Keyman Sigorta Nedir ve Neleri Kapsar?

Anahtar adam veya kilit kişi sigortası olarak da bilinen Keyman sigortası, şirket için kritik öneme sahip bir kişinin ölmesi veya kalıcı olarak sakat kalması durumunda işletmeleri finansal olarak korumaya yardımcı olabilir. Küçük işletmelerin %71'inin günlük operasyonları denetlemek için yalnızca bir veya iki kişiye güvendiği düşünüldüğünde bu önemlidir. Keyman sigortası, bir işlemin yürütülmesi sırasında da gerekli olabilir. alım satım sözleşmesi bir ortak ölürse bir işletmenin sahipliğini devretmek.

Keyman Sigorta Nedir?

Keyman sigortası, öncelikle küçük işletmeler için özel bir sigorta poliçesi türüdür. Bu politikalar, kilit bir kişi öldüğünde veya sakat kaldığında ve artık rolünü yerine getiremediğinde işi telafi etmek için tasarlanmıştır.

Kilit kişi, genellikle becerileri ve/veya bilgileri işletmenin gelirlerine ve karlılığına önemli ölçüde katkıda bulunan kişidir. Bu şunları içerebilir:

• İşletme sahipleri veya ortakları
• Yönetici liderlik ekibinin üyeleri
• En iyi satış elemanları

Keyman sigortası aslında bir risk yönetimi aracıdır. Kilit bir kişi vefat ederse veya devre dışı kalırsa, politika günlük operasyonlara devam etmek, ödenmemiş borçları temizlemek ve/veya uygun birini işe almak için fon sağlayabilir.

Bir anahtarcı sigorta poliçesinde, işletme tipik olarak birincil lehtardır ve primleri ödemekten sorumludur.

Keyman Sigortası Ne Kadar Gereklidir?

Ne kadar anahtarcı sigortasının gerekli olduğunu belirlemek için kesin bir formül yoktur. Nihai rakam, aşağıdakiler de dahil olmak üzere bir dizi faktöre bağlı olabilir:

• İşletmenin büyüklüğü ve çalışan sayısı
• Sigortalının iş için ne kadar gelir veya gelir elde ettiği
• İşletmenin ne kadar ödenmemiş borcu var
• Önemli bir kişinin yerine birini işe almak ve eğitmek ne kadara mal olabilir?
• Kilit bir kişinin vefat etmesi durumunda işletmenin faaliyetlerine devam edip etmeyeceği

Örneğin, ebeveynleriniz tarafından kurulmuş bir aile işletmeniz varsa, bunlardan birinin veya her ikisinin de vefat etmesi durumunda işletmenin devam edebilmesini sağlamak için daha büyük bir poliçe satın almak isteyebilirsiniz. Öte yandan, çalıştırırsanız şahıs şirketi ve çalışanınız yoksa, yalnızca işletmeye ait kalan borçları ödemek için kendinize yeterli teminata ihtiyacınız olabilir.

Keyman Sigorta ve Küçük İşletme Kredileri

Keyman sigortasının birincil işlevi, bir ticari kuruluştaki kilit kişileri kapsamaktır. Ancak, bir teminat olarak hizmet etmek de dahil olmak üzere başka kullanımları da olabilir. Küçük İşletme Yönetimi borç. SBA doğrudan kredi sunmaz, ancak bunları onaylanmış borç verenler için garanti eder.

Bu nedenle, SBA'nın küçük işletme sahiplerine kredi garantisi verirken karşılanması gereken bir takım sigorta gereksinimleri vardır. Örneğin, bir SBA 7(a) kredisi ile ilgileniyorsanız, kredi diğer kredi türleri tarafından tam olarak güvence altına alınmadığında bir keyman hayat sigortası poliçesi satın almanız gerekebilir. teminat. Bu gereklilik, işletmenin şahıs şirketi, tek üyeli LLC olarak işletilmesi veya başka bir şekilde bir mal sahibinin aktif katılımına bağlı olması durumunda 350.000 ABD Doları veya daha fazla olan 7(a) kredi içindir.

Keyman Sigorta ve Alım Satım Sözleşmeleri

Alış ve satış (veya alım-satım) sözleşmeleri, bir işletmedeki mülkiyet hakkının işletmedeki bir kişiden diğerine nasıl aktarılabileceğini belirtir. Örneğin, ömür boyu bir arkadaşınızla bir işiniz olduğunu, ancak ondan önce emekli olmak istediğinizi düşündüğünüzü varsayalım. Ayrılmaya hazır olduğunuzda işteki payınıza ne olacağını özetleyen bir alım satım sözleşmesi taslağı hazırlayabilirsiniz.

Bir anahtarcı sigorta poliçesi, bir satın alma ve satma sözleşmesi içinde, her bir ortak sahibinin diğerine bir şey olması durumunda korunmasını sağlamak için kullanılabilir. Örneğin, bir anahtarcı politikasının gelirleri, vefat etmeniz durumunda ortak sahibiniz tarafından işletmedeki payınızı satın almak için kullanılabilir. Bu, siz gittikten sonra işletmenin devam etmesine izin verebilir.

Keyman Sigortanın Sınırlamaları

Bu sigorta bir dizi senaryoyu kapsayabilir, ancak geçerli olmadığı bazı durumlar vardır. Örneğin, keyman sigortası şunları kapsamaz:

• Bir rakip için çalışmak üzere şirketinizden ayrılan kilit bir kişi
• Dahil olmayan çalışanlar bağımsız yükleniciler
• İş geliri yaratma veya operasyonlar için kritik olmayan çalışanlar

Ayrıca keyman sigortasının gerekli ve faydalı olması için sigortalanabilir bir menfaatin bulunması gerekir. Belirli bir kişinin kaybı potansiyel olarak işletmeye mali zarar vermeyecekse, poliçe alamayabilirsiniz.

Keyman Sigortası Nasıl Satın Alınır

İşletmeniz için bir anahtarcı sigorta poliçesi satın almakla ilgileniyorsanız, önce aşağıdakiler de dahil olmak üzere birkaç önemli soru sormalısınız:

• Sigortanın ölümü, sakatlığı veya her ikisini de kapsaması gerekiyor mu?
• Sizin durumunuzda ne kadar keyman kapsamı gerekli ve uygun?
• Bu politika bir alım satım sözleşmesine dahil edilecek mi?
• Kapsanan kilit kişi ölürse, gelir nasıl kullanılacak?
• Bir çalışanı sigortalıyorsanız, o çalışan rıza verdi mi yoksa verme olasılığı var mı?
• Dır-dir vadeli hayat sigortası veya kalıcı hayat sigortası daha iyi seçenek?

yapan çok sayıda firma var keyman hayat sigortası teklif et ve keyman maluliyet sigortası. Şirketleri karşılaştırırken, sundukları teminat türlerini (örneğin, ömür boyu, daimi ömür, maluliyet), mevcut teminat tutarlarını ve ödeyebileceğiniz tahmini primleri göz önünde bulundurun. Bu tür poliçelerde uzmanlaşmış bir sigorta acentesi ile konuşmak da yardımcı olabilir.

Alt çizgi

Bir anahtarcı sigorta poliçesi, işletmeniz için finansal koruma sağlamaya yardımcı olabilir. Bir poliçe satın almadan önce, neyin kapsandığını ve neyin kapsanmadığını anlamak için dikkatlice okuyun. Ve işinizde personel değişiklikleri meydana geldikçe, kapsamınızı buna göre güncellemeniz gerekebileceğini unutmayın.