อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย 30 ปีที่ดีที่สุดสำหรับปี 2564
ณ วันนี้ 27 กันยายน 2564 อัตราการจำนองคงที่ 30 ปีคือ 3.18%, อัตราคงที่ของ FHA 30 ปีคือ 3.02%, อัตราคงที่ VA 30 ปีคือ 3.04% และอัตราคงที่ 30 ปีจัมโบ้คือ 3.26%. อัตราเหล่านี้ไม่ใช่อัตราทีเซอร์ที่คุณอาจเห็นโฆษณาทางออนไลน์และตามวิธีการของเรา ควรเป็นตัวแทนของสิ่งที่ลูกค้าสามารถคาดหวังว่าจะได้รับขึ้นอยู่กับพวกเขา คุณสมบัติ. คุณสามารถเรียนรู้เพิ่มเติมเกี่ยวกับสิ่งที่ทำให้อัตราของเราแตกต่างไปจากเดิมได้ในส่วนวิธีการของหน้านี้
การซื้ออัตราการจำนอง 30 ปีที่ดีที่สุดเป็นสิ่งสำคัญเนื่องจากอัตราต่างกันระหว่างผู้ให้กู้ อัตราคือค่าใช้จ่ายที่ผู้ให้กู้เรียกเก็บเมื่อผู้กู้กู้สินเชื่อบ้านและกำหนดโดยโปรไฟล์เครดิตของผู้กู้และปัจจัยอื่น ๆ เช่นจำนวนเงินดาวน์ การหาอัตราที่แข่งขันได้มากที่สุดสามารถช่วยคุณประหยัดเงินได้หลายหมื่นดอลลาร์ตลอดอายุเงินกู้ของคุณ
เพื่อช่วยคุณในการวิจัย เราได้รวบรวมอัตราที่ดีที่สุดสำหรับเงื่อนไข 30 ปี รวมถึงคำถามทั่วไปบางข้อที่คุณอาจมีเกี่ยวกับการจำนองโดยทั่วไป อัตราที่ดีที่สุดมาจากผู้ให้กู้ที่มีความพร้อมทั่วประเทศ อนุญาตให้ผู้กู้ซื้อคะแนนส่วนลด และมีตัวเลือกการชำระเงินดาวน์ที่ยืดหยุ่น
อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย 30 ปีวันนี้
| ประเภทเงินกู้ | ซื้อ | รีไฟแนนซ์ |
|---|---|---|
| คงที่ 30 ปี | 3.18% | 3.29% |
| FHA 30 ปีคงที่ | 3.02% | 3.17% |
| VA คงที่ 30 ปี | 3.04% | 3.28% |
| จัมโบ้ 30 ปี คงที่ | 3.26% | 3.40% |
อัตราวันนี้สำหรับสินเชื่อจำนองทุกประเภท
| ประเภทเงินกู้ | ซื้อ | รีไฟแนนซ์ |
|---|---|---|
| คงที่ 30 ปี | 3.18% | 3.29% |
| FHA 30 ปีคงที่ | 3.02% | 3.17% |
| VA คงที่ 30 ปี | 3.04% | 3.28% |
| จัมโบ้ 30 ปี คงที่ | 3.26% | 3.40% |
| คงที่ 20 ปี | 2.99% | 3.15% |
| คงที่ 15 ปี | 2.44% | 2.55% |
| จัมโบ้ 15 ปี คงที่ | 2.98% | 3.17% |
| คงที่ 10 ปี | 2.40% | 2.53% |
| 10/1 อาร์ม | 2.78% | 3.55% |
| 10/6 ARM | 3.46% | 3.94% |
| 7/1 อาร์ม | 2.55% | 3.77% |
| จัมโบ้ 7/1 ARM | 2.27% | 2.53% |
| 7/6 อาร์ม | 3.23% | 3.71% |
| จัมโบ้ 7/6 ARM | 2.53% | 2.73% |
| 5/1 อาร์ม | 2.42% | 2.77% |
| จัมโบ้ 5/1 ARM | 2.12% | 2.37% |
| 5/6 อาร์ม | 4.05% | 4.61% |
| จัมโบ้ 5/6 ARM | 2.56% | 2.66% |
คำถามที่พบบ่อย
สินเชื่อที่อยู่อาศัย 30 ปีคืออะไร?
การจำนอง 30 ปีเป็นสินเชื่อบ้านทั่วไปที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่สำหรับระยะเวลา 30 ปี ซึ่งหมายความว่าการชำระเงินรายเดือนของคุณซึ่งประกอบด้วยเงินต้นและดอกเบี้ยจะยังคงเหมือนเดิมตลอดอายุเงินกู้ การจำนอง 30 ปีบางส่วนเป็นเงินกู้ที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล เช่น เงินกู้จาก Department of Veterans Affairs (VA) และการเคหะแห่งสหพันธรัฐ (FHA)
ผู้กู้ส่วนใหญ่เลือกจำนอง 30 ปีเนื่องจากมีการชำระเงินรายเดือนที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับเงื่อนไขอื่น ๆ ทำให้มีที่ว่างสำหรับเป้าหมายทางการเงินอื่น ๆ จากข้อมูลของ Freddie Mac นี่เป็นรูปแบบการจำนองที่ได้รับความนิยมมากที่สุด โดย 90% ของเจ้าของบ้านเลือกระยะเวลา 30 ปี
ใครควรพิจารณาสินเชื่อที่อยู่อาศัย 30 ปี?
เจ้าของบ้านที่ต้องการต่ำสุดที่เป็นไปได้ การชำระเงินจำนอง ควรพิจารณาจำนอง 30 ปี แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าเงื่อนไขสินเชื่อบ้านอื่นๆ แต่การชำระเงินจำนองรายเดือนก็ต่ำกว่าเนื่องจากมีการขยายระยะเวลาในระยะเวลาที่นานขึ้น
กล่าวอีกนัยหนึ่ง เจ้าของบ้านสามารถใช้ประโยชน์จากกระแสเงินสดที่ดีขึ้นเพื่อบรรลุเป้าหมายทางการเงินอื่นๆ เช่น การออมเพื่อการเกษียณ หรือการซ่อนกองทุนฉุกเฉิน ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ ผู้ที่ต้องการชำระเงินรายเดือนที่สูงขึ้นสามารถทำได้เพื่อที่จะชำระหนี้จำนองได้เร็วขึ้นในขณะที่ยังคงมีตัวเลือกที่จะไม่ทำ
Federal Reserve กำหนดอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือไม่?
Federal Reserve ไม่ได้กำหนดอัตราการจำนองโดยตรง แต่จะมีอิทธิพลต่ออัตราโดยการรักษาอัตราเงินเฟ้อให้อยู่ภายใต้การควบคุม เป้าหมายของพวกเขาคือการช่วยชี้นำเศรษฐกิจ ส่งเสริมการเติบโต การเพิ่มหรือลดอัตราดอกเบี้ยระยะสั้น—การตัดสินใจของ คณะกรรมการตลาดกลางแห่งสหพันธรัฐ—อาจสนับสนุนให้ผู้ให้กู้เพิ่มหรือลดอัตราการจำนองด้วย
อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัย 30 ปีที่ดีคืออะไร?
เพียงเพราะอัตราการจำนองที่โฆษณาต่ำ ไม่ได้หมายความว่าคุณจะได้รับจากผู้ให้กู้ อัตราที่ดีจะขึ้นอยู่กับสถานะทางการเงินของผู้กู้ ผู้ให้กู้พิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น รายได้ ประวัติเครดิต เงินดาวน์ และหนี้สินอื่นๆ
ในกรณีส่วนใหญ่ ผู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงมักจะได้รับอัตราการจำนองที่ต่ำกว่าผู้ที่มีคะแนนเครดิตต่ำกว่าหรือมีภาระหนี้รายเดือนสูงกว่า การทำความเข้าใจสิ่งที่อาจส่งผลต่ออัตราส่วนบุคคลของคุณเป็นประโยชน์สำหรับผู้กู้เพื่อหาอัตราที่แข่งขันได้มากที่สุด
ประเภทสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่แตกต่างกันมีอัตราที่แตกต่างกันหรือไม่?
อาจมีอัตราที่แตกต่างกันขึ้นอยู่กับประเภทของการจำนองที่คุณนำออก มีการจำนองที่แตกต่างกันในระยะเวลาที่มีอัตราที่ต่ำกว่าสำหรับเงื่อนไขที่สั้นกว่า การจำนองอัตราที่ปรับได้ (ARMs) ยังมีอัตราที่แตกต่างกันโดยที่อัตราของพวกเขาไม่ได้รับการแก้ไขสำหรับระยะเวลาเงินกู้ทั้งหมด ตัวอย่างเช่น ARM มีแนวโน้มที่จะมีอัตราดอกเบี้ยเริ่มต้นที่ต่ำกว่าเมื่อเทียบกับเงินกู้ที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ แต่หลังจากระยะเวลาที่กำหนดไว้แล้ว ค่าเงินจะเพิ่มขึ้นตามสภาวะตลาดในปัจจุบัน
อัตราดอกเบี้ยและ APR เหมือนกันหรือไม่?
อัตราดอกเบี้ยคือต้นทุนของเงินกู้ ในทางกลับกัน อัตราร้อยละต่อปี (APR) จะรวมทั้งอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมหรือค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับสินเชื่อบ้านของคุณ ค่าธรรมเนียมเหล่านี้อาจรวมถึงคะแนนการจำนองและค่าธรรมเนียมการก่อกำเนิด เนื่องจากค่าธรรมเนียมเพิ่มเติมเหล่านี้ APR จึงมีแนวโน้มที่จะสูงกว่าอัตราดอกเบี้ย
ฉันจะมีคุณสมบัติสำหรับอัตราการจำนองที่ดีขึ้นได้อย่างไร
การมีสิทธิ์ได้รับอัตราที่แข่งขันได้มากขึ้นจะขึ้นอยู่กับว่าคุณสามารถโน้มน้าวปัจจัยต่อไปนี้ได้หรือไม่:
- ใส่จำนวนเงินดาวน์ที่สูงขึ้น: ยิ่งเงินดาวน์สูงเท่าไร ผู้ให้กู้ก็ยิ่งมีแนวโน้มอนุมัติอัตราดอกเบี้ยที่ต่ำลง ทำวิจัยของคุณ เพราะไม่ใช่ผู้ให้กู้ทุกรายจะให้อัตราที่น่าดึงดูดใจมากขึ้นเพียงเพราะคุณลด 20%
- เพิ่มคะแนนเครดิตของคุณ: อัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยได้รับอิทธิพลอย่างมากจากคะแนนเครดิตของผู้กู้ ผู้ให้กู้มักเสนออัตราดอกเบี้ยที่ต่ำกว่าให้กับผู้กู้ที่มีคะแนนเครดิตสูงกว่า ยิ่งคุณเพิ่มค่าได้มากเท่าไร คุณก็จะมีโอกาสได้รับข้อเสนอที่ถูกกว่ามากขึ้นเท่านั้น ขั้นตอนการดำเนินการบางอย่าง ได้แก่ การชำระเงินตรงเวลาและการงดเว้นจากการขอสินเชื่อเพิ่มเติมในเวลาเดียวกับการขอสินเชื่อของคุณ
- มุ่งสู่อัตราส่วนหนี้สินต่อรายได้ (DTI) ที่ต่ำลง: อัตราส่วนนี้คำนวณโดยนำยอดรวมของการชำระหนี้รายเดือนของคุณและหารด้วยรายได้รวมของคุณ ผู้ให้กู้ใช้อัตราส่วนนี้เพื่อดูว่าผู้กู้สามารถชำระหนี้ได้อย่างสะดวกสบายหรือไม่ หากตัวเลขนี้เป็น 43% หรือสูงกว่า ผู้ให้กู้มองว่าผู้กู้มีความเสี่ยง ซึ่งสะท้อนให้เห็นในอัตราดอกเบี้ยที่สูงขึ้น คุณสามารถ ลด DTI. ของคุณ โดยการเพิ่มรายได้ของคุณหรือชำระหนี้ที่มีอยู่ของคุณมากขึ้น
ฉันสามารถจ่ายสินเชื่อที่อยู่อาศัย 30 ปีได้มากเพียงใด?
มีข้อควรพิจารณาบางประการที่ควรพิจารณาเมื่อพิจารณาว่าคุณสามารถจำนองได้มากน้อยเพียงใด ในขณะที่ผู้ให้กู้พิจารณาปัจจัยต่างๆ เช่น สินทรัพย์ หนี้สิน และรายได้ของคุณ DTI ของคุณจะเป็นปัจจัยที่สำคัญที่สุดในการพิจารณาว่าคุณสามารถจ่ายได้เท่าไร DTI ส่วนหน้าจะพิจารณาว่ารายได้ต่อเดือนของคุณไปเป็นค่าที่อยู่อาศัยเป็นจำนวนเท่าใด ผู้ให้กู้ต้องการเห็นอัตราส่วนนี้ที่ 28% หรือน้อยกว่า
คะแนนสินเชื่อที่อยู่อาศัยคืออะไร?
คะแนนสินเชื่อที่อยู่อาศัยหรือคะแนนส่วนลดเป็นประเภทของดอกเบี้ยที่ผู้กู้จ่ายล่วงหน้าจ่ายเมื่อทำการจำนองเพื่อลดอัตราดอกเบี้ย ค่าธรรมเนียมแบบครั้งเดียวนี้มีค่าใช้จ่าย 1% ของการจำนองของคุณ หรือ 1,000 ดอลลาร์สำหรับทุกๆ 100,000 ดอลลาร์ การจ่ายหนึ่งจุดจะลดอัตราลง 0.25% หรือหนึ่งในสี่ของเปอร์เซ็นต์ นั่นหมายความว่า หากคุณได้รับอัตราดอกเบี้ย 3.5% การชำระจุดจำนองหนึ่งจุดจะลดลงเหลือ 3.25%
ฉันต้องการเงินดาวน์เท่าไหร่?
ผู้ให้กู้มักต้องการเงินดาวน์ระหว่าง 5% ถึง 20% ยกเว้นการจำนองที่ได้รับการสนับสนุนจากรัฐบาล คนเช่นเงินกู้ FHA ต้องการขั้นต่ำ 3.5% ในขณะที่เงินกู้ VA อาจไม่ต้องการเลย จำนวนเงินที่ต้องการจะขึ้นอยู่กับผู้ให้กู้ของคุณ ในกรณีส่วนใหญ่ ยิ่งเงินดาวน์สูง อัตราก็จะยิ่งต่ำลง
วิธีที่เราเลือกอัตราสินเชื่อที่อยู่อาศัยที่ดีที่สุด 30 ปี
ในการประเมินอัตราการจำนอง 30 ปี เราต้องสร้างโปรไฟล์เครดิตก่อน โปรไฟล์นี้มีคะแนนเครดิตตั้งแต่ 700 ถึง 760 โดยมีอัตราส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สิน (LTV) 80% ด้วยโปรไฟล์นี้ เราเฉลี่ยอัตราต่ำสุดที่เสนอโดยผู้ให้กู้ชั้นนำของประเทศมากกว่า 200 ราย อัตราเหล่านี้เป็นตัวแทนของสิ่งที่ผู้บริโภคจริงจะเห็นเมื่อซื้อสินเชื่อที่อยู่อาศัย
โปรดทราบว่าอัตราการจำนองอาจเปลี่ยนแปลงทุกวัน และข้อมูลนี้มีวัตถุประสงค์เพื่อให้ข้อมูลเท่านั้น ข้อมูลเครดิตและรายได้ส่วนบุคคลของบุคคลจะเป็นปัจจัยในการตัดสินใจเกี่ยวกับอัตราดอกเบี้ยเงินกู้และเงื่อนไขที่พวกเขาจะได้รับ อัตราเงินกู้ไม่รวมจำนวนเงินภาษีหรือเบี้ยประกันและจะใช้ข้อกำหนดของผู้ให้กู้แต่ละราย