Garantili Minimum Para Çekme Avantajı (GMWB) Tanımı

Garantili Minimum Para Çekme Avantajı (GMWB) Nedir?

Garantili minimum para çekme yardımı (GMWB), bazı yıllık sigorta poliçelerine eklenen bir tür binici veya sözleşmedir. Poliçe sahibine, tüm primlerin iadesi yoluyla sabit bir yıllık para çekme akışını garanti eder. bir yatırımın performansına bakılmaksızın, bir dizi yıllık para çekme Bir GMWB, bir garantili asgari gelir yardımı (GMIB), değişken yıllık gelirin yatırım performansından bağımsız olarak, bir bekleme süresinden sonra belirli bir asgari dönemsel gelir ödemesi sunar.

Garantili Minimum Para Çekme Avantajını (GMWB) Anlama

Garantili minimum para çekme avantajı (GMWB) sürücüleri, bazıları için mevcuttur. sabit rant ve değişken yıllık gelir

Ürün:% s. Piyasadaki gerilemeler sırasında, poliçe sahibi veya kıdem tazminatı, ranttaki tüm yatırımlarının maksimum yüzdesini çekebilir. Çekilebilecek yıllık maksimum yüzdeler sözleşmelere göre değişir ancak genellikle %5 ile %10 arasındadır. ilk yatırım tutarının Toplam ilk yatırımın tükenmesine ulaşana kadar, yıllık gelir sahibi, çekilme süresi boyunca gelir elde etmeye devam edebilir.

Bir GMWB, yukarı yönlü kazancın avantajını kaybetmeden yıllık gelirleri yatırım kayıplarına karşı korur. Örneğin, Jamie'nin ilk yatırımının 100.000 $ olduğunu varsayalım. Ancak ekonomideki gerileme nedeniyle, bu yatırım şu anda yalnızca 85.000 dolar değerinde. Jamie %10 oranında garantili bir minimum para çekme avantajı satın aldığından, sürücüyü etkinleştirebilecektir. başlangıçtaki 100.000 ABD Dolarının tamamını geri alana kadar her yıl belirli bir yüzdeyi (bu durumda 8.500 ABD Doları) geri çekme sözleşmesi yatırım.

Bazı durumlarda, GMWB sürücüleri, pazar patlarken ve yıllık gelir fonu büyürken daha yüksek meblağları çekme olanağını içerir. Bu binicileri kullanarak, yıllık geliri potansiyel olarak maksimum yatırımdan daha yüksek bir gelir çekebilir. Yukarıdaki örneği tekrar gözden geçirerek, ilk yatırımın şimdi 150.000 $ değerinde olduğunu söyleyin. Jamie'nin binicisi, kazanılan kârın %2'sini gerçekleştirebileceği bir madde eklerse, yıllık 8.500 dolardan fazlasını çekebilir. Bu senaryo, binicisinin uygun pazar eğilimlerine uyum sağlama yeteneği içermesi durumunda geçerlidir.

Bir GMWB Nasıl Hesaplanır?

Para çekme için mevcut olan miktar, bir poliçe sahibinin para çekmeye başladığı yaşıyla da bağlantılı olabilir.

Örneğin, 60 ile 64 yaşları arasında para çekmeye başlarsanız, binici sözleşmesi yatırımlarınızın %4'ünü almanıza izin verebilir. 65 ile 69 yaşları arasında almaya başlarsanız, gelir %4,5'e çıkar. 70 yaşından sonra para çekme oranı %5 olabilir. 59½ yaşından önce, anüiteden yapılan para çekme işlemleri aşağıdakilere tabi olabilir: erken para çekme cezaları Gelir İdaresi Başkanlığı tarafından %10.

GMWB sürücülerinin ücretler dahil koşulları, genellikle bir sigorta şirketi olan sağlayıcıya göre değişir. Diğer mevcut yıllık sigortalılar, garantili ömür boyu para çekme yardımlarını ve garantili minimum birikim faydalarını içerir.