Vad är nationella utgivare?
Vad är nationella utgivare?
Termen "nationell emittent" avser finansinstitut som erbjuder kreditkort på nationell nivå, till exempel American Express (AXP), Citigroup (C) och Discover Financial Services (DFS). Även om nationella emittenter vanligtvis erbjuder ett mindre utbud av kreditkortsprogram, är deras lojalitetsprogram tenderar att vara väl utvecklade.
Å andra sidan erbjuder mindre emittenter som regionala banker vanligtvis ett bredare utbud av kort men med färre medlemsincitament.
Viktiga takeaways
- Nationella emittenter är företag som utfärdar kreditkort i hela USA.
- Däremot fokuserar regionala emittenter endast på specifika regioner.
- Medan nationella emittenter tenderar att konkurrera utifrån sina belöningsprogram, fokuserar regionala emittenter ofta på finansiella faktorer som räntor och månadsavgifter.
Förstå nationella emittenter
Nationella emittenter är vanligtvis hushållsnamn med etablerade varumärkeskapital. De årliga procentsatser (APR) som nationella emittenter erbjuder tenderar att vara ganska standardiserade. Av den anledningen kan kunder som handlar runt kanske hitta bättre affärer bland mindre regionala emittenter.
Där de nationella emittenterna har en fördel är i sina kortinnehavares belöningsprogram. Eftersom dessa program är beroende av partnerskap med stora deltagande företag kan nationella emittenter utnyttja deras omfattning och varumärkesmedvetenhet för att erbjuda attraktiva fördelar som deras mindre rivaler sällan kan match. På samma sätt tenderar konkurrensen mellan nationella emittenter att fokusera på lojalitetsprogram, snarare än finansiella termer som t.ex. minsta månatliga betalning eller APR.
En annan viktig skillnad mellan nationella och regionala emittenter avser tvärsäkerhet. Det är vanligt att regionala emittenter kräver att säkerheten i samband med kundens andra lån också används för att säkra sina kreditkortsskulder.
Till exempel om en kund har en billån och kreditkort med samma regionala emittent, kan emittenten kräva att kortet fungerar som säkerhet för både autolån och kreditkort. Om kortinnehavaren standardvärden på båda kan deras bil tas om för att täcka det utestående saldot. Nationella emittenter tenderar däremot inte att kräva tvärsäkerhet av kreditlinjer.
Viktig
Consumer Financial Protection Bureau uppmanar konsumenterna att förstå viktiga termer som räntan, hur räntan beräknas och andra avgifter innan de tar ett kreditkort.
Verkligt exempel på en nationell emittent
Emma undersöker potentiella kreditkortsleverantörer. Hon märker att många av de mest populära kreditkortsutgivarna marknadsför sina produkter rikstäckande, medan regionala banker och kreditföreningar marknadsför sina kort på sina egna bakgårdar.
För att bestämma vilken typ av kreditkort som ska väljas är Emmas prioritet att få lägsta möjliga APR samtidigt som man undviker kontokostnader och andra avgifter när det är möjligt. Hon är mindre intresserad av förmåner som återbetalningsprogram och medlemsbelöningar.
Eftersom de nationella emittenterna tenderar att tävla på grundval av medlemsbelöningar i motsats till attraktiva APR och andra villkor, väljer Emma en mindre regional emittent som erbjuder det lägsta tillgängliga ränta och avgifter.