Konut Sigortasında %80 Kuralı Nasıl Çalışır?
Konut Sigortasında %80 Kuralı Nedir?
Çoğu sigorta şirketi %80 kuralına uymaktadır. Standarda göre, bir sigortacı yalnızca bir ev veya mülke verilen hasarın maliyetini ev sahibi satın almışsa karşılayacaktır. sigorta kapsamı evin toplam yenileme değerinin en az %80'ine eşittir. Satın alınan teminat tutarı minimum %80'den az ise, sigorta şirketi sadece olması gereken asgari teminatın orantılı bir miktarını ev sahibine tazmin etmek. satın alındı.
Önemli Çıkarımlar:
- %80 kuralı, bir sigortacının yalnızca ev sahibi evin toplam yenileme değerinin en az %80'ine eşit bir sigorta kapsamı satın alması durumunda bir evin hasar maliyetini tamamen karşılayacağı anlamına gelir.
- Teminatın satın alınması, yenileme değerinin %80'inden azını kapsıyorsa, sigorta şirketi tarafından ödenen tutar, ilk satın alınan teminat miktarıyla orantılı olacaktır.
- Sermaye iyileştirmeleri ve enflasyon, bir mülkün değerini ve %80 kuralını etkiler.
%80 Kuralı Ev Sigortasında Nasıl Çalışır?
Örneğin, James'in bir evi var. değiştirme ücreti
500.000 ABD Doları ve sigorta kapsamı toplam 395.000 ABD Doları. Beklenmeyen bir sel, James'in evinde 250.000 dolar değerinde hasara neden olur. İlk bakışta, kapsamın hasarın maliyetinden daha yüksek olduğunu varsayabilirsiniz (395.000 ABD Doları'na karşılık 395.000 ABD Doları). 250.000 $), bu nedenle sigorta şirketi James'e tüm tutarı geri ödemelidir. Ancak, %80 kuralı nedeniyle, bu mutlaka böyle değildir.%80 kuralına göre, James'in evi için satın alması gereken minimum teminat 400.000$'dır (500.000$ x %80). Bu eşik karşılanmış olsaydı, James'in evindeki tüm kısmi hasarlar sigorta şirketi tarafından ödenecekti. Ancak, James asgari teminat tutarını satın almadığından, sigorta şirketi yalnızca teminatın oranını ödeyecektir. asgari teminat, satın alınan gerçek sigorta miktarı (395,000$/400,000$) ile temsil edilir ve bu tutar, sigorta bedelinin %98,75'ine tekabül eder. zararlar. Bu nedenle, sigorta şirketi 246.875 dolar ödeyecek ve ne yazık ki James kalan 3.125 doları kendisi ödemek zorunda kalacaktı.
Bir evdeki iyileştirmeler ve enflasyon ev değerlerini etkilediğinden, ev sahipleri sigorta poliçelerini periyodik olarak gözden geçirerek sigorta kapsamının %80 kuralını karşıladığından emin olmalıdırlar.
Sermaye İyileştirmeleri %80 Kuralını Nasıl Etkiler?
O zamandan beri sermaye iyileştirmeleri Bir evin ikame değeri artırılırsa, iyileştirmelerden önce %80 kuralını karşılamak için yeterli olan kapsamın, daha sonra artık yeterli olmaması mümkündür.
Örneğin, James'in %80 kuralını karşılayacak kadar sigorta satın almadığını fark ettiğini ve 400.000$'ı kapsayan bir sigorta satın aldığını varsayalım. Bir yıl geçer ve James evine yeni bir ek inşa etmeye karar verir ve bu da yenileme değerini 510.000 $ 'a çıkarır. 400.000 ABD Doları, 500.000 ABD Doları tutarındaki evi (400.000 ABD Doları / 500.000 ABD Doları = %80) karşılamak için yeterli olsa da, sermaye iyileştirme, evin yenileme değerini artırdı ve bu kapsam artık yeterli değil (400.000$/510.000$ = 78.43%). Bu durumda sigorta şirketi bir kez daha kısmi zararların maliyetini tam olarak tazmin etmeyecektir.
Şişirme ayrıca bir evin ikame değerinin artmasına da neden olabilir. Bu nedenle, ev sahipleri, herhangi bir hasarı tam olarak karşılayacak yeterli teminata sahip olup olmadıklarını görmek için sigorta poliçelerini ve konut yenileme değerlerini periyodik olarak gözden geçirmelidir.
