Garanti Bankası vs Akreditif: Fark Nedir?

A banka garantisi ve bir akreditif her ikisi de bir finans kuruluşunun, borçlunun mali durumu ne olursa olsun, bir borçlunun başka bir tarafa borcunu geri ödeyebileceğine dair taahhütleridir. Farklı olmakla birlikte, hem banka garantileri hem de akreditifler, üçüncü tarafa, Borç alan taraf borcunu ödeyemezse, finansal kuruluş adına devreye girer. borçlu.

Borç alan tarafa finansal destek sağlayarak (genellikle diğerinin talebi üzerine), bu vaatler, işlemin devam etmesini teşvik ederek risk faktörlerini azaltmaya hizmet eder. Ancak biraz farklı şekillerde ve farklı durumlarda çalışırlar.

Kredi mektupları özellikle önemlidir Uluslararası Ticaret söz konusu mesafe, ilgili işletmelerin ülkelerindeki potansiyel olarak farklı yasalar ve tarafların şahsen görüşme zorluğu nedeniyle. Akreditifler ağırlıklı olarak global işlemlerde kullanılırken, gayrimenkul sözleşmelerinde banka garantileri sıklıkla kullanılmaktadır. altyapı projeler.

Banka garantisi

Banka garantileri, bankalar için akreditiflerden daha önemli bir sözleşme yükümlülüğünü temsil eder. Bir akreditif gibi bir banka garantisi, bir müşteriye bir miktar parayı garanti eder. yararlanıcı. Banka bu tutarı ancak karşı tarafın yükümlülüklerini yerine getirmemesi durumunda öder. yükümlülükler sözleşme ile belirtilmiştir. Garanti, bir alıcıyı veya satıcıyı, bir sözleşmedeki diğer tarafın ifa etmemesinden kaynaklanan kayıp veya hasara karşı esasen sigortalamak için kullanılabilir.

Banka garantileri, sözleşmeye dayalı bir anlaşmada her iki tarafı da kredi riski. Örneğin, bir inşaat şirketi ve onun çimento tedarikçisi bir alışveriş merkezi inşa etmek için sözleşme yapabilir. Her iki taraf da mali iyi niyetlerini ve kapasitelerini kanıtlamak için banka garantileri vermek zorunda kalabilir. Tedarikçinin çimentoyu belirtilen süre içinde teslim edemediği durumlarda, inşaat şirketi bankaya bildirimde bulunarak banka teminatında belirtilen tutarı şirkete öder.

Banka Teminat Türleri

Banka garantileri, diğer herhangi bir finansal araç gibidir - çeşitli farklı biçimler alabilirler. Örneğin, hem yurtiçi hem de yurtdışı işlerde bankalar tarafından doğrudan garantiler verilmektedir. Dolaylı garantiler, genellikle garantinin konusu bir devlet kurumu veya başka bir kamu kuruluşu olduğunda verilir.

En yaygın garanti türleri şunları içerir:

• Nakliye garantileri: Bu tür bir garanti, herhangi bir belge alınmadan gelen bir gönderi için taşıyıcıya verilir.
• Kredi garantileri: Kredi garantisi veren bir kurum, borçlunun temerrüde düşmesi durumunda finansal yükümlülüğü üstleneceğini taahhüt eder.
• Gelişmiş ödeme garantileri: Bu garanti, bir sözleşmenin performansını desteklemek için hareket eder. Temel olarak, bu garanti bir teminat şeklidir. geri ödeme Satıcının sözleşmede belirtilen malları tedarik etmemesi halinde avans ödemesi.
• Onaylanmış ödeme garantileri: Bu gayri kabili rücu yükümlülükle, belirli bir meblağ ödenir. banka belirli bir tarihe kadar müşteri adına bir yararlanıcıya.

Akreditif

Bazen belgeli akreditif olarak da adlandırılan bir akreditif, bir akreditif görevi görür. senet bir finans kuruluşundan—genellikle bir banka veya kredi birliği. Bir alıcının bir satıcıya ödemesinin veya bir borçlunun bir borç verene ödemesinin zamanında ve tam tutar için alınacağını garanti eder. Ayrıca, alıcı satın alma işleminde ödeme yapamazsa, bankanın borcun tamamını veya kalan tutarı karşılayacağını belirtir.

Akreditif, bir bankanın belirli kriterler karşılandıktan sonra ödeme yapma yükümlülüğünü temsil eder. Bu şartlar tamamlanıp onaylandıktan sonra banka parayı transfer edecektir. Akreditif, hizmetler yapıldığı sürece ödemenin yapılmasını sağlar. Akreditif temelde bankanın kredisinin yerine geçer. kredi müşterisi için, doğru ve zamanında ödeme yapılmasını sağlamak.

Örneğin, ABD'li bir toptancının Kanadalı bir şirket olan yeni bir müşteriden sipariş aldığını varsayalım. Toptancı, bu yeni müşterinin ödeme yükümlülüklerini yerine getirip getiremeyeceğini bilemediği için, satın alma sözleşmesinde bir akreditif sağlanmasını talep eder.

Satın alan şirket, halihazırda fonu bulunan bir bankaya akreditif başvurusunda bulunur. kredi sınırı (LOC). Akreditifi veren banka, işlemdeki malların sevk edildiğine dair teyit alana kadar ödemeyi alıcı adına bekletir. Mallar sevk edildikten sonra, banka toptancı Belirli bir süreden önce teslimat veya alıcıdan malların hasarsız teslim alındığının teyidi gibi satış sözleşmesinin şartları yerine getirildiği sürece muaccel olur.

Akreditif Türleri

Banka teminatları gibi akreditifler de ihtiyaca göre değişiklik göstermektedir. Aşağıdakiler en yaygın kullanılan akreditiflerden bazılarıdır:

• Bir geri dönülmez akreditif alıcının satıcıya karşı yükümlü olmasını sağlar.
• A teyitli akreditif ilk banka şüpheli krediye sahip olduğunda mektubu garanti eden ikinci bir bankadan gelir. Teyit bankası, şirketin veya amir bankanın ödeme yapması durumunda ödemeyi garanti eder. varsayılan yükümlülükleri hakkında.
• Bir ithalat akreditifi ithalatçılara kısa vadeli bir vade sağlayarak ödemeleri anında yapmalarına olanak tanır. nakit avans.
• Bir ihracat akreditifi Alıcının bankasına, sözleşmenin tüm koşullarının yerine getirilmesi şartıyla satıcıya ödeme yapması gerektiğini bildirir.
• A döner akreditif müşterilerin belirli bir süre boyunca - sınırlar dahilinde - çekiliş yapmasına olanak tanır.

Özel Hususlar

Hem banka garantileri hem de akreditifler, bir iş anlaşması veya anlaşmasındaki riski azaltmak için çalışır. Tarafların anlaşmaya varma olasılığı daha yüksek işlem çünkü bir akreditif veya banka garantisi aktif olduğunda daha az sorumlulukları vardır. Bu anlaşmalar, belirli gayrimenkul ve uluslararası ticaret sözleşmeleri gibi aksi takdirde riskli olabilecek işlemlerde özellikle önemli ve faydalıdır.

Bankalar, bu belgelerden biriyle ilgilenen müşterileri kapsamlı bir şekilde inceler. Banka, başvuranın olduğunu belirledikten sonra güvenilir ve makul bir riski varsa, sözleşmeye parasal bir limit konur. Banka, limite kadar ancak aşmayacak şekilde yükümlü olmayı kabul eder. Bu, belirli bir risk eşiği sağlayarak bankayı korur.

Banka teminatları ve akreditifler arasındaki bir diğer önemli fark, onları kullanan taraflarda yatmaktadır. Banka garantileri normalde büyük projelere teklif veren müteahhitler tarafından kullanılır. Yüklenici bir banka garantisi vererek mali güvenilirliğinin kanıtını sağlar. Özünde, garanti, projenin arkasındaki varlığı, başından sonuna kadar üstlenebilecek kadar mali açıdan istikrarlı olduğunu garanti eder. Akreditif ise, düzenli olarak kredi kullanan şirketler tarafından yaygın olarak kullanılmaktadır. ithalat ve ihracat mal.