IRA'lar Vergilendirilebilir Gelirinizi Azaltabilir mi?

Evet, vergiye tabi gelirinizi ve vergi faturanızı düşük bireysel emeklilik hesabı (IRA). Ama her şeyden önce sahip olduğunuz IRA türüne bağlıdır.Bir IRA açarak vergilendirilebilir gelirinizi nasıl azaltacağınızı öğrenmek için okumaya devam edin.

Geleneksel IRA

Bir katkıda bulunursanız geleneksel IRA, kesinlikle vergiye tabi gelirinizi azaltabilir. Ancak, bazı kişiler gelir düzeylerine göre bu katkı paylarını düşmeye uygun olmayabilir.

Geleneksel bir IRA'ya yatırılan para, düzeltilmiş brüt gelir (AGI) yıllık katkı limitleri dahilinde olduğu varsayılarak, dolar bazında o vergi yılı için (aşağıya bakınız).Dolayısıyla, diyelim ki 2.000 $'lık nitelikli bir katkı, AGI'nizi 2.000 $ azaltabilir ve size o yıl için bir vergi indirimi sağlayabilir. Bu hareket, vergi öncesi dolarlarla katkıda bulunmak olarak bilinen şeydir.

Roth IRA

Bir katkı Roth IRA yaptığınız vergi yılında AGI'nizi azaltmaz. Roth katkıları vergi sonrası dolarlarla finanse edilir, yani para yatırma sırasında herhangi bir kesinti olmaz. Ancak, para hesaptan çekildiğinde (muhtemelen emekli olduktan sonra), üzerinde gelir vergisi ödenmesi gerekmez.

Ancak, geleneksel IRA'nızdan dağıtımları aldığınız yılda vergi ödersiniz. Bunlar, vergiye tabi gelir olarak sayılan, çektiğiniz meblağlardır. Sonuç olarak, borçlu olduğunuz vergi miktarını önemli ölçüde artırabilirler.

Tabii ki, hesabınızdayken paranız vergiden muaf olarak büyür. her iki IRA türü.

IRA Katkı Sınırları

NS İç Gelir Servisi (IRS), ister Roth ister geleneksel IRA yolundan gitmeyi tercih edin, bir IRA'ya yıllık olarak yatırabileceğiniz miktara sınırlar koyar. 2021 için, katkıda bulunanlar için IRA limiti 6.000 ABD Doları artı 1.000 ABD Dolarıdır. yakalama katkısı 50 yaş ve üstü mükellefler için.Katkı maksimumları, tüm IRA'larınız için toplu olarak geçerlidir; bu, hesap başına olmadıkları anlamına gelir.

Geleneksel IRA Limitleri

IRS, geleneksel bir IRA'ya yapılan katkılarda kesintilere izin verir, ancak siz (veya müştereken başvuruyorsanız eşiniz) işyerinde bir emeklilik planı kapsamındaysanız, kesinti azaltılabilir veya aşamalı olarak kaldırılabilir.

2021 vergi yılı için, tek dosya AGI'leri 66.000 ABD Dolarının altındaysa tam bir kesinti veya 66.000 ila 76.000 ABD Doları arasında kazanıyorlarsa kısmi kesinti alabilir. Bu tutarın üzerindeki kesintiler elimine edilir.

IRA'ya katkıda bulunan eşin bir işyeri emeklilik planı kapsamında olduğu evli bir çift, aşağıdaki durumlarda tam bir kesinti alabilir. AGI'leri yıllık 105.000 ABD Dolarının altındadır, 105.000 ABD Doları ile 125.000 ABD Doları arasındaysa kısmi, AGI'ları bunun üzerindeyse hiçbiri yoktur. miktar. Diğer eşin işyeri planı varsa, aşamalı çıkış 198.000 ila 208.000 ABD Doları arasındaki ortak bir gelir için geçerlidir.

Roth IRA Limitleri

Bir işyeri planına katılımınız, Roth IRA katkılarınızı etkilemez. Öte yandan, geliriniz yapar. Özellikle, sizin değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelir (MAGI), bir Roth IRA'ya katkıda bulunup bulunamayacağınızı ve ne kadar katkıda bulunabileceğinizi belirler.

Tek vergi mükellefleri, MAGI'leri 125.000 $'a ulaşana kadar gitmekte fayda var. 125.000 ila 140.000 ABD Doları arasında düşerse, katkıda bulunabilecekleri miktarda kademeli bir azalma ile karşı karşıya kalırlar. Ortak başvuru sahipleri için aşamalı olarak kaldırma, 196.000 ila 206.000 ABD Doları arasındaki gelirler için geçerlidir. Bu dış sınırları aşarsanız, bir Roth IRA'ya hiç fon sağlayamazsınız.

MAGI'nizi Nasıl Azaltabilirsiniz?

İşte bir Roth IRA'ya katkıda bulunabilmeniz için gelirinizi azaltmanın bazı yolları.

İş Yerinde Katkıda Bulunun

Örneğin bir işyeri emeklilik planına yaptığınız vergi öncesi katkılar 401(k), 403(b), 457 emeklilik planıveya tasarruf planı vergiye tabi gelirinizden düşülür.401(k), 403(b), çoğu 457 emeklilik planına ve federal hükümetin tasarruf tasarruf planına katılan çalışanlar için katkı limiti hem 2020 hem de 2021 için 19.500 ABD Dolarıdır. Bu planlara katılan 50 yaş ve üzeri çalışanlar için prim ödeme limiti 6.500 ABD Dolarıdır.

Bir HSA'ya katkıda bulunun

Sağlık sigortası poliçenizde en az 1.400$ (tek) veya 2.800$ (aile) tutarında bir kesinti varsa, sağlık tasarruf hesabı (HSA).

HSA'lar için yeni IRS limitleri, bireysel kapsama için 50 $ ve aile kapsamı için 100 $ artarak sırasıyla 3.600 $ ve 7.200 $'a yükseldi.HSA'nızdaki paranın süresi yıl sonunda dolmaz. İşveren veya sağlık sigortası poliçenizi değiştirseniz bile sizindir.

Bir FSA'ya katkıda bulunun

HSA'daki bir varyasyona denir esnek harcama hesabı (FSA), bazı işverenlerin sunduğu. 2021 için katkı limiti 2020 ile aynı kalır - bir sağlık hizmeti FSA'sına veya sınırlı amaçlı FSA'ya 2.750 $'a kadar.

Tipik olarak, sonbaharda kaydolmanız gereken bir açık kayıt dönemi vardır.Normalde, bazı istisnalar olsa da aynı yıl hem ÖSO'ya hem de HSA'ya katkıda bulunamazsınız.

Bağımlı Bakım FSA'ya katkıda bulunun

Çocuk bakımı veya yetişkin gündüz bakımı için ödeme yaparsanız, çoğu yıl 5.000 ABD Dolarına kadar katkıda bulunabilirsiniz. vergi öncesi kazanç bağımlı bakım esnek harcama hesabına. Ancak 2021 için özel kurallar geçerlidir (aşağıya bakınız).

Normal bir FSA'da olduğu gibi, bu da genellikle açık bir kayıt dönemi boyunca kaydolmanızı gerektirir, eğer uygun bir etkinliğiniz yoksa (bir çocuğun doğumu gibi).

Program C Gelirinizi Düşürün

serbest meslek Gelir Çizelge C'de talep edilen MAGI'nizi düşüren kesintileri bulabileceğiniz başka bir alandır.Normal işle ilgili kesintilere ek olarak, bir basitleştirilmiş çalışan emekliliği (SEP), solo 401(k) veya uygunsa, vergiden düşülebilir başka bir emeklilik planı.Bu sırada, iş dışı kesintileri de kontrol edin.

Sermaye Zararlarını Talep Edin

eğer varsa sermaye kayıpları aşan sermaye kazançları, normal gelire karşı 3.000 ABD Dolarına kadar başvurabilirsiniz. Bu strateji genellikle MAGI'yi azaltmanın bir yolu olarak göz ardı edilir. Sermaye kayıplarını talep etmek karmaşıktır ve IRS'nin uymanız gereken kuralları vardır.Uyduğunuzdan emin olmak için vergi danışmanınıza danışın.

Alt çizgi

Bireysel emeklilik hesapları, vergi borcunuzu azaltmanın harika bir yoludur. Ancak, hangi hesaplara sahip olabileceğiniz ve ne kadar katkıda bulunabileceğiniz konusunda kısıtlamalar olduğunu unutmayın. HSA'lar ve FSA'lar dahil olmak üzere vergilendirilebilir gelirinizi azaltmak için diğer seçeneklere de bakabilirsiniz. Şüphe duyduğunuzda, herhangi bir hata yapmaktan kaçınmak için her zaman bir finans uzmanına danışın.