Evde Uygun Fiyatlı Değişiklik Programı (HAMP) Tanımı

Evde Uygun Fiyatlı Değişiklik Programı (HAMP) Nedir?

Evde Uygun Fiyatlı Modifikasyon Programı (HAMP), bir kredi değişikliği 2009 yılında federal hükümet tarafından, zor durumdaki ev sahiplerinin hacizden kaçınmalarına yardımcı olmak için uygulamaya konulan program. Programın odak noktası, gelirlerinin %31'inden fazlasını ödeyen ev sahiplerine yardımcı olmaktı. brüt gelir ipotek ödemelerine yöneliktir. Program 2016 yılı sonunda sona ermiştir.

Evde Uygun Fiyatlı Değişiklik Programını (HAMP) Anlama

HAMP altında oluşturuldu Sorunlu Varlık Kurtarma Programı (TARP) yanıt olarak yüksek faizli ipotek kredisi

2008 krizi. Bu dönemde, birçok Amerikalı ev sahibi, daha sıkı kredi piyasaları nedeniyle piyasa çöktükten sonra evlerini satamaz veya yeniden finanse edemezdi. Ayarlanabilir oranlı ipoteklerde (ARM'ler) daha yüksek piyasa oranları başladığında aylık ödemeler karşılanamaz hale geldi ve birçok insanı haciz riski altında bıraktı.

İpotek sahiplerinin hak kazanabilmeleri için aylık ödemelerinde brüt gelirlerinin %31'inden fazlasını yapmaları gerekiyordu. Mülkiyet gereksinimleri de uygulandı; net bugünkü değer (NPV) testi, diğer uygunluk standartlarıyla birlikte.

Analiz, şu anda krediyi elinde tutan bir borç verenin veya yatırımcının haciz yerine krediyi değiştirerek daha fazla para kazanacağını gösteriyorsa, bir mülk uygun hale geldi. Bir ev sahibinin mali zorluk çekmesi şartı dışında, evin yaşanabilir olması ve ödenmemiş bir kiraya sahip olması gerekiyordu. Müdür 729.750 doların altında bakiye.

Rölyef, tümü aylık ödemeleri azaltma etkisine sahip olacak çeşitli biçimler aldı. Örneğin, uygun ev sahipleri ipotek anaparalarında indirimler alabilir ve faiz oranları. Mortgage ödemelerinin geçici olarak ertelenmesi olasılığı da vardı; hoşgörü. Ve eğer uygunsa, bir ev sahibi mevcut kredi şartlarını uzatabilirdi.

Çoğu durumda, halihazırda değiştirilmiş bir kredi de HAMP değişikliği için uygundu ve bir ev sahibinin ödemesini daha da azalttı.

Özel Hususlar

Hükümet, ödemelerin brüt gelire oranını şu şekilde ifade eder: ön uç borç-gelir oranı (DTI). İpotek kredisi verenlerle birlikte çalışan HAMP programı, bankaların borç-gelir oranını %38'e veya daha azına düşürmeleri için teşvikler sağlamaya yardımcı oldu. NS Hazine daha sonra DTI oranını %31 veya daha azına indirmek için devreye girer.

HAMP, özel borç verenleri ve yatırımcıları kredi ayarlamalarını finanse etmeye teşvik etti. Mortgage hizmet sağlayıcıları, gerçekleştirdikleri her uygun değişiklik için 1.000 $'lık bir ön ödeme aldı. Bu borç verenler ayrıca programdaki her borçlu için üç yıla kadar yılda 1.000 ABD Dolarına kadar almaya hak kazandılar.

Orijinal HAMP, şunlarla sınırlıydı: asıl konutlar. 2012 yılında program, sahibi tarafından kullanılmayan evleri, birden fazla ipotek ve DTI oranı orijinalinden daha düşük veya daha yüksek olan ev sahipleri %31 şart.

Evde Uygun Fiyatlı Modifikasyon Programı (HAMP) vs. Evde Uygun Fiyatlı Yeniden Finansman Programı (HARP)

HAMP, adı verilen başka bir girişimle tamamlandı. Ev Ekonomik Yeniden Finansman Programı (HARP). HAMP gibi, HARP da federal hükümet tarafından teklif edildi. Ama birkaç ince fark vardı.

HAMP eşiğinde olan insanlara yardım ederken haciz, ev sahiplerinin HARP'a hak kazanmak için su altında veya o noktaya yakın olması gerekiyordu. Program, ipoteklerinde ödenmemiş bakiyeden daha az değere sahip evleri olan kişilerin kredilerini yeniden finanse etmelerine ve ayrıca kredi-değer oranı (LTV) %80'den fazla — %125'e kadar.

Sadece kredileri garanti altına alınan veya satın alınanlar Fannie Mae veya Freddie Mac 31 Mayıs 2009'dan önce uygundu. Uygunluk, ev sahibinin ipotek ödemelerinde güncel olup olmamasına da bağlıydı. Ek olarak, ipotek sahipleri daha düşük ödemelerden veya daha istikrarlı bir ipotek ürününe geçmekten faydalanabilmelidir.

HARP için son teslim tarihi başlangıçta Aralık olarak düşünülmüştü. 31, 2017. Ancak bu tarih uzatılarak programın bitiş tarihi Aralık 2018'e ertelendi.