Få offerter på livförsäkringar: Jämför bästa försäkringsbolag

Vi publicerar opartiska produktrecensioner; våra åsikter är våra egna och påverkas inte av betalningar vi får från våra reklampartners. Läs mer om hur vi recenserar produkter och läs vår annonsörens avslöjande för hur vi tjänar pengar.

Om du funderar på att köpa livförsäkring kan vårt verktyg hjälpa dig att hitta och jämföra livförsäkringsofferter så att du kan hitta det bästa erbjudandet. Vi hjälper dig också att bestämma om du behöver en livförsäkring och vägleder dig genom processen för att välja en livförsäkring som passar dina behov. Lär dig viktiga villkor och policyalternativ när du utforskar olika livförsäkringsleverantörer nedan.

Hur man får offerter på livförsäkringar med hjälp av verktyget

Det här verktyget ger prisuppskattningar från flera ledande livförsäkringsleverantörer. Du behöver bara svara på några frågor om din ålder, livsförhållanden och årsinkomst för att hjälpa oss att avgöra hur mycket livförsäkring du behöver. Därifrån kan du förvänta dig att se offerter från flera leverantörer.

Livförsäkringsvillkor du behöver veta

Att köpa livförsäkring kan vara förvirrande och överväldigande om du inte förstår de vanliga termerna som används i livförsäkringar. Här är några termer du kan stöta på:

• Nominellt värde/policyvärde: De nominellt värde av en försäkring är detsamma som dödsfallsersättningen, vilket är summan pengar dina utsedda förmånstagare kommer att få om du dör under terminen.
• Förmånstagare: Inom livförsäkring, a förmånstagare är den person som utsetts av försäkringstagaren att erhålla dödsfallsersättningen i händelse av att den försäkrade avlider.
• Underwriting: Underwriting är processen för att fastställa en sökandes risknivå. Inom livförsäkring använder försäkringsgivare information om din ålder, hälsa och rökstatus för att avgöra sannolikheten för att du kommer att dö under terminen. Ju högre risk du har, desto högre blir din premie.
• Försäkrad person: Detta är den person som omfattas av försäkringen. När denna person avlider kommer dödsfallsersättningen att betalas ut.
• Försäkringstagare: Det här är personen som köpte försäkringen.
• Premier: A premie är det belopp du betalar för att behålla policyn i kraft. Du kan behöva betala premier månadsvis, kvartalsvis, halvårsvis eller årligen. Du kan också betala för en försäkring i sin helhet på inköpsdatumet.
• Kontantvärde/kontovärde: I permanenta livförsäkringar gäller kontantvärde är det belopp som ger ränta och är tillgängligt för dig att låna.
• Återköpsvärde: Detta är det belopp du skulle få om du beslutade dig för att säga upp din försäkring – kontantvärdet minus eventuella kostnader för förtida uppsägning.
• Utdelningar: Utdelningar är delar av ett försäkringsbolags vinst som betalas ut till berättigade hellivsförsäkringstagare. Alla företag ger inte utdelning. Du kan vanligtvis välja att ta emot dessa betalningar kontant, lägga dem mot dina premier eller köpa ytterligare livförsäkring.

Vem behöver livförsäkring?

Alla som har familjemedlemmar som är beroende av sin inkomst för att tillgodose sina behov bör köpa en livförsäkring. Fråga dig själv: "Om något skulle hända mig, skulle min familjs inkomst räcka för att täcka våra ekonomiska skyldigheter?” Dessa skyldigheter kan inkludera att betala av ett bolån eller annan skuld eller att spara till ett barns utbildning.

Även om du inte har anhöriga kan du överväga att köpa en livförsäkring om du vill stå för dina begravningskostnader. Om du äger ett företag som skulle lida utan dig kan du också utse din affärspartner som förmånstagare. Vissa väljer också att köpa en hellivsförsäkring som ett sätt att spara till pensionen, men de flesta finansexperter säger att det inte är en klok investering.

Vilken typ av livförsäkring ska jag skaffa?

De flesta behöver bara en livförsäkring för att täcka dem under en viss period, till exempel när de betalar av ett bolån. I det här fallet är livstidsförsäkring vanligtvis tillräcklig och mycket billigare än hellivsförsäkring. Men vissa familjer föredrar en politik som bygger kontantvärde och ger extra förmåner som täckning för kritisk sjukdom.

Det finns några typer av livförsäkringsprodukter att välja mellan:

Term Life

Term liv försäkringen skyddar din familj under en viss tidsperiod, vanligtvis mellan fem och 30 år. Om du avlider under terminen får dina förmånstagare hela dödsfallsersättningen. Men om löptiden går ut innan du dör får du ingen utbetalning från försäkringen.

Slutlig kostnad

Slutlig kostnad försäkring låter dig betala för dina begravningskostnader med en serie premiebetalningar. I de flesta fall kan du få dessa policyer utan att svara på hälsofrågor eller ta en medicinsk undersökning.

Hela livet

Som namnet antyder, hela livförsäkringen täcker dig hela livet. Dina förmånstagare är garanterade en dödsfallsersättning, men dessa försäkringar har i allmänhet en högre kostnad. Hela livförsäkringar samlar också på sig ränta, vilket skapar en kontantvärdeskomponent som du kan låna mot, och vissa livförsäkringsbolag betalar utdelning till hela livets försäkringstagare.

Få en offert på livförsäkring online vs. en agent eller mäklare

Vissa livförsäkringsbolag använder captive agenter som bara kan sälja livförsäkringar till dig från just den leverantören. Såvida du inte redan har valt en leverantör, kommer arbetet med en captive agent att begränsa dina alternativ. Oberoende agenter representerar flera företag och har förmågan att binda policyer och tillhandahålla anspråksstöd, men det gör de inte arbeta med alla livförsäkringsbolag där ute, så du kan fortfarande gå miste om möjligheter jämfört med att göra ditt eget forskning.

Mäklare representerar konsumenter som letar efter försäkring och kan hjälpa till med att bestämma vilken typ av försäkring du behöver, hur mycket täckning du ska köpa och vilket företag som kan erbjuda dig det bästa priset. De kan dock inte binda policyer, så du måste fortfarande arbeta med en agent eller leverantör direkt när du formellt ansöker om en policy.

Att få offerter från alla leverantörer kan ta tid och det kan vara svårt att jämföra policyer. Men webbplatser för jämförelse av livförsäkringar online kan göra mycket av jobbet åt dig. Ändå, om du är ny på att köpa livförsäkring, kan du söka råd och stöd från en agent eller mäklare.

Online/Direkt	Ombud	Mäklare
Bäst för människor som gillar att göra sin egen forskning och vill ha flest alternativ	Bäst för människor som vet vad de letar efter men vill ha en människa som hjälper dem att jämföra priser	Bäst för personer som behöver ekonomisk vägledning för att välja rätt typ av täckning

Hur man jämför offerter för livförsäkringar

När du får en offert på livförsäkringen måste du ange information som din ålder, längd, vikt och inkomst. Du kan också behöva svara på frågor om dina aktuella medicinska tillstånd, mediciner, familjemedicinsk historia, brottsregister och körkränkningar. Du bör få offerter för samma typ av försäkring så att du kan jämföra priserna korrekt. Om du till exempel letar efter livstidsförsäkring, välj samma löptid och nominellt värde för varje offert, eller använd ett online offertjämförelseverktyg. Fundera även på om offerten är villkorad utifrån en medicinsk undersökning.

Hur man jämför livförsäkringsbolag

När du begränsar listan över livförsäkringsleverantörer som potentiellt kan möta dina behov, undersök varje företag och överväg följande:

• Behörighet: Se till att du är berättigad till försäkringsleverantörens policyer baserat på din ålder och hälsa.
• Arbetsgivarsponsrad vs. individuell täckning: Du kan vara berättigad till grupptäckning genom din arbetsgivare, och i de flesta fall kommer detta att vara billigare. Du bör dock se till att täckningen är tillräcklig för dina behov och bärbar om du lämnar ditt jobb.
• Kosta: Leta efter ett företag som kan ge dig en prisvärd uppskattning för den täckning du behöver.
• Lätt att utfärda: Fundera på om du föredrar en policy som inte kräver en medicinsk undersökning och istället erbjuder omedelbar täckning online.
• Klagomål: Undersök eventuella aktuella stämningar eller verkställighetsåtgärder mot företaget och kontrollera företagets klagomålsindex med NAIC. Ett index under 1,00 indikerar en relativt nöjd kundbas.
• Trovärdighet: Kontrollera företagets ranking i den senaste J.D. Power U.S. Life Insurance Study, och leta upp kundrecensioner på tredjepartswebbplatser för att se om det finns kundproblem.
• Betyg om finansiell styrka: Se till att företaget är välbedömt för finansiell styrka från oberoende byråer som t.ex AM bästa och Fitch eftersom detta indikerar att företaget på ett tillförlitligt sätt kan betala fordringar.
• Tillgänglighet för ryttare: Om du vill anpassa din försäkring med ryttare som täckning för kroniska sjukdomar, långtidsvård eller livförsäkring för ditt barn, se till att företaget har alternativen för att möta dina behov.
• Tillgänglighet för slutliga kostnadsprodukter: Om du vill förskottsbetala dina begravningskostnader över tid, se till att företaget du väljer erbjuder denna typ av försäkring.
• Kundservice: Se till att du har gott om alternativ för att kontakta företaget och prioritera försäkringsbolag som erbjuder livechatt eller support dygnet runt.

Saker att veta innan du köper livförsäkring

• Känna till dina ekonomiska förpliktelser och mål: Innan du köper en livförsäkring måste du bestämma hur mycket försäkring du ska köpa och hur länge du vill att försäkringen ska gälla. "För att avgöra hur mycket livförsäkring du behöver, överväg hur mycket pengar som behövs för att ta hand om din familj och ditt ansvar”, säger Lacrecia Cade, VD för mäklarhuset Atlanta Life Försäkring. "Detta kan inkludera att se till att det finns pengar för att täcka ditt bolån, bilar, barnens högskola eller privata skolor, eller till och med ytterligare vårdgivare som kan behövas. Du vill uppskatta vad din familj skulle förlora om du inte kunde bidra." 
• Tänk på din hälsa: Din nuvarande hälsa kommer att påverka vilka alternativ som finns tillgängliga för dig. Cade säger att vissa problem kan göra det svårt att klara automatiserad försäkring, inklusive "alla typer av kroniska sjukdomar, såväl som fetma baserat på ditt BMI, högt blodtryck eller högt blodtryck. glukosnivåer så att du anses vara en pre-diabetiker." Om så är fallet kan du behöva hjälp från en mäklare för att jämföra olika företags emissionsstandarder och hitta en prisvärd politik.
• Bestäm om du vill att policyn ska bygga upp kontantvärde: Cade säger att försäkringar är billigare, men en "hellivsförsäkring kommer att samla på sig kontantvärde och du kan ta ut den eller låna mot den under ditt liv." 
• Bestäm om du vill att policyn ska ge levnadsförmåner: Vissa leverantörer låter dig anpassa din policy för att ge mer än bara en dödsfallsersättning. "Tänk på din livförsäkring som en del av en skyddsportfölj som du behöver bygga", säger Cade. "Många livförsäkringar har nu snabba förmåner som betalar dig om du blir allvarligt sjuk och behöver kontanter för att betala dina utgifter om du inte kan arbeta. Så överväg alla alternativ för att se till att du är skyddad och redo." 
• Fundera på hur du vill hantera din policy: Många livförsäkringsbolag erbjuder onlineverktyg som gör det enkelt att genomföra förändringar utan att ringa en agent. Bestäm om det är viktigt för dig. Vissa företag tillåter dig till och med att justera din täckning online när du går.
• Ta reda på vilka alternativ som finns hos din arbetsgivare: Överväg om grupptäckning som erbjuds av din arbetsgivare är tillräckligt för att täcka dina behov och bärbar om du lämnar ditt jobb. Du kan behöva köpa tilläggsskydd, antingen genom din arbetsgivare eller som en individuell försäkring. Cade säger dock att du bör titta på de två täckningskällorna samtidigt. "Det är lika viktigt att inte överförsäkra som att det inte är att underförsäkra", säger hon.

Läs mer om livförsäkringsbolag

När du jämför livförsäkringsofferter kanske du undrar hur varje företag klarar sig när det gäller kundservice, pålitlighet, policyerbjudanden och finansiell styrka. Vi använder ett robust tillvägagångssätt för att utvärdera varje företag baserat på tillgängliga prisuppgifter, betyg från tredje part och kvalitativ forskning. Vår livförsäkringsrecensioner kan hjälpa dig att begränsa dina alternativ när du får några offerter som passar din budget.

Vanliga frågor

Ska jag få en offert på livförsäkringen?

Att använda ett gratisverktyg för att få offerter på livförsäkringar online är ett av de bästa sätten att börja jämföra en mängd olika livförsäkringsbolag. Oberoende agenter arbetar vanligtvis bara med en handfull företag, så du kommer att ha färre policyalternativ. Och det kan vara svårt och tidskrävande att hitta en erfaren mäklare. Men om du har hälsoproblem som kan påverka emissionen, har svårt att använda teknik, eller har komplexa anpassningsbehov kan det vara bättre att arbeta med en oberoende agent eller mäklare alternativ. Tänk också på att offerter för hela livsförsäkringar, särskilt de med ett högt nominellt värde, vanligtvis inte är tillgängliga online.