Yönlendirme Transit Numarası Tanımı

Yönlendirme Transit Numarası Nedir?

Yönlendirme transit numarası, bir bankayı veya bankayı tanımlamak için kullanılan dokuz basamaklı bir numaradır. finansal kurum Amerika Birleşik Devletleri'nde elektronik transferler için fonları takas ederken veya çekleri işlerken. Bir yönlendirme geçiş numarası, finansal işlemler için çevrimiçi bankacılık ve takas odalarında da kullanılır. Yalnızca Federal Rezerv Bankası'nda bir hesap tutmaya uygun olan federal olarak kiralanan ve eyalet tarafından kiralanan bankalara yönlendirme transit numaraları verilir.

Yönlendirme Transit Numaraları Nasıl Çalışır?

Bir bankanın yönlendirme transit numarası, bir çekin altında bulunur ve en soldaki ilk dokuz hanedir. İlk dört hane, kurumun bulunduğu bölgenin Federal Rezerv Bankası'nı belirtir. Sonraki dört hane bankanın kendisini gösterirken, son hane çek veya kıymetli evrak için bir sınıflandırıcıdır.

Bir çekte yönlendirme transit numarasını takip eden numaralar hesap numarasıdır. ve fonların çekileceği bankanın çek numarası. Eyalet veya federal olarak kiralanmış bankalara yazılan tüm çeklerin alt kısmında yönlendirme transit numaraları olacaktır.

Yönlendirme Transit Numaraları Nasıl Kullanılır?

Yönlendirme geçiş numaraları, genellikle bir elektronik transfer kişinin kişisel veya iş bankasıyla ilişkisi. Banka havalesi, dünya çapında yüzlerce banka tarafından yönetilen bir ağ üzerinden elektronik fon ödemesidir. Banka havalesi sırasında finansal kurumlar arasında hiçbir fiziksel para birimi hareket etmese de, bilgiler arasında bilgi geçişi olur. alıcının hesap bilgileri, alıcının banka hesap numarası ve alıcının banka hesap numarası da dahil olmak üzere bankalar, Aktar. Sonuç olarak, hassas bilgilerin uygun alıcı tarafa yönlendirilmesini sağlamak için doğru bir yönlendirme transit numarası kritik öneme sahiptir ve işlemin sorunsuz gerçekleştiğini.

Yönlendirme transit numaraları, çalışanlara ödeme yapan işverenlerden doğrudan para yatırma ve Internal Revenue Service'ten (IRS) gelir vergisi iadelerinde de rol oynar. Doğrudan para yatırma, göndericinin kağıt çek düzenlemek yerine doğrudan alıcının banka hesabına elektronik olarak para yatırmasına olanak tanır.

Transit Numarası vs. Yönlendirme numarası

"Yönlendirme numarası", "transit numarası" ve "ABA numarası" dahil olmak üzere "yönlendirme geçiş numarası" ile eş anlamlı olan birkaç terim vardır. ABA bir kısaltmadır Amerikan Bankacılar Birliği, bu sayıları 1910'da kurdu. "Yönlendirme", "transit" ve "ABA" terimleri genellikle birbirinin yerine kullanılır. Yönlendirme numaraları başlangıçta çek hesapları için oluşturulmuştu, ancak o zamandan beri elektronik işlemler sırasında bankaların tanımlanmasını da içerecek şekilde gelişti.

Özel Hususlar

İnternetin icadından ve bilgisayarların yaygın kullanımından önce çek dolandırıcılığı önemli bir sorundu. Dolandırıcılar, bir çek üzerindeki yönlendirme numarasını tahrif edebilir ve çeki yerel bir bankada bozdurmaya çalışabilir. Bankalar birbirine bağlı bir bilgisayar sistemi üzerinde olmadan, hesap yönlendirme numaralarını kontrol etmeyi doğrulamak zordu ve bu da dolandırıcılık ve hırsızlık vakalarına yol açtı.

Teknolojideki ilerlemelere ve elektronik işlemleri içeren güvenlikteki gelişmelere rağmen, dolandırıcılık federal yetkililer için bir sorun olmaya devam ediyor. Şubat 2018'de Tenn, Knoxville'de bir jüri, Randall Keith Beane ve Heather Ann Tucci-Jarraf'ı kara para aklamaktan suçlu buldu. Beane ayrıca tel dolandırıcılıktan suçlu bulundu.

Tucci-Jarraf'ın rehberliğinde, radikal "egemenliğin savunucusu olarak önemli bir çevrimiçi takipçisi olan eski bir savcı. Vatandaşlar Hareketi, Beane, Amerika Birleşik Devletleri bankacılık sistemindeki para transferlerinde mevcut olan otomatik gecikmelerden yararlandı. satın almak mevduat sertifikaları (CD'ler). Bunu başarmak için ABD Federal Rezervinin yönlendirme numarasını sahte bir çek hesap numarasıyla birlikte kullandı. Ardından ABD Hava Kuvvetleri gazisi Beane, CD'leri hızla tasfiye etti ve yeni fonları bankasına yatırdı. askeriye için bir çevrimiçi bankacılık hizmeti olan United Services Automobile Association (USAA) ile hesaplar personel. USAA kuralları, işlemin onaylanması ve finansmanından önce fonların geri çekilmesine izin verdi ve Beane bunu hemen yaptı.

O parayı aldı, 31 milyon dolarlık CD'leri açtı ve USAA dolandırıcılığı öğrenmeden önce yaklaşık 2 milyon doları nakite çevirmeyi başardı. Savcılara göre Beane, nakit parayı borçları ödemek ve 500.000 dolarlık bir motorlu ev satın almak için kullandı ve söz konusu satın alma işlemi savcılara göre Tucci-Jarraf tarafından kurulan bir tröst tarafından gizlendi. ABD Federal Rezervinin yönlendirme numarası, Beane ve Tucci-Jarraf'ın finansal dublörlük yapmasına izin vermede kilit rol oynadı.