Bir P2P İpoteği: Bu Kredi Size Uygun mu?

Son on yılda internet kaynaklı bir eğilim görüldü. eşler arası (P2P) kredi. Borç alanların, banka gibi bir aracıya gitmeden bir grup bireysel borç verenden kredi almalarını sağlayan bir finansman şeklidir. Sektördeki büyüme yeni zirvelere çıkmaya hazırlanıyor. 2017 Bank of America araştırmasına göre, yetişkinlerin %36'sı bir P2P kredi hizmeti kullandığını söyledi.Küresel P2P pazarının 2019'da 67.93 milyar dolar olduğu tahmin ediliyor. Ve Valuates'in bir raporuna göre, 2027 yılına kadar küresel endüstrinin 558,91 milyar dolara yükselmesi bekleniyordu.

Şimdiye kadar, P2P kredilerinin büyük çoğunluğu kişiseldi, ev tadilatlarını finanse etmek veya geri ödeme yapmak için kullanıldı. kredi kartı borcu. Ancak son zamanlarda, P2P kredi verenlerin sayısı ipotek iş sürekli arttı.

Popüler P2P Kredi Verenler

San Francisco merkezli eşler arası borç veren SoFi, hem ipotek hem de ipotek sunuyor yeniden finansman 29 eyalette ve Columbia Bölgesi'nde daha fazlası yolda. Bir başka firma olan National Family Mortgage, eşler arası ev ipoteklerini kolaylaştırıyor ve akrabalar arasında kredileri yeniden finanse ediyor. LendingClub Corp. 60 milyar dolardan fazla kredi verdi ve ipoteğe genişleme planlarını tartıştı.

Ticari ve konut ipoteği endüstrisinde uzmanlaşmış bir P2P bile var - LendInvest, Yakın zamanda yatırımcı minimumlarını düşüren Birleşik Krallık (bu durumda kredileri ABD'li borçlular için mevcut değildir) zaman).

Nasıl çalışır

P2P ipotek kredisi alma süreci şirkete göre değişir, ancak genellikle SoFi tarafından özetlenene benzer bir model izler:

1. Borçlu çevrimiçi bir başvuruya başlar ve ön nitelikli faizli kredi tutarları ve faiz oranları.
2. Size en uygun kredi tutarını ve faiz oranını seçersiniz, başvuruyu tamamlarsınız ve bir mektup alırsınız. ön onay kredin için.
3. Satıcıya teklifinizi sunuyorsunuz ve krediyi kapatıyorsunuz. Bu noktada satın alma sözleşmenizi yüklersiniz, faiz oranınızı kilitlersiniz, bir mülk edinirsiniz. değerlendirme ve nihai belgeleri imzalayın.

SoFi'ye göre, tipik ipotek kredileri 30 gün veya daha kısa sürede kapanıyor.

Lehte ve aleyhte olanlar

P2P konut kredisine başvurmadan önce hem artıları hem de eksileri göz önünde bulundurmaya değer.

Yukarı yönde:

• P2P kredi verenler, kredi puanı düşük olan kişileri onaylama eğilimindedir.
• P2P kredilerindeki faiz oranları, genellikle geleneksel bir borç veren tarafından sunulanlardan daha düşüktür.
• Hizmet ücretleri de genellikle daha düşüktür, bu da P2P'lerin sahip olduğu ek yük eksikliğini yansıtır.

Dezavantajı:

• Krediyi işleme koyma ve onaylama süresi daha uzun olabilir - muhtemelen daha düşük bir kredi puanının ve borçluları daha eksiksiz inceleme ihtiyacının bir sonucu.
• Tahsilat ücretleri (zamanında ödeme yapmayan borçlular için) çok yüksek olabilir ve bu tür bir kredinin sunduğu faiz avantajını aşındırabilir.

Kim Faydalanır?

Yukarıda bahsettiğimiz gibi, bir ipotek için P2P borç vereni kullanmanın avantajlarından biri, kredi notu düşük veya adil olan kişileri onaylama eğiliminde olmalarıdır. Bu, özellikle bin yıllık yeni ev sahiplerinin takdir edeceği bir şey. Bu kategorilere giren insanlar ipotek piyasasının dışına itilme eğilimindedir. Ancak P2P pazarındaki artışla birlikte, kredi geçmişlerini geliştirmeye başlayanlar da dahil olmak üzere kilitlenen birçok kişi ev sahipliğini gerçeğe dönüştürmenin yollarını buluyor.

Karıştır ve Eşleştir Seçeneği

P2P ipotekleri sunan çok az şirket olduğu için, bazı borçlular hibrit bir stratejiye yöneldiler: mülkleri için peşinat ödemesini bir P2P kredisi ve bakiyesini geleneksel bir kredi ile finanse etmek borç. Bununla birlikte, bir P2P kredisi almak ve onu peşinat için kullanmak iki farklı şeydir. olup olmadığını kontrol ettiğinizden emin olun. ipotek şirketi veya banka, peşinat olarak bir P2P kredisinin kullanımını bile kabul edecektir.

Alt çizgi

Amerikan P2P pazarının 2027 yılı sonuna kadar 558,91 milyar dolar değerinde olması bekleniyor.Bazı eleştirmenler endüstrinin gereğinden fazla abartıldığını söylese de, P2P kredi sağlayıcılarının ipotek kredisi ayak izinin artma olasılığı yüksek. Gittikçe daha fazla P2P sağlayıcısı ipotek müşterileri için rekabet ettikçe, bu yeni kredi türü, diğer, daha geleneksel kredi kaynaklarıyla karşılaştırmak için muhtemelen araştırmaya değer. Konvansiyonel finansman bulmakta zorluk çeken veya mükemmel krediye sahip olup daha basit bir süreç ve daha düşük faiz oranı isteyen herkes için uygun bir seçenek olabilir.