แนวโน้มอัตราซีดี สัปดาห์ที่ 15 สิงหาคม 2565: อัตราเพิ่มขึ้น
เป็นเวลาสามสัปดาห์แล้วที่เฟดประกาศขึ้นอัตราดอกเบี้ยครั้งสำคัญอีกครั้ง และตอนนี้อัตราซีดีก็เพิ่มขึ้นในทุกเงื่อนไขหลัก ในขณะที่อัตราในช่วงกลาง หนังสือรับรองการฝากเงิน (ซีดี) ยังคงทรงตัวในสัปดาห์ที่ผ่านมา โดยอัตราสูงสุดสำหรับซีดีที่สั้นที่สุดและระยะยาวที่สุดปรับตัวสูงขึ้น ในขณะที่อัตรา 1 ปีที่เป็นผู้นำสูงขึ้นเล็กน้อย
| ซีดีเทอม | อัตราสูงสุดของประเทศเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว | อัตราสูงสุดของประเทศประจำสัปดาห์นี้ | เปลี่ยน |
|---|---|---|---|
| 6 เดือน | 3.01% APY | 3.55% APY | +0.54 |
| 1 ปี | 3.05% APY | 3.10% APY | +0.05 |
| 2 ปี | 3.50% APY | 3.50% APY | ไม่มีการเปลี่ยนแปลง |
| 3 ปี | 3.55% APY | 3.55% APY | ไม่มีการเปลี่ยนแปลง |
| 5 ปี | 3.75% APY | 4.0% APY | +0.25 |
เมื่อวันที่ 27 กรกฎาคม ธนาคารกลางสหรัฐได้ปรับขึ้นอัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางเป็นครั้งที่สี่ในปีปฏิทินนี้ เป็นครั้งที่ 2 ติดต่อกันที่เฟดปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยถึงสามในสี่ของจุดเปอร์เซ็นต์ที่ใหญ่ผิดปกติ นอกเหนือจากการเพิ่มขึ้นสองครั้งก่อนหน้านี้ในฤดูใบไม้ผลินี้ ด้วยเหตุนี้ อัตราซีดีจึงสูงขึ้นอย่างมากตั้งแต่เดือนมีนาคม และมีแนวโน้มจะเพิ่มขึ้นต่อเนื่องในปีหน้า
อัตราซีดีตั้งแต่ปลายปี 2564 ไม่เพียงแต่ไต่ขึ้น แต่ยังเพิ่มขึ้นอีกหลายเท่าในสัปดาห์นี้
อัตราสูงสุด นั่งมากกว่าสามเท่าของซีดีที่ดีที่สุดที่จ่ายไปเมื่อหกเดือนที่แล้ว ยกตัวอย่างซีดีอายุ 3 ปี อัตราสูงสุดสำหรับซีดี 3 ปีที่มีจำหน่ายทั่วประเทศคือ 1.11% ในปลายเดือนธันวาคม วันนี้ใบรับรอง 36 เดือนที่จ่ายสูงสุดมีอัตรา 3.55%โปรดทราบว่า "อัตราสูงสุด" ที่ยกมาในที่นี้เป็นอัตราที่มีในประเทศสูงสุดที่ Investopedia ระบุไว้ในการวิจัยอัตรารายวันของธนาคารและสหภาพเครดิตหลายร้อยแห่ง ซึ่งแตกต่างจากค่าเฉลี่ยของประเทศมาก ซึ่งรวมถึงธนาคารทุกแห่งที่เสนอซีดีที่มีข้อกำหนดดังกล่าว รวมถึงธนาคารขนาดใหญ่หลายแห่งที่จ่ายดอกเบี้ยเล็กน้อย ดังนั้น ค่าเฉลี่ยของประเทศจึงค่อนข้างต่ำเสมอ ในขณะที่อัตราสูงสุดที่คุณสามารถหาได้จากการช็อปปิ้งมักจะสูงกว่า 10 ถึง 12 เท่า
อัตรา Federal Reserve และ CD
คณะกรรมการกำหนดอัตราดอกเบี้ยของธนาคารกลางสหรัฐจะจัดการประชุมสองวันทุก ๆ หกถึงแปดสัปดาห์ ผลลัพธ์หลักประการหนึ่งของการประชุมแปดครั้งตลอดทั้งปีคือการประกาศของเฟดว่าพวกเขากำลังย้าย อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลาง ขึ้น ลง หรือไม่เปลี่ยนแปลง
อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางไม่ได้กำหนดโดยตรงว่าธนาคารใดจะจ่ายเงินให้ลูกค้าสำหรับการฝากซีดี อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางเป็นเพียงอัตราที่ธนาคารจ่ายให้กันเมื่อพวกเขายืมหรือให้ยืมเงินสำรองส่วนเกินซึ่งกันและกันในชั่วข้ามคืน อย่างไรก็ตาม เมื่ออัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางสูงกว่าศูนย์ จะเป็นแรงจูงใจให้ธนาคารพิจารณา ผู้บริโภคเป็นแหล่งเงินฝากที่ถูกกว่า ซึ่งพวกเขาพยายามดึงดูดด้วยการระดมทุน ตลาดเงิน และ อัตราซีดี.
ในช่วงเริ่มต้นของการระบาดใหญ่ Fed ได้ประกาศ an ลดอัตราฉุกเฉิน 0% เพื่อช่วยเศรษฐกิจป้องกันภัยพิบัติทางการเงิน และเป็นเวลาสองปีเต็ม อัตราเงินกองทุนของรัฐบาลกลางยังคงอยู่ที่ 0%
แต่ในเดือนมีนาคม พ.ศ. 2565 เฟดได้เริ่มขึ้นอัตราดอกเบี้ย 0.25% และระบุว่าจะเป็นครั้งแรกในหลาย ๆ กรณี ภายในการประชุมเดือนพฤษภาคม 2565 เฟดได้ประกาศเพิ่มขึ้นครั้งที่สองแล้วที่ 0.50% ในครั้งนี้ แต่การขึ้นราคาทั้งสองครั้งนี้เป็นเพียงการโหมโรงของการขึ้นดอกเบี้ยร้อยละ 0.75 ที่เฟดประกาศเมื่อกลางเดือนมิถุนายน และการปรับขึ้น 0.75 จุดในวันที่ 27 กรกฎาคม
ก่อนที่เฟดจะเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย มักจะมีความเข้าใจอย่างสมเหตุสมผลเกี่ยวกับสิ่งที่พวกเขาจะเปิดเผยก่อนที่จะประกาศจริงๆ ด้วยเหตุนี้ ธนาคารและสหภาพเครดิตหลายแห่งจึงเริ่มปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยที่คาดการณ์ไว้ ในขณะที่ธนาคารอื่นๆ เลือกที่จะรอจนกว่าการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยจะมีผล
การประกาศประชุมเฟดครั้งต่อไปจะมีขึ้นในวันที่ 21 กันยายน
แนวโน้มที่คาดการณ์ไว้สำหรับอัตราซีดีคืออะไร?
การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยสี่ครั้งของเฟดในปีนี้ยังเป็นเพียงจุดเริ่มต้นเท่านั้น การเพิ่มอัตราเป็นวิธีการ ต่อสู้กับเงินเฟ้อและด้วยอัตราเงินเฟ้อของสหรัฐที่ร้อนแรงเป็นพิเศษในขณะนี้ เฟดกำลังวางแผนที่จะดำเนินการปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยหลายครั้งจนถึงปี 2565 และมีแนวโน้มในปี 2566
แม้ว่าอัตราดอกเบี้ยของเฟดจะไม่ส่งผลกระทบต่อหนี้ระยะยาว เช่น อัตราการจำนอง แต่ก็ส่งผลกระทบโดยตรงต่อทิศทางของหนี้ผู้บริโภคระยะสั้นและอัตราดอกเบี้ยเงินฝาก ดังนั้นด้วยการเดินป่าอีกหลายครั้งในปี 2022 ใครจะ คาดว่าอัตราซีดีจะเพิ่มขึ้น สูงขึ้นอย่างมากในปีนี้
ไม่ได้หมายความว่าคุณควรหลีกเลี่ยงการล็อกในซีดีในตอนนี้ แต่นั่นไม่ได้หมายความว่าคุณควรพิจารณาใบรับรองระยะสั้น เพื่อที่คุณจะสามารถใช้ประโยชน์จากอัตราที่สูงขึ้นซึ่งจะมีให้ในอนาคตอันใกล้ไม่ไกล อีกทางเลือกหนึ่งคือการพิจารณาซีดีประเภทพิเศษ ซึ่งบางครั้งเรียกว่า "เพิ่มอัตราซีดีของคุณ" หรือ "ขั้นตอนขึ้น ซีดี" ซึ่งช่วยให้คุณสามารถเปิดใช้งานการเพิ่มอัตราหนึ่งบนซีดีที่มีอยู่ของคุณหากอัตราไปมาก สูงขึ้น
การเปิดเผยวิธีการเก็บอัตรา
ทุกวันทำการ Investopedia ติดตามข้อมูลอัตราของธนาคารและสหภาพเครดิตมากกว่า 200 แห่งที่ให้บริการ ซีดีให้กับลูกค้าทั่วประเทศและกำหนดอันดับรายวันของใบรับรองที่จ่ายสูงสุดในทุกสาขาวิชา ภาคเรียน. เพื่อให้มีคุณสมบัติตามรายชื่อของเรา สถาบันจะต้องเป็นผู้ประกันตนของรัฐบาลกลาง (FDIC สำหรับธนาคาร, NCUA สำหรับสหภาพเครดิต) และเงินฝากเริ่มต้นขั้นต่ำของซีดีต้องไม่เกิน $25,000
