Bir Roth IRA'yı Vergisiz Yeni Bir Koruyucuya Nasıl Aktarırım
Hesaplarını yeni bir hesaba aktarmak isteyen Roth IRA sahipleri gardiyan bazı nispeten basit kurallara uyarlarsa vergi ve cezalardan kaçınabilirler. Başlangıç olarak, Roth IRA'nın sahibi, yeni bir bakıcı bulup düzenleme yapmadan eski hesabını kapatmamalıdır.
Bir dağıtım almak, hesap sahibini, özellikle 59½ yaşından küçükse veya beş yıl veya daha uzun süredir Roth'a sahip değilse, vergi ve cezalara tabi tutabilir.Ancak, COVID-19 pandemisi ile ilgiliyse, zorluk çekme işlemleri cezasız yapılabilir. CARES (Koronavirüs Yardım, Yardım ve Ekonomik Güvenlik) Yasası Mart 2020'de geçti.
Önemli Çıkarımlar
- Transfer, emeklilik planları arasında varlıkların vergiden muaf bir hareketidir.
- Bir Roth IRA'daki para, başka bir hesap türüne değil, başka bir Roth IRA'ya aktarılmalıdır.
- Transfer sırasında hesaptaki menkul kıymetlerin alınması veya satılması genellikle komplikasyonlara ve gecikmelere neden olur.
Roth IRA Transfer Yöntemleri
Bir Roth hesabından yenisine geçmenin en güvenli yolu, doğrudan transfer emanetçiden emanetçiye. Ancak daha sonra değineceğimiz bir alternatif var.
Doğrudan Transfer
Doğrudan aktarımda, akım Roth IRA emanetçi, hesaptaki paranın bir kısmını veya tamamını doğrudan başka bir emanetçideki bir Roth IRA'ya aktarır. Doğrudan transferler vergi veya cezaya tabi değildir. Roth IRA parasını geleneksel bir IRA'ya veya başka bir hesap türüne değil, başka bir Roth IRA'ya aktarmanın çok önemli olduğunu unutmayın.
Hesap sahibinin talebi üzerine transfer işlemini alıcı emanetçinin başlatması genellikle en iyisidir. Bir Roth'ta tutulan varlıkların türü de süreci etkileyecektir. Alıcı vasi, tipik olarak, Roth sahibine varlıkların ayni olarak mı yoksa nakit olmayan varlıklarsa tasfiye edilip sonra devredilmesi gerektiğini belirtmesini sağlayacaktır.
Çoğu aracı kurum, Otomatik Müşteri Hesabı Transfer Hizmeti (ACATS) hesaplar arası para transferi için elektronik sistem. Bu genellikle yaklaşık bir hafta sürer. ACATS üzerinden gerçekleştirilemeyen bir transfer birkaç hafta kadar sürebilir.
Süreci takip etmek için, Finans Sektörü Düzenleme Kurumu (FINRA), hesap sahiplerinin, hesap türü ve içerdiği varlıklar göz önüne alındığında, yeni firmaya transferin ne kadar süreceğini sormasını önerir. Hesap sahibi ayrıca transfer sırasında nelerin gecikmeye neden olabileceğini ve transfer tamamlandığında firmanın kendilerine nasıl bilgi vereceğini sorabilir.Yatırımcılar ayrıca, transfer devam ederken hesaptaki herhangi bir menkul kıymeti alıp satmanın süreci karmaşıklaştıracağını ve geciktireceğini de unutmamalıdır.
Bir Roth IRA'ya katkılarınız herhangi bir zamanda vergiden muaf olarak çekilebilir, ancak hesabın kazançları farklı kurallara tabidir.
Hesap Sahibine Dağıtım
Daha riskli olsa da başka bir seçenek, hesap sahibinin mevcut koruyucusundan bir çek istemesi ve parayı yeni bir Roth hesabına yatırma sorumluluğunu üstlenmesidir. Ancak, vergiden muaf olarak kabul edilmesi yuvarlanmak yeni bir Roth IRA'ya, çek alındıktan sonra 60 gün içinde para o hesaba yatırılmalıdır.
60 günlük sürenin kaçırılması durumunda, geri çekilme, dağıtım bir kısmı gelir vergisine veya cezaya tabi olabilir. Roth katkıları herhangi bir zamanda cezalı ve vergisiz olarak geri alınabilir, ancak kazançları yalnızca belirli koşullar altında vergiden muaftır. Örneğin, para çekme işlemi en azından yapılmalıdır. Beş yıl Roth hesabı ilk açıldıktan sonra ve sahibi en az 59½ yaşında olmalıdır.
Hızlı Bilgi
Roth IRA transferleri, kullanılan sisteme ve hesaptaki varlık türlerine bağlı olarak bir haftadan birkaç haftaya kadar sürebilir.
Alt çizgi
Paranızı bir Roth IRA emanetçisinden diğerine taşımak mümkündür, ancak bunu yapmak en iyisidir 60 günlük süre dolduysa vergi ve ceza ödemek zorunda kalmamanız için doğrudan transfer yoluyla eksik.