Banka Tanımı: Bankacılık Nasıl Çalışır?

Banka Nedir?

Bir banka bir finansal kurum mevduat alma ve kredi verme yetkisine sahiptir. Bankalar ayrıca varlık yönetimi, döviz bozdurma ve emanet kasaları. Perakende bankalar, ticari veya kurumsal bankalar ve yatırım bankaları dahil olmak üzere birkaç farklı banka türü vardır. Çoğu ülkede, bankalar ulusal hükümet veya merkez bankası tarafından düzenlenir.

Bankaları Anlamak

Bankalar, hem tüketiciler hem de işletmeler için hayati hizmetler sağladıkları için ekonominin çok önemli bir parçasıdır. Finansal hizmet sağlayıcıları olarak, size paranızı saklamak için güvenli bir yer sağlarlar. gibi çeşitli hesap türleri aracılığıyla çek ve tasarruf hesapları, ve mevduat sertifikaları (CD'ler), mevduat, para çekme, çek yazma ve fatura ödemeleri gibi rutin bankacılık işlemlerini gerçekleştirebilirsiniz. Ayrıca paranızı biriktirebilir ve yatırımınız için faiz kazanabilirsiniz. Çoğu banka hesabında saklanan para, devlet tarafından federal olarak sigortalıdır.

Federal Mevduat Sigorta Şirketi (FDIC), bireysel mevduat sahipleri için 250.000 ABD Doları ve ortak tutulan mevduatlar için 500.000 ABD Doları sınırına kadar.

Bankalar ayrıca kişilere ve kurumlara kredi imkânı da sağlamaktadır. Bankaya yatırdığınız para – kısa vadeli nakit – başkalarına borç vermek için kullanılır. uzun vadeli borç taşıt kredisi, kredi kartı gibi ipotek, ve diğer borç araçları. Bu süreç oluşturmaya yardımcı olur likidite piyasada - bu da para yaratır ve arzın devam etmesini sağlar.

Diğer herhangi bir iş gibi, bir bankanın amacı, bir kazanç elde etmektir. kâr sahipleri için. Çoğu banka için, sahipler onların hissedarlar. Bankalar bunu, borçlulara verdikleri kredilere ve diğer borçlara, tasarruf araçlarını kullanan kişilere ödediklerinden daha fazla faiz uygulayarak yaparlar. Basit bir örnek verecek olursak, tasarruf hesaplarına %1 faiz ödeyen ve krediler için %6 faiz uygulayan bir banka, sahiplerine %5 brüt kar elde eder.

Bankaların büyüklükleri, bulundukları yere ve kime hizmet ettiklerine göre değişir - küçük, topluluk temelli kurumlardan büyük ticari bankalara. FDIC'ye göre, 2019 itibariyle Amerika Birleşik Devletleri'nde 4.500'den fazla FDIC sigortalı ticari banka vardı.Bu sayı, ulusal bankaları, devlet tarafından kiralanan bankaları, ticari bankaları ve diğer finansal kurumları içerir. Geleneksel bankalar hem tuğla ve harç konum ve çevrimiçi varlık, 2010'ların başında yalnızca çevrimiçi bankalarda yeni bir trend ortaya çıktı. Bu bankalar genellikle tüketicilere daha yüksek faiz oranları ve daha düşük ücretler. Kolaylık, faiz oranları ve ücretler, tüketicilerin tercih ettikleri bankalara karar vermelerine yardımcı olan faktörlerden bazılarıdır.

Özel Hususlar

Küresel krizin ardından ABD bankaları yoğun bir inceleme altına alındı. Finansal Kriz 2007 ve 2008 yıllarında meydana geldi. Sonuç olarak, bankalar için düzenleyici ortam o zamandan beri önemli ölçüde sıkılaştı. ABD bankaları eyalet düzeyinde veya ulusal düzeyde düzenlenir. Yapıya bağlı olarak, her iki düzeyde de düzenlenebilirler. Devlet bankaları, bir eyaletin bankacılık departmanı veya finansal kurumlar departmanı tarafından düzenlenir. Bu kurum genellikle izin verilen uygulamalar, bir bankanın ne kadar faiz uygulayabileceği ve bankaları denetleme ve teftiş etme gibi konuları düzenlemekten sorumludur.

Ulusal bankalar tarafından düzenlenir Para Birimi Denetleme Ofisi (OKK). OCC düzenlemeleri öncelikle banka sermaye seviyelerini, varlık kalitesini ve likiditeyi kapsar. Yukarıda belirtildiği gibi, FDIC sigortası olan bankalar ayrıca FDIC tarafından düzenlenir.

NS Dodd-Frank Wall Street Reformu ve Tüketiciyi Koruma Yasası 2010 yılında, mali krizin ardından ABD finansal sistemindeki riskleri azaltmak amacıyla kabul edildi. Bu kanuna göre, büyük bankaların zorlu ekonomik koşullar altında faaliyetlerini sürdürebilecek yeterli sermayeye sahip oldukları değerlendirilmektedir. Bu yıllık değerlendirme, stres testi.

Banka Türleri

perakende bankalar Bazı küresel finansal hizmetler şirketleri hem perakende hem de ticari bankacılık bölümleri içerse de, özellikle perakende tüketicilerle ilgilenir. Bu bankalar halka hizmet sunar ve kişisel veya genel bankacılık kurumları olarak da adlandırılır. Bireysel bankalar, çek ve tasarruf hesapları, kredi ve ipotek hizmetleri, otomobil finansmanı ve kredili mevduat koruması gibi kısa vadeli krediler gibi hizmetler sunar. Birçok büyük perakende bankası müşterilerine kredi kartı hizmetleri de sunar ve ayrıca müşterilerine kredi kartı hizmetleri de sağlayabilir. döviz bozdurma. Daha büyük perakende bankaları da genellikle yüksek net değerli bireylere hizmet vererek, onlara aşağıdakiler gibi özel hizmetler sunar: özel Bankacılık ve servet yönetimi. Perakende bankalara örnek olarak TD Bank ve Citibank verilebilir.

Ticari veya kurumsal bankalar küçük işletme sahiplerinden büyük kurumsal kuruluşlara kadar ticari müşterilerine özel hizmetler sunar. Bu bankalar, günlük iş bankacılığının yanı sıra müşterilerine kredi hizmetleri, nakit yönetimi, ticari gayrimenkul hizmetleri, işveren hizmetleri ve ticaret finansmanı. JPMorgan Chase ve Bank of America, her ikisi de büyük perakende bankacılık bölümlerine sahip olsa da, ticari bankaların iki popüler örneğidir.

Yatırım bankaları kurumsal müşterilere sigortalama ve yardımcı olma gibi karmaşık hizmetler ve finansal işlemler sağlamaya odaklanmak birleşme ve satın alma (M&A) faaliyeti. Bu nedenle, bu işlemlerin çoğunda öncelikle finansal aracılar olarak bilinirler. Müşteriler genellikle büyük şirketlerden, diğer finansal kurumlardan, emeklilik fonlarından, hükümetlerden ve riskten korunma fonlarından oluşur. Morgan Stanley ve Goldman Sachs, ABD yatırım bankalarının örnekleridir.

Yukarıda sayılan bankaların aksine, merkez bankaları piyasa temelli değildir ve doğrudan halkla ilgilenmez. Bunun yerine, öncelikle para istikrarından, enflasyonu ve para politikasını kontrol etmekten ve bir ülkenin para arzını denetlemekten sorumludurlar. Ayrıca sermayeyi düzenlerler ve zorunlu karşılıklar üye bankaların Dünyanın belli başlı merkez bankalarından bazıları arasında ABD Federal Rezerv Bankası, Avrupa Merkez Bankası bulunmaktadır. Bankası, İngiltere Bankası, Japonya Bankası, İsviçre Ulusal Bankası ve Halk Bankası Çin.

Banka vs Kredi Birliği

Kredi Birlikleri Küçük, topluluk temelli kuruluşlardan ülke genelinde binlerce şubesi olan daha büyük kuruluşlara kadar büyüklükleri değişir. Tıpkı bankalar gibi, kredi birlikleri de genellikle üye olarak adlandırılan müşterileri için rutin finansal hizmetler sunar. Bu hizmetler arasında mevduat, para çekme, ve temel kredi hizmetleri.

Fakat ikisi arasında bazı doğal farklılıklar vardır. Bir banka kar odaklı bir varlık iken, bir kredi birliği, geleneksel olarak gönüllüler tarafından yönetilen kar amacı gütmeyen bir organizasyondur. Katılımcılar tarafından oluşturulan, sahip olunan ve işletilen bunlar genellikle vergiden muaf. Üyeler kooperatifte hisse satın alır ve bu para bir kredi birliğinin kredi hizmetlerini sağlamak için bir araya toplanır. Daha küçük kuruluşlar oldukları için, bankalara kıyasla sınırlı bir hizmet yelpazesi sunma eğilimindedirler. Ayrıca daha az lokasyona sahipler ve ATM'ler (ATM'ler).