คำนิยามอัตราดอกเบี้ยคงที่

อัตราดอกเบี้ยคงที่คืออะไร?

อัตราดอกเบี้ยคงที่คืออัตราที่ไม่เปลี่ยนแปลงที่เรียกเก็บจากหนี้สิน เช่น เงินกู้หรือการจำนอง อาจใช้ตลอดระยะเวลาของเงินกู้หรือเพียงบางส่วนของระยะเวลา แต่ยังคงเหมือนเดิมตลอดระยะเวลาที่กำหนด สินเชื่อที่อยู่อาศัยสามารถเลือกอัตราดอกเบี้ยได้หลายแบบรวมถึงอัตราที่รวมอัตราคงที่สำหรับบางส่วนของคำศัพท์และอัตราที่ปรับได้สำหรับยอดคงเหลือ เหล่านี้เรียกว่า “ผสมผสาน.”

การทำความเข้าใจอัตราดอกเบี้ยคงที่

อัตราดอกเบี้ยคงที่เป็นที่น่าสนใจสำหรับผู้กู้ที่ไม่ต้องการของพวกเขา อัตราดอกเบี้ย ผันผวนตามระยะเวลาของเงินกู้ ซึ่งอาจเพิ่มดอกเบี้ยจ่าย และโดยการขยาย การชำระเงินจำนอง. อัตราประเภทนี้หลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่มาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยลอยตัวหรือผันแปรซึ่งอัตรา เจ้าหนี้ภาระหนี้อาจแตกต่างกันไปขึ้นอยู่กับอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงหรือดัชนีบางครั้ง โดยไม่คาดคิด

คงที่เทียบกับ อัตราดอกเบี้ยผันแปร

อัตราดอกเบี้ยผันแปรบน การจำนองแบบปรับได้ (ARMs) เปลี่ยนเป็นระยะ ผู้กู้มักจะได้รับอัตราเบื้องต้นสำหรับช่วงเวลาที่กำหนด—มักจะเป็นเวลาหนึ่ง สามหรือห้าปี อัตราจะปรับเป็นระยะหลังจากจุดนั้น การปรับเปลี่ยนดังกล่าวจะไม่เกิดขึ้นกับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ซึ่งไม่ได้กำหนดให้เป็นเงินกู้แบบไฮบริด

ในตัวอย่างของเรา ธนาคารให้อัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นแก่ผู้กู้ 3.5% ในการจำนอง 300,000 ดอลลาร์ ระยะเวลา 30 ปีพร้อม 5/1 ลูกผสม ARM. การชำระเงินรายเดือนของพวกเขาคือ 1,347 ดอลลาร์ในช่วงห้าปีแรกของเงินกู้ แต่การชำระเงินเหล่านั้นจะเพิ่มขึ้นหรือ ลดลงเมื่ออัตราปรับตามอัตราดอกเบี้ยที่กำหนดโดยธนาคารกลางสหรัฐหรือเกณฑ์มาตรฐานอื่น ดัชนี.

หากอัตราปรับเป็น 6% การชำระเงินรายเดือนของผู้กู้จะเพิ่มขึ้น 452 ดอลลาร์เป็น 1,799 ดอลลาร์ซึ่งอาจจัดการได้ยาก แต่การชำระเงินรายเดือนจะลดลงเหลือ $1,265 หากอัตราลดลงเหลือ 3%

ในทางกลับกัน หากอัตรา 3.5% คงที่ ผู้กู้จะได้รับเงิน 1,347 ดอลลาร์เหมือนเดิมทุกเดือนเป็นเวลา 30 ปี ค่าใช้จ่ายรายเดือนอาจแตกต่างกันไปเมื่อภาษีทรัพย์สินมีการเปลี่ยนแปลง หรือเบี้ยประกันของเจ้าของบ้านปรับแต่การผ่อนชำระยังคงเท่าเดิม

สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่สามารถนับได้ในขณะที่มีความไม่แน่นอนเล็กน้อยที่เกี่ยวข้องกับอัตราดอกเบี้ยผันแปร NS ผู้บริโภคส่วนใหญ่เลือกใช้สินเชื่ออัตราดอกเบี้ยคงที่.

ข้อดีและข้อเสียของอัตราดอกเบี้ยคงที่

อัตราคงที่มักจะสูงกว่าอัตราที่ปรับได้ เงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยแบบปรับได้หรือแบบผันแปรมักจะเสนออัตราดอกเบี้ยเบื้องต้นที่ต่ำกว่าเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ ทำให้เงินกู้เหล่านี้น่าสนใจกว่าเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่เมื่ออัตราดอกเบี้ยสูง

ผู้กู้มีแนวโน้มที่จะเลือกใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ในช่วงที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำเมื่อการล็อคอัตราดอกเบี้ยเป็นประโยชน์อย่างยิ่ง NS ค่าเสียโอกาส ยังน้อยกว่าในช่วงที่มีอัตราดอกเบี้ยสูงหากอัตราดอกเบี้ยลดลง

ข้อพิจารณาพิเศษ

NS สำนักงานคุ้มครองผู้บริโภคทางการเงิน (CFPB) ให้ ช่วงอัตราดอกเบี้ย คุณสามารถคาดหวังได้ตลอดเวลาขึ้นอยู่กับตำแหน่งของคุณ อัตรามีการอัปเดตทุกสองสัปดาห์ และคุณสามารถป้อนข้อมูล เช่น คะแนนเครดิต เงินดาวน์ และเงินกู้ พิมพ์เพื่อให้ได้แนวคิดที่ละเอียดยิ่งขึ้นว่าคุณอาจจ่ายอัตราดอกเบี้ยคงที่ ณ เวลาใดและชั่งน้ำหนักสิ่งนี้กับ an แขน.