รับใบเสนอราคาประกันชีวิต: เปรียบเทียบ บริษัท ประกันภัยชั้นนำ

เราเผยแพร่บทวิจารณ์ผลิตภัณฑ์ที่เป็นกลาง ความคิดเห็นของเราเป็นของเราเองและไม่ได้รับอิทธิพลจากการชำระเงินที่เราได้รับจากพันธมิตรโฆษณาของเรา เรียนรู้เพิ่มเติม เกี่ยวกับวิธีการรีวิวสินค้า และอ่านของเรา การเปิดเผยข้อมูลผู้โฆษณา สำหรับวิธีที่เราทำเงิน

หากคุณต้องการซื้อประกันชีวิต เครื่องมือของเราสามารถช่วยคุณค้นหาและเปรียบเทียบราคาประกันชีวิตเพื่อให้คุณสามารถหาข้อเสนอที่ดีที่สุดได้ นอกจากนี้เรายังจะช่วยคุณตัดสินใจว่าคุณต้องการประกันชีวิตหรือไม่ และแนะนำขั้นตอนการเลือกกรมธรรม์ประกันชีวิตที่เหมาะกับความต้องการของคุณ เรียนรู้ข้อกำหนดและตัวเลือกนโยบายที่สำคัญในขณะที่คุณสำรวจผู้ให้บริการประกันชีวิตรายต่างๆ ด้านล่าง

วิธีรับใบเสนอราคาประกันชีวิตโดยใช้เครื่องมือ

เครื่องมือนี้แสดงการประมาณราคาจากผู้ให้บริการประกันชีวิตชั้นนำหลายราย คุณเพียงแค่ต้องตอบคำถามสองสามข้อเกี่ยวกับอายุ สถานการณ์ในชีวิต และรายได้ต่อปีของคุณ เพื่อช่วยเรากำหนดว่าคุณจะต้องใช้ประกันชีวิตเท่าไร จากที่นั่น คุณจะเห็นใบเสนอราคาจากผู้ให้บริการหลายราย

เงื่อนไขประกันชีวิตที่คุณต้องรู้

การซื้อประกันชีวิตอาจสร้างความสับสนและท่วมท้นหากคุณไม่เข้าใจคำศัพท์ทั่วไปที่ใช้ในกรมธรรม์ประกันชีวิต นี่คือคำศัพท์บางคำที่คุณอาจพบ:

• มูลค่าที่ตราไว้/มูลค่านโยบาย: NS มูลค่าที่ตราไว้ ของกรมธรรม์จะเหมือนกับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต ซึ่งเป็นจำนวนเงินที่ผู้รับผลประโยชน์กำหนดจะได้รับหากคุณเสียชีวิตระหว่างภาคการศึกษา
• ผู้รับผลประโยชน์: ในการประกันชีวิต a ผู้รับผลประโยชน์ คือบุคคลที่ได้รับมอบหมายจากผู้ถือกรมธรรม์ให้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตในกรณีที่ผู้เอาประกันภัยเสียชีวิต
• การรับประกันภัย: การรับประกันภัย เป็นกระบวนการกำหนดระดับความเสี่ยงของผู้สมัคร ในการประกันชีวิต ผู้จัดการการจัดจำหน่ายจะใช้ข้อมูลเกี่ยวกับอายุ สุขภาพ และสถานะการสูบบุหรี่ของคุณเพื่อกำหนดแนวโน้มที่คุณจะเสียชีวิตในระหว่างภาคเรียน ยิ่งคุณมีความเสี่ยงสูง เบี้ยประกันของคุณก็จะยิ่งสูงขึ้น
• ผู้เอาประกันภัย: นี่คือบุคคลที่อยู่ภายใต้นโยบาย เมื่อบุคคลนี้เสียชีวิตจะได้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต
• ผู้ถือกรมธรรม์: นี่คือบุคคลที่ซื้อกรมธรรม์
• พรีเมี่ยม: NS พรีเมี่ยม คือจำนวนเงินที่คุณจะจ่ายเพื่อให้กรมธรรม์มีผลบังคับ คุณอาจต้องจ่ายเบี้ยประกันภัยเป็นรายเดือน รายไตรมาส รายครึ่งปี หรือรายปี นอกจากนี้คุณยังสามารถชำระค่ากรมธรรม์เต็มจำนวนในวันที่ซื้อ
• มูลค่าเงินสด/มูลค่าบัญชี: ในกรมธรรม์ประกันชีวิตแบบถาวร มูลค่าเงินสด คือจำนวนเงินที่ได้รับดอกเบี้ยและพร้อมให้คุณยืม
• มูลค่าการยอมจำนน: นี่คือจำนวนเงินที่คุณจะได้รับหากคุณตัดสินใจยกเลิกกรมธรรม์ของคุณ—มูลค่าเงินสดลบด้วยค่ายกเลิกก่อนกำหนดใดๆ
• เงินปันผล: เงินปันผล คือส่วนหนึ่งของกำไรของบริษัทประกันภัยที่จ่ายให้กับผู้ถือกรมธรรม์ตลอดชีพที่มีสิทธิ์ ไม่ใช่ทุกบริษัทจ่ายเงินปันผล โดยปกติคุณสามารถเลือกรับการชำระเงินเหล่านี้เป็นเงินสด นำไปรวมกับเบี้ยประกันของคุณ หรือซื้อประกันชีวิตเพิ่มเติม

ใครต้องการประกันชีวิต?

ใครก็ตามที่มีสมาชิกในครอบครัวที่ต้องพึ่งพารายได้เพื่อตอบสนองความต้องการของพวกเขาควรซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิต ถามตัวเองว่า “ถ้าเกิดอะไรขึ้นกับฉัน รายได้ของครอบครัวฉันจะเพียงพอสำหรับการเงินของเราไหม ภาระผูกพัน?” ภาระผูกพันเหล่านั้นอาจรวมถึงการชำระหนี้จำนองหรือหนี้อื่น ๆ หรือการออมเพื่อลูก การศึกษา.

แม้ว่าคุณจะไม่มีผู้อยู่ในความอุปการะ คุณอาจพิจารณาซื้อกรมธรรม์ประกันชีวิตหากต้องการเป็นค่าใช้จ่ายในการจัดงานศพ หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจที่จะไม่ประสบผลสำเร็จหากไม่มีคุณ คุณสามารถตั้งชื่อหุ้นส่วนธุรกิจของคุณเป็นผู้รับผลประโยชน์ได้ บางคนยังเลือกซื้อประกันชีวิตทั้งชีวิตเพื่อออมเพื่อการเกษียณ แต่ส่วนใหญ่ ผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินกล่าวว่านั่นไม่ใช่การลงทุนที่ฉลาด

ฉันควรทำประกันชีวิตประเภทใด?

คนส่วนใหญ่ต้องการประกันชีวิตเพื่อให้ครอบคลุมในช่วงเวลาที่กำหนด เช่น ในขณะที่พวกเขากำลังชำระค่าจำนอง ในกรณีนี้ การประกันชีวิตแบบมีระยะเวลามักจะเพียงพอและมีราคาที่ถูกกว่าการประกันชีวิตทั้งหมด อย่างไรก็ตาม บางครอบครัวชอบนโยบายที่สร้างมูลค่าเงินสดและให้ผลประโยชน์เพิ่มเติม เช่น ความคุ้มครองโรคร้ายแรง

ผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตมีหลายประเภทให้เลือก:

อายุขัย

อายุขัย การประกันภัยจะคุ้มครองครอบครัวของคุณในช่วงระยะเวลาหนึ่ง โดยทั่วไปแล้วจะอยู่ระหว่างห้าถึง 30 ปี หากคุณเสียชีวิตระหว่างภาคเรียน ผู้รับผลประโยชน์ของคุณจะได้รับผลประโยชน์กรณีเสียชีวิตทั้งหมด อย่างไรก็ตาม หากระยะเวลาดังกล่าวหมดลงก่อนที่คุณจะเสียชีวิต คุณจะไม่ได้รับเงินจากกรมธรรม์

ค่าใช้จ่ายสุดท้าย

ค่าใช้จ่ายสุดท้าย การประกันภัยช่วยให้คุณสามารถชำระค่าใช้จ่ายงานศพล่วงหน้าได้ด้วยการชำระเบี้ยประกันภัยเป็นชุด ในกรณีส่วนใหญ่ คุณสามารถรับนโยบายเหล่านี้ได้โดยไม่ต้องตอบคำถามด้านสุขภาพหรือตรวจสุขภาพ

ชีวิตทั้งชีวิต

ตามชื่อที่แนะนำ ประกันชีวิตทั้งชีวิต คุ้มครองคุณตลอดชีวิต ผู้รับผลประโยชน์ของคุณได้รับการประกันผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต แต่โดยทั่วไปนโยบายเหล่านี้มีค่าใช้จ่ายที่สูงกว่า การประกันชีวิตแบบตลอดชีพยังได้รับดอกเบี้ย สร้างองค์ประกอบมูลค่าเงินสดที่คุณสามารถยืมได้ และบริษัทประกันชีวิตบางแห่งจ่ายเงินปันผลให้กับผู้ถือกรมธรรม์ทั้งชีวิต

การขอใบเสนอราคาประกันชีวิตออนไลน์กับ ตัวแทนหรือนายหน้า

บริษัทประกันชีวิตบางแห่งใช้ตัวแทนเชลยที่สามารถขายประกันชีวิตให้คุณจากผู้ให้บริการรายนั้นเท่านั้น หากคุณไม่ได้เลือกผู้ให้บริการแล้ว การทำงานกับตัวแทนที่เป็นเชลยจะจำกัดตัวเลือกของคุณ ตัวแทนอิสระเป็นตัวแทนของบริษัทหลายแห่งและมีความสามารถในการผูกมัดนโยบายและให้การสนับสนุนการเรียกร้องค่าสินไหมทดแทน แต่พวกเขาไม่ได้ ร่วมงานกับบริษัทประกันชีวิตทุกแห่งเพื่อให้คุณยังคงพลาดโอกาสเมื่อเทียบกับการทำบริษัทของคุณเอง การวิจัย.

โบรกเกอร์เป็นตัวแทนของผู้บริโภคที่กำลังมองหาประกันภัยและสามารถช่วยในการกำหนดประเภทของกรมธรรม์ที่คุณต้องการ ความคุ้มครองที่คุณควรซื้อ และบริษัทใดที่สามารถเสนอราคาดีที่สุดให้กับคุณได้ อย่างไรก็ตาม ไม่สามารถผูกมัดนโยบายได้ ดังนั้น คุณยังต้องทำงานร่วมกับตัวแทนหรือผู้ให้บริการโดยตรงเมื่อคุณสมัครนโยบายอย่างเป็นทางการ

การขอใบเสนอราคาจากผู้ให้บริการทุกรายอาจต้องใช้เวลา และอาจเปรียบเทียบนโยบายได้ยาก อย่างไรก็ตาม เว็บไซต์เปรียบเทียบประกันชีวิตออนไลน์สามารถช่วยคุณได้มาก หากคุณยังใหม่กับการซื้อประกันชีวิต คุณอาจขอคำแนะนำและการสนับสนุนจากตัวแทนหรือนายหน้า

ออนไลน์/โดยตรง	ตัวแทน	นายหน้า
ดีที่สุดสำหรับผู้ที่ชื่นชอบการทำวิจัยของตัวเองและต้องการตัวเลือกมากที่สุด	เหมาะสำหรับผู้ที่รู้ว่าตัวเองกำลังมองหาอะไร แต่ต้องการคนช่วยเปรียบเทียบราคา	เหมาะสำหรับผู้ที่ต้องการคำแนะนำทางการเงินเพื่อเลือกประเภทความคุ้มครองที่เหมาะสม

วิธีเปรียบเทียบคำคมประกันชีวิต

เมื่อขอใบเสนอราคาประกันชีวิต คุณจะต้องให้ข้อมูล เช่น อายุ ส่วนสูง น้ำหนัก และรายได้ของคุณ คุณยังอาจต้องตอบคำถามเกี่ยวกับภาวะทางการแพทย์ ยา ประวัติทางการแพทย์ของครอบครัว ประวัติอาชญากรรม และการละเมิดการขับรถ คุณควรขอใบเสนอราคาสำหรับนโยบายประเภทเดียวกัน เพื่อให้คุณเปรียบเทียบราคาได้อย่างถูกต้อง ตัวอย่างเช่น หากคุณกำลังมองหาประกันชีวิตระยะยาว ให้เลือกคำและมูลค่าที่ตราไว้สำหรับแต่ละใบเสนอราคา หรือใช้เครื่องมือเปรียบเทียบราคาออนไลน์ พิจารณาด้วยว่าใบเสนอราคานั้นมีเงื่อนไขตามการสอบทางการแพทย์หรือไม่

วิธีเปรียบเทียบบริษัทประกันชีวิต

เมื่อคุณจำกัดรายชื่อผู้ให้บริการประกันชีวิตที่สามารถตอบสนองความต้องการของคุณได้ ให้ศึกษาข้อมูลแต่ละบริษัทและพิจารณาสิ่งต่อไปนี้:

• คุณสมบัติ: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีสิทธิ์ได้รับกรมธรรม์ของผู้ให้บริการประกันภัยตามอายุและสุขภาพของคุณ
• นายจ้างสนับสนุนเทียบกับ ความคุ้มครองส่วนบุคคล: คุณอาจมีสิทธิ์ได้รับความคุ้มครองแบบกลุ่มผ่านนายจ้างของคุณ และโดยส่วนใหญ่แล้ว การดำเนินการนี้จะมีค่าใช้จ่ายน้อยลง อย่างไรก็ตาม คุณควรตรวจสอบให้แน่ใจว่าความคุ้มครองเพียงพอสำหรับความต้องการของคุณและพกพาได้หากคุณออกจากงาน
• ค่าใช้จ่าย: มองหาบริษัทที่สามารถประมาณการได้ในราคาที่เหมาะสมสำหรับความคุ้มครองที่คุณต้องการ
• ง่ายต่อการออก: พิจารณาว่าคุณต้องการกรมธรรม์ที่ไม่ต้องตรวจสุขภาพและให้ความคุ้มครองออนไลน์ทันทีแทน
• ร้องเรียน: ศึกษาคดีความหรือการดำเนินการบังคับใช้กับบริษัทล่าสุด และตรวจสอบดัชนีข้อร้องเรียนของบริษัทกับ NAIC ดัชนีที่ต่ำกว่า 1.00 บ่งชี้ว่าฐานลูกค้าค่อนข้างพึงพอใจ
• ความน่าเชื่อถือ: ตรวจสอบอันดับของบริษัทใน J.D. Power ล่าสุด การศึกษาประกันชีวิตของสหรัฐอเมริกาและค้นหาบทวิจารณ์ของลูกค้าบนเว็บไซต์บุคคลที่สามเพื่อดูว่ามีข้อกังวลของลูกค้าหรือไม่
• การจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงิน: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบริษัทได้รับการจัดอันดับความแข็งแกร่งทางการเงินจากหน่วยงานอิสระเช่น AM Best และฟิทช์ เนื่องจากสิ่งนี้บ่งชี้ว่าบริษัทสามารถจ่ายค่าสินไหมทดแทนได้อย่างน่าเชื่อถือ
• ความพร้อมของผู้ขับขี่: หากคุณต้องการปรับแต่งกรมธรรม์ของคุณกับผู้โดยสาร เช่น ความคุ้มครองการเจ็บป่วยเรื้อรัง การดูแลระยะยาว หรือประกันชีวิตสำหรับบุตรหลานของคุณ ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบริษัทมีตัวเลือกที่ตรงกับความต้องการของคุณ
• ความพร้อมใช้งานของผลิตภัณฑ์ค่าใช้จ่ายขั้นสุดท้าย: หากคุณต้องการชำระค่าใช้จ่ายงานศพล่วงหน้า ตรวจสอบให้แน่ใจว่าบริษัทที่คุณเลือกเสนอนโยบายประเภทนี้
• บริการลูกค้า: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณมีตัวเลือกมากมายในการติดต่อบริษัทและจัดลำดับความสำคัญของผู้ประกันตนที่เสนอแชทสดหรือการสนับสนุนตลอด 24 ชั่วโมงทุกวันไม่เว้นวันหยุด

สิ่งที่ต้องรู้ก่อนซื้อประกันชีวิต

• รู้ภาระผูกพันทางการเงินและเป้าหมายของคุณ: ก่อนที่คุณจะซื้อประกันชีวิต คุณต้องตัดสินใจว่าจะซื้อความคุ้มครองเท่าใดและต้องการให้กรมธรรม์มีผลใช้บังคับนานแค่ไหน “การพิจารณาว่าคุณต้องการประกันชีวิตเท่าไร ให้พิจารณาว่าต้องใช้เงินเท่าไหร่ในการดูแล ครอบครัวและความรับผิดชอบของคุณ” ลาเครเซีย เคด ประธานบริษัทนายหน้า Atlanta Life. กล่าว ประกันภัย. “ซึ่งอาจรวมถึงการทำให้แน่ใจว่ามีเงินเพียงพอสำหรับการจำนองของคุณ ค่ารถ ค่าเล่าเรียนของวิทยาลัยสำหรับเด็กหรือโรงเรียนเอกชน หรือแม้แต่ผู้ดูแลเพิ่มเติมที่อาจจำเป็น คุณต้องการประมาณว่าครอบครัวของคุณจะสูญเสียอะไรหากคุณไม่สามารถมีส่วนร่วมได้” 
• พิจารณาสุขภาพของคุณ: สุขภาพในปัจจุบันของคุณจะส่งผลต่อตัวเลือกที่คุณมี Cade กล่าวว่าปัญหาบางอย่างอาจทำให้ผ่านการรับประกันภัยโดยอัตโนมัติได้ยาก ซึ่งรวมถึง “การเจ็บป่วยเรื้อรังทุกประเภท รวมถึงโรคอ้วนตามดัชนีมวลกายของคุณ ความดันโลหิตสูง หรือมีสูง ระดับกลูโคสที่คุณถือว่าเป็นเบาหวานล่วงหน้า” หากเป็นกรณีนี้ คุณอาจต้องการความช่วยเหลือจากนายหน้าเพื่อเปรียบเทียบมาตรฐานการรับประกันภัยของบริษัทต่างๆ และหาราคาที่เหมาะสม นโยบาย.
• ตัดสินใจว่าคุณต้องการให้นโยบายสร้างมูลค่าเงินสดหรือไม่: Cade กล่าวว่านโยบายระยะยาวมีราคาไม่แพง แต่ "นโยบายตลอดชีวิตจะมีมูลค่าเงินสดและคุณสามารถถอนออกหรือยืมเงินในช่วงชีวิตของคุณ" 
• ตัดสินใจว่าคุณต้องการให้นโยบายจัดหาผลประโยชน์การดำรงชีวิตหรือไม่: ผู้ให้บริการบางรายให้คุณปรับแต่งนโยบายเพื่อให้มากกว่าผลประโยชน์กรณีเสียชีวิต “คิดว่าประกันชีวิตของคุณเป็นส่วนหนึ่งของพอร์ตความคุ้มครองที่คุณต้องสร้าง” เคดกล่าว “ปัจจุบันกรมธรรม์ประกันชีวิตหลายๆ ฉบับมีผลประโยชน์เร่งด่วนที่จะจ่ายให้คุณหากคุณป่วยหนักและต้องการเงินสดเพื่อช่วยจ่ายค่าใช้จ่ายหากคุณไม่สามารถทำงานได้ ดังนั้น ให้พิจารณาชุดตัวเลือกทั้งหมดเพื่อให้แน่ใจว่าคุณได้รับการปกป้องและพร้อม” 
• ลองนึกดูว่าคุณต้องการจัดการนโยบายอย่างไร: บริษัทประกันชีวิตหลายแห่งเสนอเครื่องมือออนไลน์ที่ช่วยให้การเปลี่ยนแปลงเป็นเรื่องง่ายโดยไม่ต้องโทรหาตัวแทน ตัดสินใจว่านั่นสำคัญสำหรับคุณหรือไม่ บางบริษัทอนุญาตให้คุณปรับความครอบคลุมทางออนไลน์ได้ทุกเมื่อ
• ทราบตัวเลือกที่มีให้จากนายจ้างของคุณ: พิจารณาว่า ความคุ้มครองแบบกลุ่มที่นายจ้างของคุณเสนอให้ เพียงพอต่อความต้องการและพกพาได้หากคุณออกจากงาน คุณอาจต้องซื้อความคุ้มครองเพิ่มเติม ไม่ว่าจะผ่านนายจ้างของคุณหรือซื้อเป็นกรมธรรม์ส่วนบุคคล อย่างไรก็ตาม Cade กล่าวว่าคุณควรดูแหล่งที่มาของความคุ้มครองสองแห่งควบคู่กันไป “การไม่ทำประกันมากเกินไปก็สำคัญพอๆ กับไม่ต้องประกันต่ำเกินไป” เธอกล่าว

อ่านเพิ่มเติมเกี่ยวกับบริษัทประกันชีวิต

ในขณะที่คุณเปรียบเทียบราคาประกันชีวิต คุณอาจสงสัยว่าแต่ละบริษัทมีอัตราค่าบริการอย่างไรในแง่ของการบริการลูกค้า ความน่าเชื่อถือ การเสนอนโยบาย และความแข็งแกร่งทางการเงิน เราใช้แนวทางที่แข็งแกร่งในการประเมินแต่ละบริษัทโดยพิจารณาจากข้อมูลราคาที่มีอยู่ การให้คะแนนโดยบุคคลที่สาม และการวิจัยเชิงคุณภาพ ของเรา รีวิวประกันชีวิต สามารถช่วยให้คุณจำกัดตัวเลือกของคุณให้แคบลงเมื่อคุณได้รับใบเสนอราคาที่เหมาะสมกับงบประมาณของคุณ

คำถามที่พบบ่อย

ฉันควรขอใบเสนอราคาประกันชีวิตหรือไม่?

การใช้เครื่องมือฟรีเพื่อขอใบเสนอราคาประกันชีวิตออนไลน์เป็นหนึ่งในวิธีที่ดีที่สุดในการเริ่มเปรียบเทียบบริษัทประกันชีวิตที่หลากหลาย ตัวแทนอิสระมักทำงานกับบริษัทเพียงไม่กี่แห่ง ดังนั้นคุณจึงมีตัวเลือกนโยบายน้อยลง และการค้นหานายหน้าที่มีประสบการณ์อาจเป็นเรื่องยากและใช้เวลานาน อย่างไรก็ตาม หากคุณมีปัญหาด้านสุขภาพที่อาจส่งผลต่อการรับประกันภัย มีปัญหาในการใช้เทคโนโลยี หรือมีความต้องการการปรับแต่งที่ซับซ้อน การทำงานกับตัวแทนหรือนายหน้าอิสระอาจจะดีกว่า ตัวเลือก. พึงระลึกไว้เสมอว่าคำพูดสำหรับนโยบายตลอดชีวิต โดยเฉพาะอย่างยิ่งนโยบายที่มีมูลค่าสูง มักไม่มีให้บริการทางออนไลน์