มีเพียง 20% ของคนรุ่นมิลเลนเนียลที่ร่ำรวยเท่านั้นที่ใช้ Robo-Advisors

การพึ่งพาแพลตฟอร์มดิจิทัลสำหรับทุกอย่างตั้งแต่การจองอาหารค่ำไปจนถึงการออกเดทเป็นกิจวัตรของคนรุ่นมิลเลนเนียลจำนวนมาก แต่กลับกลายเป็นว่าการจัดการเงินนั้นช้ากว่าที่จะตามทัน จากผลสำรวจการลงทุนพันปีผู้มั่งคั่งของ Investopedia ในขณะที่ 20% ของผู้ตอบแบบสอบถามใช้ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ ส่วนใหญ่ยังคงรายงานว่าชอบที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์

อย่างไรก็ตาม คนรวยรุ่นมิลเลนเนียลที่ใช้ ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ รายงานว่ามีความพึงพอใจกับผลการลงทุนมากกว่าผู้ที่ไม่ใช่ผู้ใช้ โดย 31% บอกว่าการลงทุนของพวกเขาทำได้ "ดีมาก" เทียบกับ 18% สำหรับผู้ที่ไม่ใช่ผู้ใช้หุ่นยนต์

ใครใช้ Robo-Advisors?

การสำรวจของ Investopedia จำนวน 1,405 คนพบว่า 20% ของคนรุ่นมิลเลนเนียลที่ร่ำรวย (อายุ 23-38 ปี) ใช้ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ เทียบกับเพียง 13% ของผู้ตอบแบบสำรวจ Gen X เมื่อพิจารณาจากกลุ่มประชากรที่อายุน้อยกว่า 31% ของผู้ที่มีอายุ 18-22 ปีใช้ที่ปรึกษาหุ่นยนต์เทียบกับ เพียง 9% ของนักลงทุนอายุ 47-54 ปี แนะว่าการยอมรับที่ปรึกษาดิจิทัลเพิ่มขึ้นตามแต่ละราย รุ่น.

การศึกษาวิจัยการลงทุนยุคมิลเลนเนียลที่ร่ำรวยของ Investopedia ชี้ให้เห็นว่าความเฉียบแหลมทางการเงินมีบทบาทสำคัญในการที่คนรุ่นมิลเลนเนียลที่ร่ำรวยเลือกที่จะใช้บริการที่ปรึกษาดิจิทัลหรือไม่ ในบรรดาผู้ที่ใช้ Robos 26% บอกว่าพวกเขารู้สึกมีความรู้เกี่ยวกับการลงทุน ในขณะที่มีเพียง 12% เท่านั้นที่บอกว่าไม่มี

ผู้ตอบแบบสอบถามที่รายงานโดยใช้ robo-advisor มีแนวโน้ม 2 เท่าในการจัดการการเงินของตนทุกวัน การค้นพบนี้ชี้ให้เห็นว่าแพลตฟอร์มดิจิทัลมักจะดึงดูดนักลงทุนที่มีส่วนร่วมมากขึ้นซึ่งต้องการจัดการอย่างแข็งขันหรืออย่างน้อยก็ตรวจสอบเงินของพวกเขาเป็นประจำ

นอกจากนี้ การรับเลี้ยงบุตรบุญธรรมที่ปรึกษาหุ่นยนต์เป็นที่แพร่หลายมากขึ้นในหมู่ผู้ชาย: 27% ของผู้ตอบแบบสอบถามเพศชายใช้พวกเขาเทียบกับ 16% ของผู้หญิง อย่างไรก็ตาม ช่องว่างระหว่างเพศลดลงในกลุ่มผู้ตอบแบบสอบถาม Gen Z โดย 35% ของผู้ชายใช้ที่ปรึกษาหุ่นยนต์ เทียบกับ 27% ของผู้หญิง

โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ผู้ตอบแบบสอบถามที่ใช้ robos ยังรายงานว่าไม่ชอบความเสี่ยงน้อยกว่า 12% กล่าวว่าพอร์ตโฟลิโอของพวกเขา "มีความเสี่ยงมาก" เมื่อเทียบกับเพียง 5% ของผู้ใช้ที่ไม่ใช่ผู้ใช้หุ่นยนต์ ที่ปรึกษา robo ส่วนใหญ่รวบรวมข้อมูลพื้นฐานเกี่ยวกับเป้าหมายทางการเงินของลูกค้า และใช้อัลกอริธึมเพื่อนำสินทรัพย์ของพวกเขาเข้าสู่พอร์ตโฟลิโอของ กองทุนซื้อขายแลกเปลี่ยนขจัดการติดต่อของมนุษย์ส่วนใหญ่หรือทั้งหมดในขณะเดียวกันก็จำกัดความเสี่ยงทำให้ดึงดูดผู้ค้าที่ "เสี่ยง" มากขึ้น น่าสนใจ.

เสน่ห์ของที่ปรึกษา robo สำหรับนักลงทุนที่ไม่ชอบความเสี่ยงอาจเนื่องมาจากระดับการปรับแต่งที่มากกว่าเมื่อเทียบกับกองทุนวันที่เป้าหมาย ผู้ใช้เลือกการจัดสรรสินทรัพย์มากกว่าผู้จัดการกองทุน โดยหุ่นยนต์ทำหน้าที่เป็นผู้ตรวจสอบ ปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโอเป็นระยะๆ เพื่อรักษาการจัดสรรที่ผู้ใช้เลือกไว้

ปัจจัยขับเคลื่อนการเติบโตของ Robo-Advisors

การสำรวจเปิดเผยว่าที่ปรึกษาหุ่นยนต์ที่โดดเด่นที่สุดในหมู่คนรุ่นมิลเลนเนียลที่ร่ำรวยไม่สอดคล้องกับผู้เล่นรายใหญ่ที่สุด (โดย AUM) ในตลาด ในขณะที่ตัวเลือกแรกทางดิจิทัลบางอย่างเช่น Betterment ได้ส่วนแบ่งใหญ่จากโรโบดอลลาร์ในยุคนี้ มากกว่า ผู้จัดการสินทรัพย์แบบดั้งเดิมเช่น Fidelity, Charles Schwab และ Vanguard ก็ถูกรายงานว่าเป็นตัวเลือกยอดนิยมเช่นกัน

“คนรุ่นมิลเลนเนียลผู้มั่งคั่งที่ใช้ robo-advisor กำลังแสดงความพึงพอใจต่อข้อเสนอ robo ของโบรกเกอร์ที่เป็นที่ยอมรับ” Caleb Silver บรรณาธิการบริหารของ Investopedia กล่าว "อาจเป็นเพราะพวกเขาคุ้นเคยกับโบรกเกอร์เหล่านี้อยู่แล้วผ่านแผนการเกษียณอายุในที่ทำงาน"

เนื่องจากอุตสาหกรรม Robo-advisor พัฒนาขึ้น ผู้ให้บริการบางรายจึงเริ่มให้บริการเฉพาะทางมากขึ้น เช่น ความสามารถในการลดภาระภาษีโดยการขายกองทุนที่สูญเสียเงินซึ่งเป็นกลยุทธ์ที่เรียกว่าการสูญเสียภาษี การเก็บเกี่ยว อื่น ๆ เช่น Betterment เสนอแผนระดับที่สูงขึ้นซึ่งให้การเข้าถึงนักวางแผนทางการเงินของมนุษย์นอกเหนือจากบริการการจัดการสินทรัพย์อัตโนมัติ

“Robo-Advisors เกิดจากการบรรจบกันของวิกฤตการณ์ทางการเงินและการเกิดขึ้นของสมาร์ทโฟน” Silver กล่าว “พวกเขากำลังเป็นที่นิยมมากขึ้นในขณะนี้เนื่องจากรุ่นแรกที่เติบโตมากับสมาร์ทโฟนเข้าสู่ การลงทุนและการวางแผนทางการเงินเป็นส่วนหนึ่งของชีวิต ซึ่งพวกเขาคาดหวังอย่างเต็มที่ว่าจะเป็นดิจิทัลและโปร่งใส ประสบการณ์."

อีกปัจจัยหนึ่งที่ผลักดันความนิยมของผู้จัดการความมั่งคั่งที่ขับเคลื่อนด้วยอัลกอริธึมคือโครงสร้างค่าธรรมเนียมที่ค่อนข้างต่ำ ตัวอย่างเช่น Betterment และ Wealthfront เรียกเก็บค่าธรรมเนียมที่ปรึกษา 0.25% ต่อปี ซึ่งผู้ใช้จ่ายเพิ่มเติมจากค่าใช้จ่ายสำหรับกองทุนอ้างอิงที่พวกเขาลงทุน

สื่อคือข้อความ

"ที่ปรึกษา Robo กำลังติดต่อกับนักลงทุนรุ่นเยาว์เนื่องจากความสัมพันธ์ของพวกเขากับเทคโนโลยี" Theresa Carey ผู้เชี่ยวชาญด้านนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ของ Investopedia กล่าว “นี่คือเจเนอเรชันที่เติบโตมากับโทรศัพท์มือถือในมือ ดังนั้นการใช้บริการแอพเหล่านั้นจึงเป็นสิ่งที่ดึงดูดสายตา” บนมือถือ แพลตฟอร์มสร้างความสะดวกในการใช้งานที่อาจช่วยสนับสนุนให้คนรุ่นมิลเลนเนียลที่ร่ำรวยลงทุนได้ เนื่องจากบัญชีสามารถเปิด ระดมทุน และจัดการได้จาก โทรศัพท์.

Robo-advisor ยังเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับผู้ใหญ่ที่มีสินทรัพย์จำนวนมากให้ลงทุน “ประสบการณ์ดิจิทัลเพียงอย่างเดียวสนับสนุนให้คนรุ่นมิลเลนเนียลเริ่มต้นด้วยจำนวนที่ค่อนข้างน้อยและเพิ่มเป็นรายเดือน” Carey กล่าว แม้ว่าผู้ให้บริการบางรายจะให้บริการแก่นักลงทุนที่มีฐานะดี เช่น เงินทุนส่วนบุคคล (Personal Capital) เป็นต้น ลงทุนอย่างน้อย $100,000 เพื่อเปิดบัญชี ซึ่งส่วนใหญ่เปิดประตูสู่ขอบเขตที่กว้างกว่ามาก นักลงทุน และบริการต่างๆ เช่น Betterment, Blooom และ WiseBanyan ได้ขจัดยอดคงเหลือในบัญชีขั้นต่ำออกไปทั้งหมด

บรรทัดล่าง

จากการสำรวจพบว่า แพลตฟอร์ม Robo-advisor กำลังได้รับความสนใจจากนักลงทุนรุ่นใหม่ที่ร่ำรวย ในขณะที่หลายคนอาจยังชอบที่ปรึกษาทางการเงินที่เป็นมนุษย์ ด้วยการเงินและรู้สึกสบายใจในการตัดสินใจวางแผนทางการเงินของตนเองได้โดยตรงจากโทรศัพท์หรือ แล็ปท็อป.