Müşterilerin Roth IRA'ları ve Mülkleri ile Yaptığı 4 Hata

Roth IRA'ları Yatırımcıların vergiden muaf olmaları ve vergiden muaf olmaları nedeniyle mirasçılarına bıraktıkları popüler hesaplardır. gerekli minimum dağılımlar (RMD'ler) orijinal sahibinin ömrü boyunca.

Roth katkılarınızı vergi sonrası para ile yaparsınız ve aldığınız tüm dağıtımlar, en az 59½ yaşında olduğunuz ve en az beş yıldır bir Roth IRA hesabınız olduğu sürece vergiden muaftır.

Yararlanıcılarınız, hesabı devraldıktan sonra bir süre daha bu vergiden muaf durumdan yararlanmaya devam edebilir. Ancak, doğru şekilde aktarılmadığı sürece, Roth hesabıyla vergi tasarruflarını maksimize edemeyeceklerdir. İşte bilmeniz gerekenler.

Vergisiz Bir Miras

Roth IRA'lar, yararlanıcılara kalıcı, vergiden muaf bir hediye sağlayabilir. Denver, Colorado'da Northwestern Mutual'da varlık yönetimi danışmanı olan Scott Sparks, şunları söyledi:

NSWall Street Dergisi, “Miras verme açısından, bir kişinin gelecek nesillere aktarabileceği en faydalı hediyelerden biridir.” Bununla ve hesap sahipleri için diğer avantajlar, Roth IRA'ların tasarruf etmenin en popüler yollarından biri haline gelmesi şaşırtıcı değil. emeklilik.

Kaçınılması Gereken Tuzaklar

Ayrıca, hesabınızı bir sonraki nesle devretmekse, farkında olmanız ve yapmaktan kaçınmanız gereken bazı olası hatalar da vardır. Mali müşavirlere göre, en yaygın hatalar aşağıdakileri içerir.

Bir Yararlanıcı Adının Belirtilmemesi

Bu muhtemelen bir Roth IRA sahibinin yapabileceği en bariz hatadır. Bir hak sahibi listelemezseniz, hesap transferi isteğinize göre belirlenebilir, bu da karmaşık, maliyetli ve zaman alıcı olabilir. Roth IRA sahipleri, hesap açar açmaz yararlanıcılarını adlandırmalı ve gelecekte gerektiğinde bunları değiştirmelidir.

Bu, hesaptaki paranın amaçlanan kişiye gitmesini sağlayacaktır. Çoğu finans kurumunun, doldurmanız gereken ayrı Roth IRA yararlanıcı formları vardır.

Yanlış Faydalanıcıyı Seçmek

Evli çiftler genellikle birbirlerini Roth hesaplarının birincil yararlanıcıları olarak listeler. Eşlerden biri öldüğünde diğer eş mirasçı olur. Daha sonra ikinci eşin ölümü üzerine başka bir hak sahibine intikal eder.

Ancak Roth IRA'ları söz konusu olduğunda, parayı daha genç lehtarlara bırakmak akıllıca olabilir. Bunun nedeni, altında GÜVENLİ Yasası, dağıtımları on yıla kadar uzatabilirler. Bazı yararlanıcılar, dağıtımları daha da uzatabilir - aslında yaşamları boyunca. Bunlar, engelli veya kronik hastalığı olan bireyleri, IRA sahibinden 10 yaşından küçük olmayan bireyleri veya IRA sahibinin reşit olma yaşına ulaşmamış bir çocuğunu içerir.

Chicago'daki McDermott Will & Emery hukuk firmasının ortağı Bobbi Bierhals, şunları söyledi: Wall Street Journal "Roth IRA'nın ölümden sonra en büyük faydaları, hesapta vergiden muaf büyüme ve dağıtımların gelir vergisi sonuçları olmadan yapılabilmesidir."

Bununla birlikte, bir Roth'u daha genç bir yararlanıcıya bırakmak, mülk veya nesil atlama transferini tetikleyebilir. bazı durumlarda vergiler, bu nedenle konuya aşina olan bir finans uzmanına danışmaya değer. tüzük.

Yanlış Bir Güven Oluşturmak

Roth varlıklarınızı bir güven Doğru tröst türünü seçtiğiniz ve lehtarlarınızın tröstte özel olarak adlandırıldığı sürece, ölümünüzden sonra iyi bir fikir olabilir. Güven bir olmalı kanal güveni bu, her yıl gerekli minimum dağıtımları (RMD'ler) alacaktır.

Güven belgelerinin ayrıca dağıtımlar ve lehtarlarla ilgili tüm ayrıntıları açıklaması gerekir. Aksi takdirde, IRS, güvenin hesaptaki tüm geliri beş yıl içinde dağıtmasını isteyebilir. Bu, profesyonel yardım almanın tavsiye edildiği başka bir alandır.

Gerekli Asgari Dağıtımları (RMD'ler) Almayı İhmal Etme

Bu, yararlanıcıların sıklıkla yapabileceği bir hatadır. Bir Roth IRA'yı miras alan eş olmayan lehtarların genellikle asıl hesap sahibinin öldüğü yıldan sonraki yılın 31 Aralık tarihine kadar ondan dağıtım almaya başlamaları gerekir.

Faydalanıcı bunu yapmazsa, dağıtımları 10 yıla yaymak yerine tüm parayı beş yıl içinde çekmeye zorlanabilir. Ayrıca olabilir önemli vergi cezaları RMD kurallarına uymadığı için.