Pazarlık Edilebilir Para Çekme Emri (ŞİMDİ) Hesap Tanımı

Pazarlık Edilebilir Para Çekme Emri (ŞİMDİ) Hesabı Nedir?

Pazarlık Edilebilir Para Çekme Hesabı, faiz getiren bir hesaptır vadesiz mevduat hesap. Böyle bir hesaba sahip bir müşterinin mevduatta tutulan paraya karşı taslak yazmasına izin verilir. Pazarlık Edilebilir Para Çekme Hesabı, "ŞİMDİ Hesabı" olarak da bilinir.

Pazarlık Edilebilir Para Çekme Hesabını Anlama

Likit fonların getirilerini optimize etme arayışında yatırımcılar, birkaç seçenekdahil: faiz getiren hesapları kontrol etmek, yüksek getirili tasarruf hesapları, para piyasası hesapları ve mevduat sertifikaları. Bu tür hesapların aranması genellikle ticari bankalar, karşılıklı tasarruf bankaları ve tasarruf ve kredi birlikleri.

2011 yılına kadar NOW Hesapları, atıl nakitlerinden en azından bir miktar getiri elde etmek isteyen tüketiciler için uygun bir seçimdi. 2010 Dodd-Frank Yasası'ndan önce, ABD bankacılık düzenlemeleri benzerlikler olmasına rağmen "ŞİMDİ Hesapları" ve "vadesiz mevduat hesapları" arasında ayrım yapıyordu. Çünkü buydu

Düzenleme Q (Kayıt Q) bankaların vadesiz mevduat, çek hesaplarına faiz ödemesini yasakladı. ŞİMDİ Hesapları ve Süper ŞİMDİ Hesapları, aslında bir miktar faiz ödeyebilecek geçici bekletme süresi olan vadesiz mevduat alternatifleriydi. Dodd-Frank, Req Q'yu yürürlükten kaldırarak bankaların vadesiz mevduatlara faiz ödemesine izin verdi ve bu da ŞİMDİ Hesaplarının sunduğu herhangi bir avantajı temelde ortadan kaldırdı.

Pazarlık Edilebilir Para Çekme Hesaplarının Tarihçesi

Mevduat sahiplerinin hesaplardan faiz kazanmasını engellemenin geçmişi, M.Ö. Büyük çöküntü. 1930'larda bu döneme önemli bir banka kargaşası damgasını vurdu. Birçoğu, vadesiz mevduat faiz ödemelerini, azalan kar marjlarına yol açan “aşırı rekabet” olarak gördü. Bu öncelikle büyük New York bankaları için bir faktördü.

1950'lerde faiz oranları yükselirken, birçok banka yasağı aşmaya çalıştı. Bu, yeni müşteriler çekmek için daha uygun özellikler, ek şubeler ve tüketim mallarının eşantiyonları gibi manevi ödüllerle başladı. Örtük ilgi de yavaş yavaş çekiş kazandı. Bu tercih dahil borç oranlar. Bankalar genellikle bunları müşterinin vadesiz mevduat bakiyeleriyle ilişkilendirirdi. Bankalar ayrıca çek takası gibi yaygın hizmetler için maliyetin altında ücretler göstermeye başladı.

Worcester, Massachusetts merkezli Tüketici Tasarruf Bankası'nın eski Başkanı ve CEO'su Ronald Haselton, ŞİMDİ Hesabı'nı resmi olarak geliştiren ilk kişi oldu. Bu, yasaklara doğrudan bir meydan okuma haline geldi. faiz mevduat hesaplarına yapılan ödemeler. 1974'te Kongre, Massachusetts ve New Hampshire'da ŞİMDİ Hesaplarına izin verdi. 1976'da ödenek, %5 faiz oranı tavanıyla tüm New England'a genişletildi. Bu hesaplar ayrıca yedi gün önceden haber verilmesi şartıyla geldi.

1980 yılında ŞİMDİ Hesaplarına erişim ülke çapında genişletildi. Daha sonra 1986 yılında bu hesaplarda %5'lik tavan kaldırılmıştır. Tavanın kaldırılması, ŞİMDİ Hesabının yeni bir yinelemesine yol açtı. Süper ŞİMDİ Hesabı. Süper ŞİMDİ Hesaplarının, normal ŞİMDİ Hesaplarından daha yüksek faiz oranları sunduğu biliniyordu.

2010 yılında, Dodd-Frank Yasası hükümleri, Reg Q'nun yürürlükten kaldırılmasına yol açtı. NS Reg Q'nun yürürlükten kaldırılması faiz getiren çek hesaplarındaki yasak tamamen kaldırılmıştır. Sonuç olarak, bankalara faiz ödeyen çek hesabı teklifleri geliştirmek için çok daha geniş bir serbestlik verildi.

ŞİMDİ Hesaplar vs. Vadesiz Mevduat Hesapları

Günümüzde ŞİMDİ Hesapları genellikle geçmişte kaldı. Faiz avantajının ötesinde, yaygın olarak kullanıldıklarında vadesiz mevduat çek hesaplarından temel bir fark vardır. Müşterilerin olası bir yedi günlük avans için önceden plan yapmalarını gerektiren yedi günlük elde tutma süresi mevcuttu farkına varmak. Tüm bankalar elde tutma süresine başvurmadı, ancak hesapları genel olarak ve ölçülebilirlikleri ile karakterize eden ana özellik buydu. faiz oranı.

Req Q'nun yürürlükten kaldırılmasından sonra, çek hesabı teklifleri daha çeşitli hale geldi. Tarih boyunca çek hesaplarına güvenilmiştir. anında para çekme. Ayrıca bazı kısa vadeli nakit ihtiyaçları için bankalar tarafından güvenilmektedir.

Genel olarak, ana akım bankalar arasındaki rekabet nispeten düşüktür ve çoğu banka çok az faiz sunar veya hiç faiz vermez. En yüksek nispi faiz oranlarını sunan hesaplar, genellikle bakiye seviyeleri, rutin doğrudan mevduatlar ve banka kartı kullanım. Özel çek hesabı ürünleri ayrıca nakit iade teklifleri veya diğer bazı basit ekstra özelliklerle birlikte gelebilir.