Sistematik Geri Çekme Planı (SWP) Tanımı

Sistematik Para Çekme Planı (SWP) Nedir?

Sistematik bir geri çekme planı (SWP), planlanmış bir yatırım çekme planıdır. genellikle emeklilikte kullanılır. Yatırımcılar SWP'leri çeşitli şekillerde yapılandırabilirler. Yatırım fonları tipik olarak bir yatırımcının aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık aralıklarla ödemeleri içeren sistematik bir para çekme planı belirlemesine izin verir.

Sistematik Para Çekme Planlarını Anlamak

Sistematik bir geri çekilme planı en yaygın olarak emeklilik için kullanılır. Ancak yatırımcılar, çeşitli ödeme ihtiyaçları için SWP'leri yapılandırabilir ve kullanabilir. Piyasadaki hemen hemen her türlü yatırım aracından yapılan para çekme işlemleri için sistematik para çekme planları oluşturulabilir.

SWP'ler için kullanılan ortak yatırım araçları arasında yatırım fonları, yıllık gelirler, aracılık hesapları, 401k planları ve bireysel emeklilik hesapları (IRA'lar). Yıllık gelirler, bazı ilk katkılara dayalı olarak bir dizi nakit akışı sağlayan yaygın bir sistematik para çekme planı türüdür.

SWP için planlama

Sistematik para çekme işlemlerini proaktif olarak planlamak için bir yatırımcı, SWP hesaplayıcıları veya standart emeklilik hesaplayıcıları gibi kaynakları kullanabilir. Yatırım planlama hesaplayıcıları, bir yatırımcının, önceden belirlenmiş bir kullanım aşaması aracılığıyla para çekme ihtiyaçlarını karşılamak için ihtiyaç duyacağı hedef tutarı belirlemesine yardımcı olacaktır.

Öncü Emeklilik Geliri Hesaplayıcısı bir örnektir. İlgili değişkenler arasında yaş, yıllık maaş, emeklilik tasarruf geliri tahsisi, cari tahsis, emeklilik geliri ihtiyaçları, yatırımdan beklenen yıllık getiri, sosyal güvenlik tahmini ve diğer emeklilik fonu tahminler. Hesaplayıcılar, sistematik bir para çekme planı için çekmeniz gereken aylık tutarı size sağlayabilir ve ayrıca hedefinize ulaşmak için ne kadar tasarruf etmeniz gerektiğini belirlemenize yardımcı olabilir.

SWP Ayarlama

Bir SWP kurmak zaman alabilir. Seçeneklerinizi ve ilgili süreçleri anlamak, bir yatırımcının gelir nakit akışlarını daha verimli bir şekilde almasına yardımcı olabilir. Çoğu yatırım türü, sistematik bir geri çekilme planı sunacaktır. Yatırımcılar, yatırım fonlarından, yıllık gelirlerden, aracılık hesaplarından, 401k planlarından, IRA'lardan ve daha fazlasından sistematik olarak para çekebilir. Belirli bir yaşta zorunlu para çekme işlemleri gerektirebileceğinden, emeklilik hesapları için dikkatli durum tespiti özellikle önemli olacaktır.

Standart yatırım hesapları, yatırım fonları ve diğer hesap sağlayıcıları, dağıtım formu olarak da bilinebilecek bir SWP formu isteyecektir. Yatırımcılar, aylık, üç aylık, altı aylık veya yıllık olmak üzere çeşitli dağıtım çizelgeleri belirleyebilir.

Hesapların genellikle sistematik para çekme işlemlerine başlamak için minimum bakiye gereksinimi vardır. Kolaylık sağlamak için yatırımcılar, birden fazla hisseye sahip hesaplar için fonlara göre tasfiye yüzdeleri belirleme seçeneğine sahip olabilir. Bu, yatırım fonu şirket holdinglerinde meydana gelebilir, aracılık hesapları veya bir tarafından yönetilen portföyler Finans danışmanı.

Emeklilik yatırım hesabı SWP'leri, aşağıdakiler tarafından düzenlendiği için ek durum tespiti gerektirir. İç Gelir Servisi (IRS) yönergeleri. IRS, yatırımcıların geleneksel bir IRA, SEP IRA, SIMPLE IRA veya emeklilik planı hesabından 70½ yaşında para çekmeye başlamalarını gerektirir.

Diğer SWP Hususları

Yatırımcılar, bir SWP'ye hazırlanırken ve başlatırken, vergileri ve potansiyel olarak sistematik bir transfer planını da göz önünde bulundurmak isteyebilirler. A vergi Danışmanı hem standart hem de emeklilik hesaplarından yapacağınız çekimlerde ödeyeceğiniz vergi oranını belirlemenize yardımcı olabilir. Para çekme işlemleri, standart hesaplardan dağıtım yapmak için menkul kıymet satmayı gerektirdiğinden, para çekme işlemleri genellikle gelir olarak vergilendirilir. Emeklilik hesabından para çekme işlemlerinin kendi vergi yapıları olacaktır.

Bazı durumlarda, yatırımcıların planlı sistematik transferler yapma seçeneği de olabilir. Bu, para çekme işlemlerini nakit, tasarruf veya para piyasası hesabına yapılandırmak için potansiyel olarak iyi bir seçenek olabilir.