Solo 401(k) s'nin Avantajları

Tek kişilik bir ekip, serbest çalışan veya bağımsız bir yüklenici olmanız, emeklilik planı olmadan gitmeniz gerektiği anlamına gelmez. Serbest meslek sahibi iseniz, yapabilirsiniz solo 401(k) kurolarak da bilinen bağımsız 401(k) planla, kendi başına. Solo 401(k)'lerin diğer emeklilik hesaplarına göre bazı avantajları vardır.

Bir tane kurmak için neyin gerekli olduğuna ve nasıl çalıştıklarına bir göz atarak başlayalım.

Uygunluk şartları

Bir solo 401(k)'ye yatırım yapmak için belirli gereksinimleri karşılamanız gerekir. İlki, gelirinizden bir işverenin değil sizin sorumlu olduğunuzu şart koşar. Tek mal sahipleri, çalışanı olmayan küçük işletme sahipleri (eşler işletme için çalışıyorlarsa katkıda bulunabilirler), bağımsız yükleniciler ve serbest çalışanlar genellikle bu tanıma uyar.

İkinci şart ise gelir elde etmiş olmanızdır. Bu vergi kayıtları ile doğrulanabilir.

Her iki kriteri de karşılıyorsanız, solo 401(k) planı açabilirsiniz.

Solo 401(k) Kurulum Adımları

Göre İç Gelir Servisi (IRS), bir solo 401(k) planını düzgün bir şekilde açmak için atılması gereken belirli adımlar vardır.

İlk olarak, bir planı yazılı olarak kabul etmeniz gerekir; bu, fon sağlamayı düşündüğünüz planın türü hakkında yazılı bir beyanda bulunmanız gerektiği anlamına gelir. İki tür arasında seçim yapabilirsiniz 401(k) planları: geleneksel ve Roth. Her birinin ayrı vergi avantajları vardır.

Geleneksel 401(k)

Geleneksel bir bireysel planla dolarlarınızı yatırırsınız vergi öncesi, çalışma yıllarınız boyunca etkin bir şekilde vergi indirimi talep edebilirsiniz. Emeklilik yaşına geldiğinizde, yatırımlarınızın yıllar içinde kazandığı para da dahil olmak üzere, çektiğiniz fonlar üzerinden gelir vergisi ödersiniz.

Dezavantajı ise, paranızı çekmeye hazır olduğunuzda, vergi oranı ilk yatırım yaptığınız zamandan daha yüksek olabilir. Ayrıca, ek vergi yükü, herhangi bir vergi avantajları daha önce aldığınız Yine de, çoğu emeklinin çalışma yıllarında olduğundan daha düşük bir vergi diliminde olduğunu unutmayın.

Roth 401(k)

Roth planları vergi sonrası dolarlarla finanse ediliyor. IRS'ye zaten payını verdiğiniz için, emekli olma zamanı geldiğinde para çekme işlemleri vergiden muaftır. Bu, hem ödediğiniz tutar hem de hesabın kazandığı getiriler açısından tamamen vergiden muaftır.

Plan türü oluşturulduktan sonra, bir plan oluşturmanız gerekecektir. güven bu, fonları ihtiyacınız olana veya emeklilik yaşına gelene kadar elinde tutacaktır. bir Yatırım firması, çevrimiçi aracılık, veya sizin için planı yönetmek için sigorta şirketi.

Ayrıca bir kayıt tutma sistemi kurmanız gerekir, böylece tüm yatırımlar her zaman muhasebeleştirilir.

Solo 401(k)'nin Faydaları

Solo 401(k) s, diğer emeklilik hesaplarına göre çeşitli avantajlar sağlar.

Başlıca avantajlardan biri, katkı limitlerinin tipik olarak emeklilik planları arasında en yüksek olanıdır. İşveren sponsorluğundaki bir 401(k) gibi, çalışan ve işverenden katkılar yapılabilir. Solo 401(k) ile her iki şapkayı da takarsınız ve her iki role de katkıda bulunabilirsiniz.

Çalışan Olarak Katkı Sınırı

IRS, 401(k) s için yıllık katkı limitleri belirlemiştir. 2020 ve 2021 için, çalışan olarak 401(k) için maksimum katkı limiti 19.500 ABD Dolarıdır. 50 yaşında veya daha büyükseniz, ek bir ödeme yapabilirsiniz. yakalama katkısı 2020 ve 2021 için 6.500 $.

İşveren Olarak Katkı Sınırı

İşveren şapkası takarak, maaşınızın %25'ine kadar katkıda bulunabilirsiniz. Bir solo 401(k) için toplam katkı limiti, 2020 için 57.000$'dır ve 50 yaşın üzerindekiler için çalışanın 6.500$'lık ek tutarı dahil değildir. 2021 için işveren maksimum 58.000 dolar. Başka bir deyişle, 2021'de 58.000 ABD Doları (çalışan olarak 19.500 ABD Doları + işveren olarak 38.500 ABD Doları) ile birlikte yıllık toplam 64.500 ABD Doları olmak üzere 6.500 ABD Doları tutarında ek katkı sağlayabilirsiniz.

Ek Esneklik

Geleneksel ve Roth planı arasında seçim yapma yeteneği de bir avantajdır. Bu, sizin için en uygun vergi avantajına sahip bir plan seçebileceğiniz anlamına gelir.

Diğer bir fayda, farklı bir EYLÜL IRA, bir diğer vergi avantajlı Küçük işletme sahipleri için sıklıkla önerilen emeklilik hesabı, plandan kredi çekebilirsiniz. Genel olarak, tavsiye edilmez Emeklilik fonunuzdan borç almak için, ancak gerekiyorsa bu iyi bir seçenek.

Doğru planlama ve özenle, solo 401(k), yıllarca kendi patronunuz olduktan ve kendi şartlarınıza göre çalıştıktan sonra rahat bir emekliliğin tadını çıkarma potansiyeli sunar.