L Hisse Senedi Sınıf Tanımı

L Hisse Senedi Sınıfı Nedir?

L payı yıllık gelir sınıf bir sürümüdür değişken yıllık gelir Bu, çoğundan daha erken ödemeye başlar, ancak nispeten yüksek idari maliyetleri vardır. Nispeten kısa bir süre sonra bir hesaptan para çekmeye başlamak isteyen yatırımcılar için tasarlanmıştır. Değişken anüiteler tarafından sunulan diğer hisse sınıfları, A hissesi, B hissesi, C hissesi, O hissesi ve X hissesi rant sınıflarıdır.

L Share Anüite Sınıfı Nasıl Çalışır?

Değişken bir yıllık gelir, genel olarak, bir sigorta şirketi tarafından emeklilik planlayan bir yatırımcı için kurulan uzun vadeli bir yatırım aracıdır. Yatırımcı, aşağıdaki gibi herhangi bir varlık kombinasyonuna yatırılan yıllık bir prim ücreti öder:

hisse senetleri, tahvillerve para piyasası fonları.

Bu yatırımlardan elde edilen servet, vergi ertelenmiş para çekilene kadar ve değişken yıllık gelirin değeri, temel alınan yatırımların performansı ile ilişkilendirilene kadar.

Ödenen primin yanı sıra, annuitant-ya da yıllık geliri satın alan kişi- ayrıca ölüm riski ve masrafı (İ&D) yıllık sigortalının yaşam beklentisini aşması riskini sigorta şirketine tazmin etmek için alınan ücret. Sigorta şirketi, yıllık gelir yatırımcısına garantili yıllık ödemeler yapar.

Değişken gelirler, devlet sigorta düzenleyicileri tarafından düzenlenir, Menkul Kıymetler Borsası Komisyonu (SEC), ve Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (FINRA).

Özel Hususlar

L payı, yalnızca dört yıl sonra herhangi bir ceza almadan yatırım fonlarına erişmek isteyen yatırımcılar için çok değerlidir. Aşağıdaki örneği düşünün. 100.000 $'lık bir başlangıç ​​yatırımı olan standart bir değişken yıllık gelir, beş yılda %10'luk bir büyüme oranı sunar.

Teslim süresi, yıllık MEA ücretleri %1.1 olan standart sözleşme kapsamında sekiz yıldır. Beş yıl sonra, yatırım 153.157.90 $'a çıkıyor, ancak yıllık gelir sahibi üç yıl daha cezalandırılmadan fonlara erişemiyor.

Dört yıllık teslim süresi ve yıllık MEA ücretleri %1,90 olan L hisseli yıllık gelir sınıfına sahip bir anüitant beş yıl sonra yatırım değerinin standart yıllık sözleşmeden 147.614,30 $ daha düşük olduğunu görecek üstünde. Ancak kıdem tazminatı sahibi bu süre içinde bu fonların bir kısmını geri çekebilir, bu da başka bir rant sınıfında mümkün olmayacaktır. Böylece, emekli daha yüksek idari ücretler ödeyecek, ancak gelire daha erken erişime sahip olacak.

L Hisse Senedi Sınıfının Avantajları ve Dezavantajları

L hisseli yıllık gelir sınıfı, fonlara daha erken erişim ve hiçbir satış ücreti dahil olmak üzere diğer yıllık gelir sınıflarına göre bazı avantajlar sunar.

Avantajlar

Değişken aylıklarda, biri L hisse sınıfı olan çeşitli hisse sınıfları mevcuttur. L hisse sınıfı, teslim ücretleri, idari ve gider ücretleri ve İ&D ücret çizelgesi açısından diğer yıllık gelir sınıflarından farklıdır. NS teslimiyet dönemi yıllık gelir sahibinin hesaptan para çekemeyeceği süredir. Aksi takdirde, teslim ücreti veya cezası uygulanacaktır.

L hisse sınıfının üç ila dört yıllık bir teslim süresi vardır, bu da mal sahibinin başlayabileceğini gösterir. finansal kuruluşun sözleşmeye bağlı olarak üç veya dört yıl sonra para çekme anlaşma. Tersine, değişken bir yıllık ödeme için ortalama teslim süresi altı ila sekiz yıldır, bu da L hisseli yıllık ödemeyi avantajlı bir seçenek haline getirir.

L hisse sınıfının bir diğer avantajı da A ve O hisse sınıfları gibi peşin satış ücreti olmamasıdır. A hissesi ile ilişkili ön satış bedeli, hisse alımı yapıldığında ödenen ve portföyün yatırım tutarından indirilen bir ücrettir. O hisse sınıfları, bir hesaba yatırılan tutarın sabit bir yüzdesine eşit, prime dayalı bir satış ücreti alır.

Dezavantajları

Ancak, L hisseli yıllık gelir sınıflarının dezavantajları vardır. L hisseli yıllık gelir sınıfları, diğer değişken yıllık gelir sınıflarına kıyasla nispeten daha yüksek bir ölüm riski ve gideri (İ&D) ücreti sunar. İzleme ve Değerlendirme ücreti, yıllık gelir sahibinin hesap değerinin bir yüzdesidir ve teslim döneminden sonra bile devam eden devam eden bir maliyettir.

Yüzde ne kadar yüksek olursa, yatırımların değeri o kadar küçük olur. Değişken yıllık gelirler için izleme ve değerlendirme ücretleri tipik olarak %0,9 ile %1,95 arasında değişir ve L hisse sınıfı ücretleri bu aralığın daha yüksek aralığındadır.

İdari ve dağıtım ücretleri, yıllık ödemelerin yapılması ve dağıtılması için alınan ücretlerdir. Bu ücretlerin bir kısmı, hesaplar arasında para transferinin maliyeti ve aylık hesap özetleri ve onay raporları hazırlamanın maliyeti ile ilgilidir.

Değişken yıllık idari ücretler, hesap değerinin daha yüksek yüzdesini sunan L hisseleri ile yıllık %0,0 ile %0,6 arasında değişmektedir. Bazı finans kuruluşları, izleme ve değerlendirme ve yönetim ücretlerini bir araya getirir ve kombinasyonu, yıllık ölüm oranı ve gider ücreti ve idari ücret anlamına gelen bir MEA ücreti olarak sınıflandırır.

L hisse geliri sınıfı kapsamında alınabilecek diğer ücretler, yıllık hizmet ücretini ve uzun süreli bakım sigortası ve kademeli ölüm yardımı.

Yatırımcıların, rant hesaplarıyla hangi maliyetlerin ilişkilendirileceğini bilmek ve anlamak için sözleşme anlaşmalarını titizlikle okumaları önemlidir.