Koşullu Faydalanıcı Nedir?

Koşullu Faydalanıcı Nedir?

Koşullu lehtar, sigorta sözleşmesi sahibi veya emeklilik hesabı sahibi tarafından gelirleri alan kişi veya kuruluş olarak belirtilir. birincil yararlanıcı ölmüşse, bulunamıyorsa veya gelirin ödeneceği sırada mirası reddediyorsa. Koşullu bir yararlanıcı aşağıdaki haklara sahiptir: sigorta gelirleri veya emeklilik varlıkları, yalnızca bir vasiyetnamede bulunan bilgiler gibi sigortalının ölümü sırasında önceden belirlenmiş belirli koşullar yerine getirildiğinde.

Koşullu Faydalanıcı Ataması Nasıl Çalışır?

Bir vasiyetin koşullu lehdarı için hemen hemen her koşul mevcut olabilir; tamamen vasiyeti yazan kişiye bağlıdır. Birincil lehtar bir mirası kabul ederse, koşullu lehtar hiçbir şey alamaz. Örneğin, diyelim ki Cheryl, eşi John'u Cheryl's'in birincil yararlanıcısı olarak listeliyor.

hayat sigortası poliçe ve iki çocuğu koşullu lehtar olarak. Cheryl öldüğünde, John sigortayı alır. ödeme ve çocuklar hiçbir şey almazlar. John, Cheryl'den önce ölürse, çocuklarının her biri gelirin yarısını alır.

Koşullu Yararlanıcıların Özellikleri

Koşullu yararlanıcılar insanlar, kuruluşlar, mülkler, hayır kurumları veya tröstler olabilir. Reşit olmayan çocuklar veya evcil hayvanlar, atanan varlıkları kabul etmek için yasal yetkileri olmadığı için hak kazanamazlar. Reşit olmayan bir kişi koşullu lehtar olarak listelenirse, reşit olmayan reşit olana kadar parayı denetlemek için yasal bir vasi atanır. Koşullu yararlanıcılar için daha yaygın olmasına rağmen yakın aile üyeler, yakın arkadaşlar ve diğer akrabalar da sıklıkla listelenir.

Bir hayat sigortası poliçesinde veya emeklilik hesabında birden fazla koşullu lehtar listelenebilir. Her yararlanıcıya, %100'e kadar eklenerek, paranın belirli bir yüzdesi belirlenir. Koşullu bir lehtar, varlıkları birincil lehtar için belirtilen şekilde alır. Örneğin, 10 yıl boyunca ayda 1.000 ABD doları alan bir birincil yararlanıcı, koşullu bir yararlanıcının ödemeleri aynı şekilde aldığı anlamına gelir.

Evlilik, boşanma, doğum veya ölüm gibi önemli yaşam değişikliklerinden sonra şarta bağlı lehtarların gözden geçirilmesi ve güncellenmesi gerekir. Örneğin, Chris ve Rain boşandıktan sonra, Chris hayat sigortası poliçesini günceller, böylece Chris'in çocuğu River birincil lehtar olur ve Chris'in diğer çocuğu Riley şarta bağlı lehtar olur. Chris, Rain'in Chris'in hayat sigortası gelirlerini almasını başarıyla engeller.

Koşullu Yararlanıcıları Adlandırmanın Yararları

Bir koşullu yararlanıcıyı adlandırma hayat sigortası poliçesi veya emeklilik hesabı, kişinin ailesinin gereksiz zaman ve harcamalardan kaçınmasına yardımcı olur. vasiyetname. Probate, vasiyet olmadığında ölen bir kişinin varlıklarını dağıtmanın yasal sürecidir.

Örneğin, Uni, çocuklarının üvey ebeveyni Alex'i birincil yararlanıcı olarak ve Uni'nin en sevdiği hayır kurumunu hayat sigortası gelirleri için koşullu yararlanıcı olarak listeler. Alex, Uni'den önce ölse bile, Uni'nin çocukları, hayat sigortası yardımları için savaşamazlar çünkü Uni, yardım kuruluşunu koşullu yararlanıcı olarak listelemiştir.

Bir hayat sigortası poliçesi sahibi veya emeklilik hesabı sahibi, beklenmedik durumlar belirli nitelikleri taşımadan mirasın önlenmesi. Örneğin, bir bireysel emeklilik hesabı (IRA) sahibi, çocuğunu koşullu yararlanıcı olarak belirleyebilir ve çocuğun parayı ancak üniversiteyi tamamladıktan sonra miras alabileceğine dair bir kısıtlama ekleyebilir.

Unutulmaması gereken bir diğer şey, geçişten kaynaklanmaktadır. GÜVENLİ Yasası 2019'da, eş olmayan lehtarlar, IRA sahibinin ölümünü takip eden 10. yılın sonuna kadar IRA fonlarının %100'ünü geri çekmelidir.