Düşünmediğiniz Emeklilik Maliyetleri

Emeklilik sırasında mevcut yaşam masraflarınızın belirli bir yüzdesini karşılayacak kadar tasarruf etmeniz on yıllardır size tavsiye edildi, peki ya radarınızda olmayan şeyler? Bazı uzmanlar yaşam masraflarınızın düşeceğini söylüyor; diğerleri yaklaşık olarak aynı kalacaklarını düşünüyor. Ancak her zaman duymadığınız şey, emeklilikte tamamen farklı olabilecek giderlerdir.

İşte hazırlanmak isteyeceğiniz en önemli, açık olmayan emeklilik harcamalarından bazıları.

Sağlık Sigortası

Medicare Bölüm A, hastane sigortası, çalışırken Medicare vergileri ödeyen 65 yaş ve üstü çoğu insan için ücretsizdir.

Bölüm B (sağlık Sigortası),

Bölüm D (reçeteler) ve Medicare Ek Sigortası, veya Medigap, yine de cebinizden ödeme yapmanızı isteyecektir. Standart B Kısmı primleri, 2021'de aylık 148,50 ABD dolarıdır. Maliyet bir kez artar değiştirilmiş düzeltilmiş brüt gelir (MAGI) 88.000 doların (bekar veya ayrı ayrı başvuruyorsanız) veya 176.000 doların (evliyseniz ve birlikte başvuruyorsanız) üzerine çıkar. Kısım B'nin yıllık kesintisi 203$'dır ve bundan sonra çoğu bakım için %20 ödersiniz.

Bazı insanlar satın almayı tercih ediyor Medicare Avantaj Planı (Medicare Kısım C) Kısım A ve Kısım B kapsamını Orijinal Medicare yerine özel bir sigortacıdan almak için. Bu planlar ayrıca diş bakımı, göz muayeneleri ve işitme cihazları gibi Bölüm A ve B'nin kapsamadığı hizmetleri de kapsayabilir. Bu durumda, cepten yapılan masraflar plana göre değişir. Bunlar planlar da kısıtlayabilir kar kuşları ve yıl boyunca birden fazla yerde yaşayan diğerleri için hangi doktorların veya hastane üyelerinin kullandığı ve iyi çalışmadığı.

Kısım D ve Medigap isteğe bağlıdır ve yine primler hangi planı seçtiğinize bağlıdır. Plan D'ye zamanında başvurmazsanız, ceza alabilirsin Dosyayı bir kez yaptıktan sonra hayatının geri kalanı için.

Çalışan Fayda Araştırma Enstitüsü'ne (EBRI) göre, Medicare'in emeklilik sırasında sağlık hizmetlerinin maliyetinin yaklaşık üçte ikisini karşılamasını bekleyebilirsiniz. EBRI, 2020'de 65 yaşında olan bir erkeğin bu maliyetleri emeklilik yoluyla karşılama şansının %90'ı için 130.000$'a ve bir kadının 146.0000$'a ihtiyacı olacağını tahmin ediyor. (Kadın ve erkekler için mevcut ortalama yaşam sürelerine göre emeklilik, bir erkek için 18 yıl, bir kadın için 21 yıl sürebilir, Ekonomik İşbirliği ve Kalkınma Örgütü'ne [OECD] göre.) EBRI, ortalama reçeteli ilacı varsayar masraflar. Bir çiftin uyuşturucu giderleri yüksekse - 90. yüzdelik dilimde - birlikte 325.000 dolara ihtiyaçları olabilir.

Uzun vadeli bakım

Medicare Bölüm A, hastanede kaldıktan sonra tıbbi olarak gerekli vasıflı hemşirelik bakımını kapsar. Ayrıca mesleki terapi, konuşma terapisi ve fizik tedavi gibi hizmetleri de kapsar. Ama öyle değil uzun süreli bakımı kapsamak ihtiyacın olan tek şey yardım olduğunda günlük yaşam aktiviteleri (ADL), özellikle yalnız yaşıyorlarsa, birçok yaşlı insanın ihtiyaç duyduğu bakım türüdür.

Uzun süreli bakım maliyetleriniz neler içerebilir?

• Primler uzun süreli bakım sigortası
• Uzun süreli bakım yardımları ile bir bütün hayat sigortası poliçesi için primler
• Uzun süreli bakım teminatınızın başlamasından önceki bekleme süresindeki maliyetler
• Uzun süreli bakım sigortanız yoksa Medicare'in karşılamadığı her şey için cepten yapılan masraflar 

Kullanarak bölgenizdeki farklı uzun süreli bakımın maliyetlerini tahmin edebilirsiniz. Genworth'ün Bakım Maliyeti hesaplayıcısı. Genworth, uzun süreli bakım sigortası satıyor ve tüketicilere potansiyel maliyetler hakkında bir fikir vermek için uzun süreli bakım sağlayıcılarının yaklaşık %20'si ile yıllık bir anket yürütüyor.

2040 için öngörülen ulusal medyan uzun süreli bakım maliyetleri

• Ev hanımı hizmetleri—aylık 8.093 ABD doları; yıllık 97.116 $
• Evde sağlık yardımı—aylık 8,265 dolar; yıllık 99,180 dolar
• Yetişkinlere yönelik günlük sağlık hizmeti—aylık 2.895 ABD doları; yıllık 34.740 dolar
• Yardımlı yaşam tesisi—aylık 7.766 dolar; yıllık 93,192 ABD doları
• Yarı özel bakım evi odası—aylık 14,008 dolar; yıllık 168.096 dolar
• Özel huzurevi odası—aylık 15,932 dolar; yıllık 191.184 dolar

A sağlık tasarruf hesabı (HSA) Çalışma yıllarınız boyunca fon sağlamak, emeklilikte cepten yapılan tıbbi ve uzun vadeli bakım masraflarını karşılamanıza yardımcı olabilir.

Ev Tadilatları

yaşlılar kim bir emeklilik topluluğuna taşınmak yerine evde kalmayı tercih güvenli ve rahat olması için evlerinin tadilata ihtiyacı olduğunu görebilir. Bunları finanse etmenin bir yolunu bulabilirseniz, işte bazı hususlar.

Yaşlandıkça yapmayı düşünmeniz gereken ev iyileştirmeleri

• Merdivenleri güvenle çıkmanıza yardımcı olacak dış rampalar ve iç koltuk asansörleri
• Tutma çubukları ve kaymaz zeminli gömme küvetler veya duşlar
• Tekerlekli sandalye erişimine izin veren daha geniş salonlar ve kapılar
• Her şeye kolayca ulaşmanızı sağlayan çekmeceli alt tezgah ve dolaplar
• Güvenlik ve tıbbi uyarı sistemleri

Maliyetler, nerede yaşadığınıza ve işin ne kadar kapsamlı olduğuna bağlı olacaktır. Bu yükseltmelere en az 10.000 dolar harcamayı hayal etmek zor değil, ancak taşınma maliyetiyle karşılaştırıldığında bu bir pazarlık olabilir. Taşınmayı planlamıyorsanız, bu yerinde eskitme yenilemeleri için bütçe ayırmak isteyebilirsiniz. çatı, sıhhi tesisat, HVAC, mutfak aletleri, boyama, bahçe işleri ve temizlik. Tekerlekli sandalye rampası veya genişleyen kapılar gibi sağlık nedenleriyle yapılan ev iyileştirmeleri de tıbbi gider olarak vergiden düşülebilir. Belirli bir iyileştirme aynı zamanda evinizin değerini de artırırsa ne kadar kesinti yapabileceğiniz konusunda ayrıntılı kurallar vardır, bu nedenle bir vergi uzmanına danışın.

Ayrıca Medicare, hastane yatağı, tekerlekli sandalye veya scooter veya hastayı kaldırmaya yönelik bir cihaz gibi bazı dayanıklı tıbbi ekipmanların (DME) maliyetinin çoğunu karşılar.

İşin eğlenceli yanı, evde her zamankinden daha fazla zaman geçirebileceğiniz için evinizin görünümünü güncellemek için bir kenara para ayırmak isteyebilirsiniz.

Gelir vergileri

herhangi bir para vergi öncesi emeklilik hesaplarına katkıda bulundu emeklilik döneminde bu hesaplardan para çekerseniz gelir vergisine tabi olursunuz.

Emeklilikte gelir vergisine tabi olan hesaplar

• 401(k)
• Yalnız 401(k)
• 403(b)
• 457(b)
• Geleneksel IRA
• BASİT IRA
• EYLÜL IRA
• SARSEP

Emeklilikte gelir vergisine tabi olmayan hesaplar

• Roth IRA
• Sağlık tasarruf hesabı

Emeklilikte para çekmenin gelir vergisine tabi olabileceği hesaplar

• işveren emekli maaşı 

Ek olarak, %50 ila %85'i Sosyal Güvenlik yardımları vergilendirilebilir geliriniz belirli eşikleri aşarsa. Örneğin, müşterek başvuruda bulunan evli bir çift, gelirleri 44.000 dolardan fazlaysa, Sosyal Güvenlik ödeneğinin %85'ine kadar gelir vergisi borçlu olabilir. 

Ortak 2021 Federal Gelir Vergisi Parantezleri
Vergi oranı	Tek dosyalama	Evli dosyalama ortaklaşa	Ev reisi olarak dosyalama
12%	9,951 ila 40,525 dolar	19.901 ila 81.050 dolar	14.201 ila 54.200 dolar
22%	40.526 ila 86.375 dolar	81.051 $ ila 172.750 $	54.201 ila 86.350 dolar
24%	$86,376 - 164.925 $	172.751 ila 329.850 dolar	86.351 ila 164.900 dolar

Tablo kaynağı: Gelir İdaresi Başkanlığı.

Yeni Araçlar

Araba kullanıyorsanız ve çocuklarınızın veya Motor Departmanına kadar sürmeye devam etmeyi planlıyorsanız Araçlar bunu yasaklıyor, emekli olduğunuzda sahip olduğunuz araba muhtemelen sizi sonuna kadar götürmez. emeklilik.

Bir kaza yaşayabilir ve arabanızın tam bir kayıp beyan etmesini sağlayabilirsiniz - bu, düşük değerli eski bir araçla nispeten küçük bir çarpışmadan kaynaklanabilir. Arabanız çok eski ve güvenilmez hale gelebilir ve değiştirilmesi gerekebilir. Veya şu anda sahip olduğunuzdan daha konforlu bir araca ihtiyacınız olabilir. 85 yaşında pek çok kişinin kamyonetlere tırmandığını görmemenizin bir nedeni var. Yeni bir araba almak için başka bir neden: Adaptif hız sabitleyici gibi yeni güvenlik sensörü uyarıları ile donatılmış bir araba satın alabilirsiniz. otomatik acil frenleme ve daha yavaş tepki sürelerini veya sınırlı tepki sürelerini telafi etmeye yardımcı olan şeritten ayrılma uyarıları hareketlilik.

Doğrudan bir araba satın almak için yeterli parayı bir kenara koymak isteyebilirsiniz. Bu bir seçenek değilse, peşinat ve aylık araba ödemesi için bütçe. Emekli olduğunuzda, emeklilik gelirinize bağlı olarak hala bir araba kredisi almaya hak kazanabilirsiniz.

bakıcılık

65 yaşında, hayatında hala bir veya daha fazla ebeveyn, teyze, amca veya kardeşin olduğu için şanslı olabilirsin. Yaşlandıkça, tüm fiziksel veya finansal ihtiyaçlarını karşılayamaz hale gelebilirler. Ve eğer bu olursa, yardım etmekle yükümlü hissedebilirsiniz.

Bunu yönetebilirseniz, sadece kendi giderlerinizi değil, aynı zamanda emeklilik imkanı da sağlayan bir emeklilik için bütçe ayırmak isteyebilirsiniz. sevdiğin birine yardım etmek. Bu arada, sevdiğiniz kişi uygunsa – ve siz onlara bakıyorsanız – mali geri ödeme almaya hak kazanabileceğinizi unutmayın.

Alt çizgi

Yaşlanmak ve yeni sağlık sigortası ve gelir kaynaklarına sahip olmak, geçmişte hiç yaşamadığınız koşullarla yüzleşmek anlamına gelir. Ancak bu yeni aşamaya, beraberinde gelebilecek masraflara hazırlıksız girmek zorunda değilsiniz. Hepsini karşılayabilecek misin?

Belki değil. Durum buysa, yardımcı olabilecek kaynakları araştırmaya başlayabilirsiniz: Sağlık hizmetleri için Medicaid, Araba kullanamayan yaşlılar için güvenli ulaşım hizmetleri, ev tadilatlarında yardımcı olabilecek yerel programlar, hatta belki de a ters ipotek. Temel olarak, fikir, bir gün hangi maliyetlerle karşılaşabileceğiniz konusunda bir fikre sahip olmaktır, böylece hazırlıksız yakalanmazsınız veya daha sonra pişman olabileceğiniz kararlar verirsiniz.