Portföy Ödünç Veren Nedir?

Portföy Ödünç Veren Nedir?

Portföy kredisi veren bir banka veya başka bir finansal kuruluştur. ipotek krediler ve daha sonra borcu bir kredi portföyünde tutar. Konvansiyonel kredilerden farklı olarak, bir portföy borç verenin kredileri, piyasada yeniden satılmaz. ikincil piyasa.

Portföy kredisi veren, ipotek kaynaklı ücretlerden ve net faiz oranı farkı faiz getiren varlıklar ile ipotek portföylerindeki mevduatlara ödenen faiz arasındaki

Portföy Kredi Verenler Nasıl Çalışır?

Her iki yöntemin de artıları ve eksileri vardır. Geleneksel ipotek kredisi verenler, ipotek tutma risklerinden kaçınırlar; oluşturma ücretlerinden kar ederler ve ardından ipotekleri diğer finansal kurumlara satarlar. Mortgage kredilerinden kar elde eden şirketler daha az risk ve daha tutarlı bir kar akışı yaşarlar. Öte yandan, portföy borç verenler, portföylerinde daha fazla terslik yaşarlar, ancak aynı zamanda daha fazla risk yaşarlar.

Buna göre, bu tür borç veren, dış yatırımcıların veya diğer üçüncü şahısların talep ve çıkarlarına bağlı değildir. Portföy borç verenler, belirli borçlulara hitap edebilecek borçlanma yönergelerini ve şartlarını belirler. Örneğin, ihtiyacı olan biri jumbo kredi veya bir yatırım amaçlı gayrimenkul satın alıyorsa, bir portföy borç vereni ile çalışırken daha fazla esneklik bulabilir.

Portföy Ödünç Veren Kredilerinin Avantajları

Kredi Onayları

Potansiyel ev alıcıları, bir portföy borç vereninden bir ipotek kredisine hak kazanmayı geleneksel bir borç verenden daha kolay bulabilirler. Bunun nedeni, portföy borç verenlerin bir araya gelmesi gerekmemesidir. sigorta oluşturma Fannie Mae veya diğer ajanslar gibi ikincil piyasa alıcıları tarafından belirlenen yönergeler. Örneğin, geleneksel bir borç veren, ikincil alıcı tarafından belirlenen asgari gelir gereksinimlerini karşılayan krediler oluşturmakla sınırlandırılabilir. Bir portföy borç vereni, kredilerini kendi hesaplarında tuttuğu için bilanço bunları satmak yerine, onay kriterlerini belirlemede daha fazla esnekliğe sahipler.

Daha fazla esneklik

Portföy kredisi veren kuruluşlar, genellikle daha büyük finansal kuruluşlardan daha fazla esnekliğe sahip olan küçük, özel sektöre ait topluluk bankalarıdır. Örneğin, bir portföy borç vereni bir ipotek oluştururken, müşterinin mali koşullarına uyacak şekilde birkaç kredi şartını değiştirebilir. Müşterinin bir aylık ödeme yerine iki aylık geri ödeme yapmasına veya daha küçük bir peşinat talep etmesine izin verebilirler.

Yatırımcı Dostu

Portföy borç verenler tarafından sunulan ipotekler, genellikle emlak yatırımcıları için daha uygundur. Genellikle, bir yatırımcının satın alabileceği mülk sayısını kısıtlamazlar. Ayrıca, finansman sağlamak için bir mülkün belirli bir durumda olmasını gerektirmezler. Bu, eski bir evini yenilemek için satın almak isteyen yatırımcılar için avantajlıdır. Öte yandan, geleneksel bir borç veren beşten fazlasını finanse edemez. yatırım mülkleri veya yalnızca yapısal olarak sağlam olan evlerin ipoteklerini onaylayabilir.

Portföy Borç Veren Kredilerinin Dezavantajları

Ön Ödeme Ücretleri

Portföy borç verenleri, borçlulardan bir ön ödeme ücreti talep edebilir. Federal yasa, borç verenlerin talep edebileceği tutarları sınırlandırsa da, bu, kredinin toplam maliyetini artıran beklenmedik bir masraf olabilir. Bir müşteri, bir portföy borç vereni ile bir kredi oluşturmadan önce, daha kolay bir yeniden finansmana izin veren ön ödeme ücretlerini müzakere etmelidir.

Daha Yüksek Faiz Oranları

Bir portföy borç veren daha yüksek ücret alabilir faiz oranları krediyi ödemek için üstlendikleri ek riski dengelemek için. Federal Rezerv faiz oranlarını artırıyorsa, bir portföy borç veren, faiz oranlarını korumak için değişken oranlarını daha hızlı artırabilir. kar marjları.