Pension Penningmarknadskonto Definition

Vad är ett penningmarknadskonto för pensionärer?

Ett pensionsmarknadskonto är ett penningmarknadskonto som en individ innehar inom ett pensionskonto som t.ex. IRA. På ett pensionsmarknadskonto placeras insättningar i lågriskinvesteringar som insättningsbevis (CD-skivor), statsskuldväxlar och kortfristiga handelspapper.

Även om kontot betalar en relativt låg ränta, är avkastningen något högre än ett sparkonto. Det ger också likviditet och stabilitet. För kontoinnehavaren fungerar det ungefär som ett check- eller sparkonto och kan ge sinnesro i volatila tider. Nackdelen är att avkastningen på ett sådant konto tenderar att vara mycket låg jämfört med rättvisa eller till och med mindre vätska ränteinvesteringar.

Hur fungerar ett pensionärsmarknadskonto

Ett pensionsmarknadskonto kan innehas inom ett Roth IRA, traditionell IRA, rollover IRA, 401 (k) eller annat pensionskonto. Till skillnad från ett vanligt penningmarknadskonto styrs ett pensionsmarknadskonto av ett pensionsavtal. Det betyder till exempel att kontoinnehavaren kanske inte kan ta ut pengar från kontot utan att betala straff förrän de har uppnått en lägsta ålder, till exempel 59½. Som en fördel kan kontosaldot dock få växa skattefritt.

Ett pensionsmarknadskonto är en konservativ investering som kan användas som en del av en diversifiering strategi inom en övergripande pensionsportfölj. Värdet förblir stabilt oavsett hur aktie- eller obligationsmarknaderna presterar.

Från början av 2020 var avkastningen på pensionsmarknadskonton mycket låg men fortfarande några punkter före ett vanligt sparkonto och i nivå med ett normalt penningmarknadskonto. Vanliga sparkonton, med lägre avkastning, ger kontoinnehavaren fördelen av enklare åtkomst till pengar om spararen behöver det, även om det kan finnas gränser för hur många månatliga transaktioner som kan göras. Vanliga penningmarknadskonton kan också ha månatliga transaktionsgränser, men kan erbjuda möjligheten att använda betalkort eller checkar för att komma åt pengarna.

Fördelar och nackdelar med ett penningmarknadskonto

Till skillnad från aktier och obligationer är penningmarknadskontosaldon i en bank FDIC försäkrad upp till $ 250 000 per insättare, per institution.

Dessutom kan ett pensionsmarknadskonto användas för att lagra intäkterna från aktie- och obligationsförsäljning när kontoinnehavaren blir äldre och söker mer konservativa innehav. Dessutom har penningmarknadskonton ofta checkprivilegier, vilket gör det lätt för pensionärer att ta ut pensionskonton efter behov.

Även om dessa konton kan betala en högre ränta än ett generiskt sparkonto, är en stor nackdel med pensionsmarknadskonton att de kanske inte tjänar tillräckligt med ränta för att överstiga inflationen, vilket innebär att kontoinnehavarens saldo faktiskt krymper varje år när det gäller inköp kraft.

Särskilda överväganden

De flesta vet inte hur mycket pengar de behöver för sin pension. Enligt Bankrate lägger 45% av amerikanerna som tjänar mindre än 30 000 dollar inte pengar, medan 21% av människorna i hela landet - oavsett inkomstnivå - inte sparar alls till pension. Detta sätter dem i en farlig position. Att inte spara betyder att man inte har råd med en viss livsstil. Och det betyder också att du måste arbeta längre, vilket kanske inte är genomförbart.

Att spara alla pengar, oavsett hur små, gör stor skillnad, så länge du har rätt strategi. Ju tidigare du börjar, desto bättre. Om du är i 30-40 -årsåldern, tro inte att det är för sent. Det är bättre att ha något sockat bort än ingenting alls. Överväg att lägga pengar i olika skopor - en på kort sikt, en på medellång sikt och en på lång sikt - som alla kan tjäna ett annat syfte.

Kortsiktiga investeringar som t.ex. sparkonton, vanliga penningmarknadskonton och vissa CD -skivor är bra ställen att lagra dina pengar på. Som nämnts ovan är dessa investeringsfordon försäkrade och ger låg avkastning. Men eftersom de lätt likvideras kan kontoinnehavaren lita på dem för omedelbara behov, till exempel en bil eller en nödsituation i familjen.

Investeringar som kan vara bra på medellång sikt, var som helst mellan två till sju år, inkluderar aktier och obligationer. Genom att investera i en mäklarkontotill exempel kan du få exponering mot marknaden, vilket ger dig tillräckligt med tid att generera betydande avkastning när marknaden är bra. Att diversifiera dessa investeringar hjälper dig att skydda dig när marknaden inte är bra. Och när ett stort mål närmar sig, som högskola för barn eller din egen pension, skyddar du också en del av dessa pengar på penningmarknadskonton och liknande säkrare hamnar.

Din långsiktiga investeringshink-för en horisont på mer än sju år-bör också innehålla aktier, obligationer och andra värdepapper som fonder. Du bör också överväga att öppna en IRA, en 401 (k) eller en Roth IRA, där du kan ha ett pensionskassamarknadskonto. Om du har en arbetsgivar sponsrad plan, förbise det inte. Det är ett bra sätt att tjäna avgifter före skatt, och din arbetsgivare kan matcha delar av eller hela ditt sparande-som alla är skattefria. Långsiktiga investeringar ger dig mer tid att återhämta dig från marknadsförluster.