คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ 401 (k) ของคนอื่นได้หรือไม่?

ลงทุนใน 401(k) แผน ที่ทำงานเสนอเส้นทางที่ต้องเสียภาษีเพื่อสร้างความมั่งคั่ง โดยรวมแล้ว คนงานชาวอเมริกันถือ 7.7 ล้านล้านดอลลาร์ในแผน 401(k) ของพวกเขา ณ ไตรมาสที่สี่ของปี 2564 การมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) แบบดั้งเดิมสามารถหักลดหย่อนภาษีได้และขยายภาษีรอการตัดบัญชีจนกว่าคุณจะพร้อมที่จะเกษียณ หากคุณมีสิทธิ์เข้าถึง 401(k) ในที่ทำงาน สิ่งสำคัญคือต้องทำความเข้าใจว่าสามารถบริจาคได้อย่างไร และคุณสามารถประหยัดได้เท่าใดในแต่ละปี

ใครสามารถมีส่วนร่วมใน 401 (k)?

ให้เป็นไปตาม สรรพากรบริการ (IRS)

, 401(k) คือ a แผนการแบ่งปันผลกำไรที่มีคุณภาพ ที่อนุญาตให้พนักงานนำค่าจ้างส่วนหนึ่งเข้าบัญชีบุคคลธรรมดาได้ ในแง่ของวิธีการให้เงินสนับสนุน 401 (k) อนุญาตให้บริจาคได้สองประเภท: เงินสมทบที่เลื่อนออกไป มาจากเงินเดือนลูกจ้างและนายจ้าง ผลงานที่ตรงกัน.

ไม่มีที่ไหนที่กรมสรรพากรพูดถึงการบริจาคที่ทำโดยใครก็ตามที่ไม่ใช่ลูกจ้างและนายจ้าง ซึ่งหมายความว่าคุณไม่สามารถบริจาคโดยตรงให้กับแผน 401 (k) ของบุคคลอื่นในนามของพวกเขา

ในแง่ของจำนวนเงินที่คุณสามารถมีส่วนร่วมในแผน 401 (k) ของคุณเอง IRS กำหนดขีด จำกัด รายปีสำหรับการบริจาค สำหรับปี 2022 ผลงานสูงสุด 401(k) อนุญาตคือ $ 20,500 เว้นแต่คุณจะอายุ 50 ขึ้นไป ในกรณีนั้น คุณสามารถบริจาคเพิ่มเติมได้อีก $6,500

เงินสมทบที่ตรงกับนายจ้างทั่วไปคือ 50 เซ็นต์สำหรับทุก ๆ ดอลลาร์จนถึง 6% แรกของรายได้ นายจ้างอาจเสนอการจับคู่ที่สูงขึ้นหรือต่ำลง แต่ไม่จำเป็นต้องจับคู่เงินสมทบเลย

แต่คุณสามารถมีส่วนร่วมกับ IRA. ของคนอื่นได้

แม้ว่าคุณจะไม่สามารถบริจาคให้กับ 401(k) ของคนอื่นในนามของพวกเขาหรือให้คนอื่นสนับสนุน 401(k) ของคุณได้ แต่ก็เป็นไปได้ที่จะให้ทุน บัญชีเกษียณส่วนบุคคล (IRA) ที่ไม่ใช่ของคุณ มีสองวิธีในการประหยัด IRA สำหรับบุคคลอื่น: a คู่สมรส IRA และ IRA ที่คุมขัง มาดูกันดีกว่าว่าแต่ละอันทำงานอย่างไร

การให้ทุนแก่คู่สมรส IRA

คู่สมรส IRA จัดตั้งขึ้นในนามของคู่สมรสที่ไม่ได้ทำงาน คู่สมรสที่มี รายได้ที่ได้รับ สามารถบริจาคได้ แต่บัญชีนั้นเป็นของบุคคลที่มีชื่ออยู่ในนั้น

ตัวอย่างเช่น สมมติว่าคุณทำงานเต็มเวลาและคู่สมรสของคุณเป็นพ่อแม่ที่อยู่บ้าน คุณสามารถเปิด IRA ของคู่สมรสในชื่อของพวกเขา จากนั้นจึงบริจาคเป็นประจำทุกเดือน เมื่อคุณทั้งคู่ถึงวัยเกษียณ เงินใน IRA จะเป็นของพวกเขาที่จะถอนออก

ข้อจำกัดการบริจาคสำหรับ IRA คู่สมรสจะเหมือนกับขีดจำกัดสำหรับ IRA ที่คุณตั้งค่าไว้สำหรับตัวคุณเอง สำหรับปี 2022 ขีดจำกัดคือ 6,000 ดอลลาร์สำหรับ IRA แบบดั้งเดิมและ Roth IRA โดยอนุญาตให้สมทบเพิ่มอีก 1,000 ดอลลาร์หากคุณอายุ 50 ปีขึ้นไป ในกรณีของเงินสมทบ IRA ของคู่สมรสแบบดั้งเดิม จำนวนเงินที่สามารถหักได้จะน้อยกว่า ของวงเงินสมทบประจำปีหรือค่าตอบแทนรวมของคู่สมรสทั้งสองฝ่ายสำหรับปี ลดลงโดย:

• การหัก IRA สำหรับปีของคู่สมรสที่มีค่าตอบแทนมากขึ้น
• เงินสมทบที่ไม่สามารถหักลดหย่อนใด ๆ ที่กำหนดไว้สำหรับปีที่ทำในนามของคู่สมรสพร้อมค่าตอบแทนที่มากขึ้น
• การบริจาคให้กับ Roth IRA ในนามของคู่สมรสพร้อมค่าตอบแทนที่มากขึ้น

การให้ทุนแก่ IRA. การดูแล

ผู้ปกครองเปิด IRA ที่คุมขังในนามของเด็กที่มีรายได้ ตัวอย่างเช่น หากวัยรุ่นของคุณเริ่มต้นธุรกิจเล็กๆ ของตัวเองหรือได้งานนอกเวลาหลังเลิกเรียน พวกเขาก็มีสิทธิ์ได้รับ IRA สำหรับการคุมขัง ในฐานะผู้ปกครอง คุณจะต้องทำหน้าที่เป็นผู้ดูแลบัญชีจนกว่าบุตรหลานของคุณจะบรรลุนิติภาวะในรัฐของคุณ โดยทั่วไปแล้วมีอายุระหว่าง 18 ถึง 21 ปี

ข้อจำกัดของ IRA Cutodial คือค่าที่น้อยกว่าของขีดจำกัดการบริจาครายปีหรือรายได้ของบุตรหลานของคุณสำหรับปี ดังนั้น หากวงเงินรายปีอยู่ที่ 6,000 ดอลลาร์ แต่บุตรของคุณทำเงินได้เพียง 3,000 ดอลลาร์ ดังนั้น เงินสมทบสูงสุดที่อนุญาตสำหรับ IRA การดูแลของพวกเขาคือ 3,000 ดอลลาร์

การเปิด IRA สำหรับการคุมขังสำหรับบุตรหลานของคุณอาจเป็นการดำเนินการที่ชาญฉลาดหากคุณต้องการ เพื่อให้พวกเขาเริ่มต้นการออมเพื่อการเกษียณ. โปรดทราบว่าเมื่อบัญชีกลายเป็นบัญชีของพวกเขาแล้ว จะต้องปฏิบัติตามกฎภาษีเดียวกันกับที่ใช้กับ IRA อื่นๆ ทั้งหมด ตัวอย่างเช่น การนำเงินออกก่อนอายุ59½ อาจส่งผลให้ต้องเสียค่าปรับ 10% ก่อนกำหนด เว้นแต่จะมีข้อยกเว้น ใช้

บรรทัดล่าง

แผน 401 (k) สามารถเป็นส่วนสำคัญของกลยุทธ์การออมเพื่อการเกษียณอายุของคุณ แม้ว่าคุณจะไม่สามารถบริจาคให้กับ 401(k) ของคนอื่นหรือให้พวกเขาบริจาคให้กับคุณได้ แต่ก็เป็นไปได้ที่จะให้เงินทุนแก่ IRA สำหรับคนอื่น เมื่อบริจาคเงินให้กับ IRA ไม่ว่าจะเป็นคู่สมรสหรือการดูแล สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจกฎภาษีและข้อจำกัดการบริจาคที่เกี่ยวข้องเพื่อหลีกเลี่ยงการดำเนินการตาม IRS นอกจากนี้ ให้พิจารณาด้วยว่าการออมในนามของบุคคลอื่นนั้นสมเหตุสมผลหรือไม่หากอาจหมายถึงการตัดทอนเงินบริจาค 401(k) ของคุณเอง