CD'ler vs MMA'lar vs. Birikim Hesapları: Doğru olanı Seçmek
Doğru tasarruf hesabı türünü seçmek kafa karıştırıcı olabilir. ile daha iyi misin? mevduat sertifikası (CD)? geleneksel tasarruf hesabı? A para piyasası hesabı (MMA)? Bazı yönlerden, bu üç tasarruf hesabı türü benzerdir. Hepsi bir bankada veya kredi birliğinde açabileceğiniz vergiye tabi hesaplardır ve Federal Mevduat Sigorta Kurumu (FDIC) veya Ulusal Kredi Birliği İdaresi (NCUA). Her hesabın artıları ve eksileri vardır ve ne kadar paranız olduğuna ve kişisel ihtiyaçlarınıza bağlı olarak doğru seçim farklı olacaktır.
- MMA'lar ve CD'ler, geleneksel tasarruf hesaplarından daha yüksek faiz oranları sunar.
- MMA'lar genellikle tasarruf hesaplarından daha yüksek ilk mevduat ve aylık bakiye gereksinimlerine sahiptir.
- CD'ler, paranıza belirli bir süre dokunulmadan bırakmanızı gerektirir.
- Sizin için doğru seçim, birikimlerinize ne sıklıkla erişmeniz gerektiğine ve ne kadar biriktirmeniz gerektiğine bağlıdır.
Geleneksel Tasarruf Hesapları
Bu basit hesaplar, paranızı bankaya yatırmanın en temel yollarından biridir. A
tasarruf hesabı genç bir kişinin ilk banka hesabı için veya nakit parasına kolayca erişmesi gereken herkes için iyi bir seçimdir. Çoğu banka, bir tasarruf hesabı açmak için büyük bir mevduat gerektirmez. Genellikle 25 dolar yeterlidir. Bankaya ve hesaba bağlı olarak 25$ ile 1.000$ arasında değişen aylık ücretten kaçınmak için hesapta minimum bir bakiye tutmanız gerekebilir.Tasarruf ve çek hesaplarınız aynı bankadaysa, hesaplar arasında kolayca para transferi yapabilir veya tasarruf hesabınızı kredili mevduat koruması için kullanabilirsiniz. A bağlantılı tasarruf hesabı özellikle birikimlerinizden çek hesabınıza para aktarmayı kolaylaştırır. Tasarruf hesabınızdan yaptığınız çekimler için ceza almazsınız, ancak faiz olarak da o kadar kazanç sağlamazsınız. Bir istisna bir yüksek getirili tasarruf hesabıönemli ölçüde daha yüksek faiz oranları sunuyor. Bunlar genellikle yalnızca çevrimiçi bankalarda bulunur ve bazı en iyi tasarruf hesabı oranları.
Birikim Hesapları Kimler İçin İyidir?
- Öğrenciler ve çocuklar bir bankayla ilişkilerine başlıyor
- Parasına sınırsız, cezasız erişim isteyen herkes
Bir hesap açmak için gereken küçük başlangıç depozitosu
Minimum bakiye korunduğunda genellikle hiçbir ücret alınmaz
Bağlantılı bir çek hesabına para aktarmak kolay
Para çekme işlemleri için ceza veya sınırlama yok
FDIC veya NCUA korumalı
Çok düşük faiz oranları (genellikle enflasyon oranının altında)
Para Piyasası Hesapları (MMA)
Bir başka tasarruf hesabı türü, para piyasası hesapları (MMA) geleneksel tasarruf hesaplarına benzer, ancak çoğu zaman tasarruf etmek için daha fazla paranız olmasını gerektirir. Tipik olarak, hesabı açmak için daha büyük bir depozitoya ihtiyacınız olacak - 1.000 dolar yaygındır - ve ücretlerden kaçınmak için daha yüksek bir bakiye tutmanız gerekir (bu, 5.000 $ kadar yüksek olabilir). Ancak, olacaksın daha yüksek bir faiz oranı ile ödüllendirildi. Sabit bir yıllık faiz oranı ödeyen geleneksel tasarruf hesaplarının aksine, birçok MMA'nın bir kademeli faiz oranı, daha büyük bakiyeler için daha yüksek oranlarla. Bu, onları hesapta yüksek bir günlük bakiye tutabilenler için arzu edilir kılar. Birçok MMA tarafından sunulan bir başka avantaj, her ay altı kez ile sınırlı olmasına rağmen, hesaptan çek yazabilme yeteneğidir.
Para piyasası hesapları, bir yatırım aracı olan para piyasası yatırım fonları ile aynı şey değildir.
MMA'lar Kimler İçin İyidir?
- Yatıracak büyük miktarda nakit parası olan ve paralarına günlük veya haftalık erişime ihtiyaç duymayan kişiler
Geleneksel bir tasarruf hesabından daha yüksek faiz oranları
Genellikle çek yazma becerisine sahiptir
Cezasız para çekme
FDIC veya NCUA korumalı
Aylık ücretlerden kaçınmak için daha yüksek bakiye gerekir
Aylık para çekme sayısı sınırlaması
Bakiye daha yüksek katmanlardan düşerse daha düşük faiz oranları
Mevduat Sertifikaları (CD'ler)
Bir satın aldığınızda mevduat sertifikası (CD) bir bankadan, bankanın paranızı belirli bir süre kullanmasına izin veriyorsunuz, bu da erken para çekme için yüksek bir para cezası ile karşı karşıya kalacağınız anlamına geliyor. Ancak, CD'ler için faiz oranları geleneksel tasarruf hesaplarına veya MMA'lara göre daha yüksektir. CD'ler sırasında paraya erişmeye ihtiyaç duymadan büyük para yatırabilenler için arzu edilirler. Terim. Vadeler bir ay kadar kısa olabileceği gibi uzun da olabilir. On yıl. Asgari olmayan CD'ler bulabilirsiniz, ancak genellikle gereken ilk depozito daha büyüktür, genellikle 1.000 ABD Doları veya daha fazladır.
MMA'larda olduğu gibi, CD'lerde daha yüksek bakiyeler daha yüksek oranlar sunma eğilimindedir. CD'lerin genellikle sabit faiz oranları vardır, ancak bazı bankalar değişken oranlı CD'ler de sunar. Seçtiğiniz bankanın ve vadenizin uzunluğunun faiz oranınız üzerinde büyük bir etkisi olabileceğini unutmamak önemlidir. Bulmak için alışveriş yapın en iyi CD oranları sık sık değiştikleri için.
CD'ler Kimler İçin İyidir?
- Bir seferde birkaç aydan birkaç yıla kadar paralarına erişme ihtiyacı duymayan kişiler
- Daha büyük (veya dev) CD'ler genellikle daha yüksek faiz oranları alır, bu nedenle daha büyük mevduat tutarı olan kişiler daha iyi bir getiri elde eder.
Geleneksel tasarruf hesaplarından daha yüksek faiz oranları
FDIC veya NCUA korumalı
Çok sayıda çevrimiçi seçenekle açılması kolay
Bazı durumlarda erken para çekme işlemleri için yüksek cezalar
Alt çizgi
Geleneksel bir tasarruf hesabı, MMA veya CD'nin sizin için en iyisi olup olmadığına karar verirken, ne kadar kazanabileceğinizi düşünmeniz gerekir. başlangıçta para yatırın, birikimlerinize ne sıklıkla erişmeniz gerekecek ve ne kadar faiz kazanmak istiyorsunuz. Faturalar veya acil durumlar için paranıza ihtiyacınız varsa, geleneksel bir tasarruf hesabı veya MMA en iyi seçimdir. Daha büyük miktarda parayı uzun süre el değmeden bırakabiliyorsanız, bir CD daha iyi bir seçenek olabilir.