Vergi Verimli Yatırım: Yeni Başlayanlar İçin Bir Kılavuz

Her yatırımın maliyeti vardır. Ancak tüm masraflardan vergiler en çok sokabilir ve getirilerinizden en büyük ısırığı alabilir. İyi haber şu ki, vergi açısından verimli yatırım, vergi yükünüzü en aza indirebilir ve kârınızı en üst düzeye çıkarabilir. emeklilik için tasarruf edin veya nakit yaratın.

Vergi-Etkin Yatırım Neden Önemlidir?

Schwab Finansal Araştırma Merkezi, vergilerin ve diğer harcamaların yatırım getirileri üzerindeki uzun vadeli etkisini değerlendirdi ve Seçim ve varlık tahsisi, getirileri etkileyen en önemli faktörlerdir, çalışma, vergileri en aza indirmenin de önemli bir etkiye sahip olduğunu buldu. Efekt.

Bunun iki nedeni var. Birincisi, vergi olarak ödediğiniz parayı kaybetmenizdir. Diğeri ise, eğer hala yatırılmış olsaydı, paranın yaratabileceği büyümeyi kaybedersiniz. Vergi sonrası iadeleriniz, vergi öncesi iadelerinizden daha önemlidir. Ne de olsa şimdi ve emeklilikte harcayacağınız vergi sonrası dolarlar. Getirilerinizi en üst düzeye çıkarmak ve paranızın daha fazlasını tutmak istiyorsanız, vergi açısından verimli yatırım yapmak şarttır.

Yatırım Hesapları

Vergi açısından verimli yatırım, bu yatırımları tutmak için doğru yatırımları ve doğru hesapları seçmeyi içerir. İki ana türü vardır yatırım hesapları:

1. Vergiye tabi hesaplar
2. Vergi avantajlı hesaplar

Vergilendirilebilir Hesaplar

A aracılık hesabı vergilendirilebilir bir hesap örneğidir. Bu hesapların herhangi bir vergi avantajı yoktur, ancak IRA'lar ve 401(k) s gibi vergi avantajlı hesaplardan daha az kısıtlama ve daha fazla esneklik sunarlar. Bir IRA veya 401(k)'den farklı olarak, bir aracı kurum hesabıyla, paranızı herhangi bir zamanda, herhangi bir nedenle, vergi veya ceza olmadan çekebilirsiniz.

Hesapta en az bir yıl yatırım tutarsanız, daha uygun olanı ödersiniz. uzun vadeli sermaye kazancı oranı: Vergi diliminize bağlı olarak %0, %15 veya %20. Bir yıldan az bir süre için bir yatırım tutarsanız, tabi olacaktır. kısa vadeli sermaye kazançları, bu sizin normal gelir vergisi parantezinize eşittir.

Vergi Avantajlı Hesaplar

Vergi avantajlı hesaplar genellikle vergi ertelenmiş veya vergiden muaftır. Vergi ertelenmiş hesaplar, örneğin geleneksel IRA'lar ve 401(k) planları, önceden vergi indirimi sağlayın. Anında vergi avantajı sağlayan bu planlara katkılarınızı düşebilirsiniz. Emeklilikte paranızı çektiğinizde vergi ödersiniz - bu nedenle vergi "ertelenir". 

Dahil olmak üzere vergiden muaf hesaplar Roth IRA'ları ve Roth 401(k) sn, farklı çalış. Bu planlara yapılan katkılar vergi sonrası dolarlarla yapılır, bu nedenle geleneksel IRA'lar ve 401(k) s ile yaptığınız aynı peşin vergi indirimini almazsınız. Ancak, yatırımlarınız vergiden muaf büyür ve emeklilikte nitelikli para çekme işlemleri de vergiden muaftır. Bu nedenle bu hesaplar "vergiden muaf" olarak kabul edilir. 

Vergi Verimli Yatırım Stratejileri

IRA'lar ve 401(k)'ler gibi vergi avantajlı hesapların yıllık katkı limitleri vardır. 2020 ve 2021 için şunları yapabilirsiniz: IRA'larınıza toplam 6.000 $ katkıda bulununveya 50 yaşında veya daha büyükseniz 7.000 ABD Doları (1.000 ABD Doları "yetişme" katkısı nedeniyle).

401(k) s ile hem 2020 hem de 2021'de 19.500 ABD Dolarına veya 50 yaşında veya daha büyükseniz 26.000 ABD Dolarına kadar katkıda bulunabilirsiniz. Birleşik çalışan/işveren katkısı, 2020 için 57.000 ABD Dolarını (ödeme katkısıyla birlikte 63.500 ABD Doları) ve 2021 için 58.000 ABD Dolarını (ödeme katkısıyla birlikte 64.500 ABD Doları) aşamaz.

Vergi avantajlarından dolayı tüm yatırımlarınızı Türkiye'de tutabilmeniz ideal olacaktır. IRA'lar ve 401(k) s gibi vergi avantajlı hesaplar. Ancak yıllık katkı limitleri ve esneklik eksikliği (niteliksiz para çekme işlemleri vergileri ve cezaları tetikler) nedeniyle, bu her yatırımcı için pratik değildir.

Vergi verimliliğini en üst düzeye çıkarmanın iyi bir yolu, yatırımlarınızı "doğru" hesaba koymaktır. Genel olarak, getirilerinden daha azını vergilere kaybeden yatırımlar vergiye tabi hesaplar için daha uygundur. Tersine, getirilerinin çoğunu vergilere kaybetme eğiliminde olan yatırımlar, vergi avantajlı hesaplar için iyi adaylardır.

Vergi Verimli Yatırımlar

Çoğu yatırımcı, bir yatırım satarsanız, herhangi bir kazanç için vergi borcunuz olabileceğini bilir. Ancak, yatırımınız kazançlarını sermaye kazancı veya temettü olarak dağıtıyorsa, aynı zamanda kancada olabilirsiniz; Yatırımı satsanız da satmasanız da.

Doğası gereği, bazı yatırımlar diğerlerinden daha vergi açısından verimlidir. Arasında hisse senedi fonlarıörneğin, vergiyle yönetilen fonlar ve borsada işlem gören fonlar (ETF'ler), daha az sermaye kazancını tetikledikleri için vergi açısından daha verimli olma eğilimindedir. Öte yandan, aktif olarak yönetilen fonlar, menkul kıymetleri daha sık alıp satma eğilimindedir, bu nedenle daha fazla sermaye kazancı dağıtımı (ve sizin için daha fazla vergi) üretme potansiyeline sahiptirler.

Tahviller başka bir örnektir. Belediye tahvilleri vergi açısından çok verimli çünkü faiz geliri federal düzeyde vergiye tabi değildir - ve genellikle eyalet ve yerel düzeyde de vergiden muaftır (munis bazen bu nedenle "üçlü ücretsiz" olarak adlandırılır). Bu tahviller vergiye tabi hesaplar için iyi adaylardır çünkü zaten vergi açısından verimlidirler.

Hazine bonoları ve Seri I bağları (tasarruf bonoları) ayrıca, eyalet ve yerel gelir vergilerinden muaf oldukları için vergi açısından verimlidir. Ancak şirket tahvillerinin vergiden muaf hükümleri yoktur ve bu nedenle vergi avantajlı hesaplarda daha iyi durumdadır.

İşte vergi bilincine sahip yatırımcıların paralarını nereye koyabileceklerinin bir özeti:

Vergilendirilebilir Hesaplar (örneğin, aracılık hesapları)	Vergi Avantajlı Hesaplar (ör. IRA'lar ve 401(k) s)
En az bir yıl tutmayı planladığınız bireysel hisse senetleri	Bir yıldan az bir süre elde tutmayı planladığınız bireysel hisse senetleri
Vergiyle yönetilen hisse senedi fonları, endeks fonları, borsada işlem gören fonlar (ETF'ler), düşük cirolu hisse senedi fonları	Önemli kısa vadeli sermaye kazançları sağlayan aktif olarak yönetilen hisse senedi fonları
Nitelikli temettü ödeyen hisse senetleri ve yatırım fonları	Vergilendirilebilir tahvil fonları, enflasyon korumalı tahviller, sıfır kuponlu tahvillerve yüksek getirili tahvil fonları
Seri I tahviller, belediye tahvil fonları	Gayrimenkul yatırım fonu (GYO'lar)

Birçok yatırımcının hem vergilendirilebilir hem de vergi avantajlı hesapları vardır, böylece her hesap türünün sunduğu avantajlardan yararlanabilirler. Tabii ki, tüm yatırım paranız tek bir hesap türündeyse, yatırım seçimine odaklandığınızdan emin olun ve varlık tahsisi.

Alt çizgi

Yatırımın temel ilkelerinden biri - ister emeklilik için tasarruf etmek, ister nakit yaratmak olsun - vergileri en aza indirmektir. Vergileri en aza indirmek için iyi bir strateji, vergi açısından verimli yatırımları vergilendirilebilir hesaplarda ve daha az vergi açısından verimli yatırımları vergi avantajlı hesaplarda tutmaktır. Bu, hesaplarınıza zaman içinde büyümek için en iyi fırsatı vermelidir.

Tabii ki, vergi avantajlı bir hesapta yatırım yapmak daha iyi olsa bile, vergiler yerine başka bir faktöre öncelik vermeniz gereken durumlar olabilir. Örneğin, bir şirket tahvili IRA'nız için daha uygun olabilir, ancak likiditeyi korumak için aracılık hesabınızda tutmaya karar verebilirsiniz. Ayrıca, vergi avantajlı hesapların katı katkı limitleri olduğundan, IRA veya 401(k)'nizde daha iyi durumda olsalar bile vergiye tabi hesaplarda belirli yatırımları tutmanız gerekebilir.

Her zaman size yardımcı olabilecek nitelikli bir yatırım planlayıcısı, mali danışman veya vergi uzmanına danışın. en iyi vergi stratejisini seçin durumunuz ve hedefleriniz için.