Banka Ücretlerinin Giriş ve Çıkışları

Kâr etmek ve ödemek için işletim giderleri, bankalar genellikle sağladıkları hizmetler için ücret alırlar. Bir banka size borç verdiğinde, masraflar kredi faizi. Çek veya tasarruf hesabı gibi bir mevduat hesabı açtığınızda, bunun için de ücretler vardır. Ücretsiz çek ve tasarruf hesaplarının bile bazı ücretleri vardır.

Bankanızın aldığı tüm ücretleri ve bunların mümkün olduğunca çoğunu nasıl azaltacağınızı veya ortadan kaldıracağınızı bilmek önemlidir. Her şey bankaların uyguladığı ücretleri anlamakla başlar.

Aylık Hesap Bakım Ücretleri

Bankaların aldığı en yaygın ve basit ücretlerden biri, çek veya tasarruf hesabınız için aylık hesap bakım ücretidir. Buna göre MoneyRates.com, ortalama aylık bakım ücreti ayda 14,13 dolardan fazladır. Bu, sadece hesaba sahip olduğunuz için yılda 169,56 dolar anlamına geliyor.

Minimum Bakiye Ücretleri

Hesabınızda minimum bir bakiye tutarsanız, birçok banka aylık bakım ücretini düşürür veya ortadan kaldırır. Asgari tutar 500 ila 1.000 ABD Doları veya daha fazla olabilir.

Ne yazık ki, minimumun altına düşerseniz, o aya ait bakım ücretini ödemeniz gerekir. Daha da kötüsü, asgariyi korusanız bile, bankanıza faizsiz bir kredi veriyorsunuz. Banka paranızın bir kısmını para kazanmak için kullanabilir ve karşılığında hiçbir şey alamazsınız.

Kredili Mevduat/NSF Ücretleri

Hesabınızdaki tutarı fazla harcarsanız - yaygın olarak "'bir çek karşılıksız'”— bankanız, yetersiz fon (NSF) ücreti olarak da bilinen bir kredili mevduat hesabı ücreti alabilir. Bu, henüz bankayı temizlememiş olan yeni bir mevduata karşı çek yazdığınızda olabilir. Kredili mevduat hesabı ücretine ek olarak, Banka oranı diyor 2019'da ülke genelinde işlem başına ortalama 33.36$, karşılıksız çekiniz, ticari veya başka bir alacaklıysa alıcı taraftan ek bir ücret alınmasına neden olabilir.

Kredili Mevduat Koruma Ücretleri

Kredili mevduat hesabı/NSF ücretlerine karşı korunmanın bir yolu, fazla çekim koruması. Ne yazık ki, bu koruma ayrıca bir maliyetle gelir. Kredili mevduat koruması ile, bankanız kredili mevduat ücretini tetiklemenize yetecek kadar avans verecek ve alıcı tarafa ödeme yapılacaktır. Bankanız size parayı avans için yine de bir ücret talep edecektir. MoneyRates.com'a göre, mevcut ulusal ortalama kredili mevduat koruma ücreti de yaklaşık 32 dolar.

İade Depozito Ücreti

Karşılık gelen bir başkasından çek yatırırsanız, sizden iade edilen bir depozito ücreti alınabilir. MyBankTracker.com öğe başına ortalama 13 doların biraz altında olduğunu söylüyor.Tahmin edebileceğiniz gibi, hesabınıza ek para yatırmadan önce bu depozitoya karşı çek yazarsanız, bu da bir kredili mevduat veya kredili mevduat koruma ücretini tetikleyebilir. İade edilen mevduat ücretleri, yetersiz bakiye, ödemenin durdurulması veya hatta size yatırmanız için çeki veren kişinin kapalı bir hesabı nedeniyle oluşabilir.

Ek Kontrol Ücretleri

Çek hesabınızı açtığınızda, bankanız size büyük olasılıkla kullanmanız için ücretsiz bir çek sağlayacaktır. Çoğu bankada, ilk arz bittikten sonra, değiştirmeler için ödeme yapmanız gerekir. Bunları bankanızdan 35$'a kadar veya Walmart gibi özel bir tedarikçiden yaklaşık 15$'a sipariş edebilirsiniz.

Kasiyer Çek Ücretleri

Bankanıza gidip bir kredi almak için bir nedeniniz varsa kasiyer çeki- örneğin, böyle bir çekin temizleneceği güvencesini isteyen birine ödeme yapmak - size mal olacak. MyBankTracker.com'a göre, ortalama bir kasiyer çeki yaklaşık 9 dolar tutuyor.

Beyanname Ücretleri

Çoğu kişinin banka hesap özetlerini çevrimiçi olarak okuduğu bir çağda, birçok bankanın size basılı bir sürümünü yazdırmak ve göndermek için ücret alması şaşırtıcı değildir. Ücretler değişiklik gösterir ancak genel olarak 1 ile 5 dolar arasında değişir.

ATM Ücretleri

Çoğu banka, otomatik vezne makinelerini (ATM'ler) ücretsiz kullanmanıza izin verir. Bankanızın ağının dışında bir tane kullanıyorsanız, o bankanın dışındaki bankaya yaklaşık 4 $ veya daha fazla bir ücret ödeyebilirsiniz.Bankanız, bankanızın ağı dışında bir ATM kullanımınızı işlemek için de benzer bir ücret talep edebilir. Bazı hesaplar hepsini geri öder ATM ücretleri veya ayda belirli bir limite kadar.

Banka Kartı İşlem Ücretleri

Bazı bankalar, banka kartınızı kullandığınızda ücret alır veya banka kartı, işlem yapmak için. Ücret alanlar için ücret genellikle 1 dolardan azdır.İlginçtir ki, bazı tüccarlar size ödüller Onlara maliyeti daha düşük olduğu için bir borç alımı yapmak için geri ödeme (veya indirim) şeklinde. Bankanızın ağında olmadığı sürece, banka kartınızı ATM'de kullanmak için bir ücret ödemeniz olası değildir.

Kayıp Kart Ücretleri

Banka kartınızı kaybederseniz veya herhangi bir nedenle değiştirmeniz gerekirse, bankanız acil servis için 30 ABD Dolarına kadar normal değiştirme için 5 ABD Doları ücret talep edebilir. Düzenli değiştirme bir hafta veya daha uzun sürebilir. Acele tedavisi bir gecede kadar hızlı olabilir.

Dış İşlem Ücretleri

Yabancı bir bankadan veya ABD doları dışındaki bir para biriminde yapılan bir işlem için banka kredi kartınızı kullanırsanız, yabancı işlem (FX) ücreti ödeyebilirsiniz. En yaygın döviz ücreti, işlemin toplam tutarının %3'üdür.

Banka Havalesi Ücretleri

Birine neredeyse anında, neredeyse her zaman ödeme yapmanızı veya para göndermenizi sağlayan bir banka havalesi gönderildiğinde (giden banka havalesi) ve bazen alındığında (gelen havale) bir ücretle gelir Aktar). Ücret genellikle gidenler için yaklaşık 30 ABD doları ve gelen bir banka havalesi için bir ücret olduğunda yaklaşık 15 ABD dolarıdır.

Tasarruf Çekme Ücretleri

Federal Mevduat Sigorta A.Ş. (FDIC) D Düzenlemesi, her ay sahip olduğunuz her bir tasarruf mevduatı hesabından yalnızca altı para çekmenize izin verir.Bu tutarı aşmak, muhtemelen bankanızdan yaklaşık 15 ABD doları tutarında bir ücretle sonuçlanacaktır. Altı para çekme kuralının sürekli ihlal edilmesi, tasarruf hesabınızın kapatılmasına veya bir çek hesabına dönüştürülmesine neden olabilir. Çek hesaplarında para çekme limiti yoktur. Bunu bilmek önemlidir kredili mevduat transferleri Tasarruf hesabınızdan, her ay izin verilen altı para çekme işlemine kadar sayın.

Hareketsizlik Ücretleri

Tuhaf görünse de, tasarruf veya çek hesabınızı kullanmamak, hareketsizlik ücreti olarak bilinen bir ücretle sonuçlanabilir. Her banka bu ücreti almaz. Bunu yapanlar için tipik bir ücret yaklaşık 10 ABD dolarıdır. Çoğu durumda, yaklaşık altı aylık hareketsizlikten sonra devreye girer.

Hesap Kapanış Ücretleri

Bir hesabı kapatmak için ücret alan bankalar, genellikle bunu yalnızca hesabınız çok uzun süre açık değilse (genellikle altı aydan azsa) yapar. Ücret bankadan bankaya değişir, ancak hesap başına 25 $ 'a kadar çıkabilir.

Negatif Faiz

Negatif faiz, bazen negatif faiz oranı politikası olarak da adlandırılır (NIRP), başlı başına bir ücret değil, bankaların sıfırdan daha düşük bir faiz oranı ödediği bir tür para politikasıdır. Etkili bir şekilde, negatif faiz, bankaya paranızı kullanması için ödeme yaptığınız anlamına gelir. Uzmanlara göre, ABD'de negatif faiz uygulanmıyor ve olma ihtimali çok az. Teoride, NIRP, insanları paralarını biriktirmek (tasarruf etmek) yerine harcamaya veya yatırım yapmaya teşvik etmek için güçlü deflasyon zamanlarında yürürlüğe girebilir.

Çek veya tasarruf hesabınız çok az veya hiç faiz ödüyorsa ve ödediğiniz ücretler yüksekse, negatif faizle aynı etkiye sahip olabilir. Amacınız, banka hesaplarınız üzerinde “olumsuz faiz etkisinden” kaçınmak için ücretleri mümkün olduğunca düşük tutmak olmalıdır.

Banka Ücretleri Nasıl Sınırlandırılır

Bu amaçla, çek ve tasarruflarda yatırdığınız paranın bankanız tarafından değil, sizin tarafınızdan kullanılmasını sağlamak için banka ücretlerini azaltmanın veya ortadan kaldırmanın bazı yolları aşağıda verilmiştir.

• Çevrimiçi veya gerçek zamanlı bankalardan bakım ücreti gerektirmeyen bir çek ve tasarruf hesabı için alışveriş yapın.
• Bir hesaba kaydolmadan önce ayrıntılı yazıları okuyun.
• Beklenmeyen ücretler için hesap özetlerini düzenli olarak kontrol edin ve gelecekte bu ücretlerden kaçındığınızdan emin olun.
• Size hitap eden "asgari bakiye yok" şartı olan bir hesap bulamıyorsanız, minimum bakiye gereksinimlerini karşılayın.
• Alacaklılarınızın çekinizin nasıl göründüğüyle ilgilenmediğini - yalnızca paralarını almalarını önemsediklerini hatırlayarak, her zaman daha pahalıya mal olan süslü çeklerden kaçının. Ayrıca, bankanız aracılığıyla satın alınan çekler, neredeyse her zaman güvenilir bir özel tedarikçiden satın alınanlardan daha pahalıdır.
• Banka kartı işlem ücretlerinden kaçınmak için bir kredi kartı veya banka kartınızdaki kredi kartı işlevini kullanın.
• Şebeke dışı ATM ücretlerini geri ödeyen bir banka kullanın ve ATM ücretlerinden kaçınmak için veznedardan veya arabaya serviste nakit para çekin.
• Elde etmek Nakit para Bir perakende kuruluşunda satın alma işlemi yaparken.
• Kredili mevduat korumasını seçmeyin, ancak kredili mevduat ücretinden kaçınmak için bakiyenizi takip edin.
• Daha düşük maliyetli kredili mevduat koruması elde etmek için tasarrufları veya bir kredi limitini kontrole bağlayın.
• Bu hizmeti sık kullanıyorsanız, ücretsiz veya indirimli banka havalesi hizmetleri sunan bir banka arayın.
• bir kullanın otomatik takas odası (ACH) daha yavaş olmasına rağmen, fonları kablolamak yerine transfer eder.
• Zelle, Google Pay gibi eşler arası (P2P) hizmetleri düşünün, PayPal Venüs vb. mümkün olduğunda banka havalesi yerine.

Alt çizgi

Bankalar muazzam bir hizmet sunuyor ve ekonomimiz muhtemelen onlarsız işleyemezdi. Bu makalenin açıkça gösterdiği gibi, bu hizmetler ücretsiz değildir. Sahip olduğunuz en iyi koruma, körü körüne değil, ödediğiniz ücretlerin farkında olmaktır. kabul onlara. Banka hesapları, kredi, ücretler ve tasarrufların ayrıntılarını bilmek size yardımcı olabilir. önlemek maliyetli hatalar

Riskinizi azaltmak için Banka Ücretlerinin Sınırlandırılması bölümündeki ipuçlarını kullanın ve bankanızın bir işletme olduğunu her zaman unutmayın. Ödediğiniz ücretleri beğenmiyorsanız ve indirim yapamıyorsanız, işinizi başka bir yere götürün.