСД или више за улагање) или онима који више воле људе интеракција.

Ефикасни финансијски саветници не само да граде и прате инвестиционе портфеље, већ нуде финансијске савете у свим областима живота својих клијената и пружати помоћне услуге као што су осигурање, планирање имовине, рачуноводствене услуге и кредитне линије, било сами или путем упутнице мреже.

Клијенти ових брокера могу очекивати да ће саветнику плаћати око 1% годишње или више имовине под управљањем, или до 50 УСД по трговини за појединачне трансакције. Многи саветници тврде да су ове накнаде вредне додатне вредности коју доносе, било да се ради о њиховој могућности одабира залихе које одговарају портфолију њихових клијената, њиховом приступу јединственим производима и понуди или свеобухватној финансијској понуди план.

Многи саветници су доступни телефоном или е -поштом и врло брзо реагују. Они такође обично наглашавају да се лично састану са својим клијентима када је то потребно.

Када упоређујете овај скуп посредника, обратите пажњу на независност. Питајте да ли је ваш саветник приморан да прода одређени производ или услугу (на пример ону коју нуде одређена компанија), или ако су у могућности да вам понуде најбоље производе без обзира на породицу фондова у којој су дошли фром.

Такође, обратите пажњу на таксе. Ако наплаћују више од 1%, питајте зашто и сами процените да ли се додатни трошак исплати. Професионални сертификати, попут ЦФП или ЦФА ознаке, показују да је ваш посредник обучен и да је положио низ ригорозних испита везаних за финансијска тржишта и планирање.

Купци треба да користе ФИНРА -ин алат БрокерЦхецк да виде да ли је њихов посредник био подложан регулаторним жалбама или кршењу етике.

Мрежни самоуправљени брокерски рачуни

Мреже за самостално управљање на мрежи укључују Е*ТРАДЕ, ТД Америтраде, и Робин Худ, између многих других. Данас већина финансијских институција, па чак и многе банке, својим клијентима нуде самостално управљање мрежни брокерски рачун.

На пример, Цитибанк и Веллс Фарго нуде платформе за улагање. Сада, 21 годину у 21. веку, већина дисконтног брокерског простора се консолидовала у онлајн улагање.

Углавном, ове платформе остављају вама да схватите која су улагања најбоља, али обично нуде пакет алата за истраживање и анализу, као и стручне препоруке и увиде, који ће вам помоћи да будете информисани Одлуке. Тада сте сами да извршите замене како бисте изградили свој портфељ путем њихове веб странице или мобилне апликације.

Ове платформе наплаћују провизију по трансакцији, обично у распону од 4,95 до 9,95 долара по трговању акцијама, и додатних 0,50 до 1,00 долара по уговору о опцијама. Омогућују вам трговање на маржи, креирање стратегија опција и директно улагање у заједничке фондове, као и у појединачне акције, девизе (форек) и фондове којима се тргује на берзи (ЕТФ).

Мрежно посредовање најбоље је за инвеститора који управља сам собом и који познаје тржишта или зна како провести властито истраживање како би одабрао портфељ који најбоље одговара својим циљевима. Ако ћете годишње направити само неколико трговина, можда ћете желети да платите мало више по трговини како бисте добили приступ квалитетнијем истраживању и анализи. Ако сте дневни трговац, вероватно ћете желети да размислите о веб локацији која својим активним корисницима дели бесплатне трговине.

Свако посредништво на мрежи има своје предности и слабости. Ко сте и шта цените водиће вас ка оном који је за вас најбољи. На пример, неки људи могу ценити погодност да имају све своје финансијске рачуне под истим кровом. Други могу ценити интерактивни графикон. Ипак, другима би могао бити драгоцен приступ ИПО -овима.

Робо-саветници

Робо-саветници аутоматизују улагање и користе технологију за управљање вашим портфолијом. Од када је Беттермент покренут 2010. године, дошло је до све већег броја покретања и постојећих финансијских компанија које нуде ову врсту алгоритамске услуге трговања.

За разлику од алгоритама за трговање који покрећу високофреквентно трговање (ХФТ) столови у хеџ фондовима и банкама, робо-саветници ће вероватно ставити ваш новац на посао користећи јефтине индексиране ЕТФ-ове. Заправо и јесте конвергенција изузетно ниских ЕТФ-ова са јефтиним технолошким решењима доступним на мобилним платформама које чине робо-саветовање могуће.

Сада можете уложити са само 1 УСД на неке платформе за само 0,15% годишње у накнаде. Неке платформе уопште не наплаћују саветодавну накнаду, али наплаћују опционалне додатне услуге.

Пре робо-саветника, да сте имали само неколико стотина долара или чак неколико хиљада долара за улагање, морали бисте да одете на интернет на платформу за самостално управљање. Сада можете ставити својих 200 или 2.000 долара на посао без потребе за спровођењем било каквог инвестиционог истраживања, одабиром појединачних акција или бригом о поновном балансирању свог портфолија.

Робо-саветници засновани на алгоритму имају за циљ да вас ставе у ефикасан и разноврстан пасивни портфолио. Многе од ових платформи ће чак и порески оптимизовати ваше портфеље прикупљањем пореских губитака, што је процес којим инвеститор продаје губитничке позиције како би надокнадио капиталну добит остварену победом позиције. Сами алгоритми су власничка тајна компаније робо-саветника.

Робо-саветници су идеална опција за нове или младе инвеститоре који немају много за улагање. Минимални салдо за рачуне робо-саветника је прилично низак, а неки ће вам омогућити да почнете са само 1 УСД. Ове платформе су такође добре за људе који су љубитељи пасивних инвестиционих стратегија, јер ћете најчешће видети да ваш робо-саветник у ваше име развија портфолио индексираних ЕТФ-ова.

Робо-саветници такође блистају за оне дугорочне инвеститоре који су једноставно превише запослени (или немотивисани) да би сами радили истраживање о томе који ЕТФ има најбоље карактеристике ризика/приноса у комбинацији са припадајућим таксама, трошковима и порезима последице.

Али робо-саветници сигурно нису за свакога. Ако сте активан трговац, можда ће вам бити досадни или несавршени. Док се роботи прилагођавају овоме омогућавајући већу прилагодљивост избора портфолија (на пример, већина робота ће вам сада омогућити да прилагодите своју алокацију далеко од њихове почетне препоруке), то поништава сврху ових производа да почну спекулирати о врућим залихама или нестабилним компанијама унутар ових платформе. Слично, ако сте софистицирани инвеститор коме су потребне маржа, трговина опцијама и технички графикони, робо-саветник вероватно није за вас.

Ако одаберете робо-саветника, фактори које треба узети у обзир су првенствено цена, углед и додатне услуге. Пратите цену додатних услуга: неке су бесплатне, али друге додају додатне трошкове.