Sistematik Yatırım Planı (SIP) Tanımı

Sistematik Yatırım Planı (SIP) Nedir?

Sistematik bir yatırım planı (SIP), yatırımcıların bir yatırım fonuna düzenli ve eşit ödemeler yaptığı bir plandır. ticari hesapveya 401(k) gibi bir emeklilik hesabı. SIP'ler, yatırımcıların uzun vadeli avantajlarından yararlanırken daha az miktarda para ile düzenli olarak tasarruf etmelerini sağlar. dolar maliyet ortalaması (DCA). Bir DCA stratejisi kullanarak, bir yatırımcı, zaman içinde yavaşça servet veya portföy oluşturmak için periyodik eşit fon transferlerini kullanarak bir yatırım satın alır.

SIP'ler Nasıl Çalışır?

Yatırım fonları ve diğer yatırım şirketleri, yatırımcılara sistematik yatırım planları da dahil olmak üzere çeşitli yatırım seçenekleri sunar. SIP'ler, yatırımcılara büyük paralar kazanmak yerine daha uzun bir süre boyunca küçük meblağlarda yatırım yapma şansı verir.

toplu ödemeler hepsi birden. Çoğu SIP, planlara tutarlı bir şekilde ödeme yapılmasını gerektirir - bu ister haftalık, ister aylık veya üç aylık olsun.

Sistematik yatırım ilkesi basittir. Bir fonun veya başka bir yatırımın hisselerinin veya menkul kıymet birimlerinin düzenli ve periyodik alımları üzerinde çalışır. Dolar-maliyet ortalaması, aynı sabit dolarlık bir miktarın satın alınmasını içerir. güvenlik her periyodik aralıktaki fiyatından bağımsız olarak. Sonuç olarak, hisseler çeşitli fiyatlarda ve değişen miktarlarda satın alınır - ancak bazı planlar satın almak için sabit sayıda hisse belirlemenize izin verebilir. Yatırım yapılan miktar genellikle sabit olduğundan ve birim veya hisse fiyatlarına bağlı olmadığından, bir yatırımcı daha az satın alır. hisseler birim fiyatlar yükseldiğinde ve fiyatlar düştüğünde daha fazla hisse.

SIP'ler pasif yatırımlar olma eğilimindedir çünkü bir kez para yatırdığınızda, performansı ne olursa olsun yatırım yapmaya devam edersiniz. Bu yüzden ne kadar olduğuna dikkat etmek önemlidir. varlık SIP'nizde birikir. Belirli bir miktara ulaştığınızda veya emekliliğinize yakın bir noktaya geldiğinizde, yatırım planlarınızı yeniden gözden geçirmek isteyebilirsiniz. Aktif olarak yönetilen bir stratejiye veya yatırıma geçmek, paranızı daha da büyütmenize olanak sağlayabilir. Ama bir kişiyle konuşmak her zaman iyi bir fikirdir. Finans danışmanı veya sizin için en iyi durumu belirlemek için uzman.

Özel Hususlar

DCA savunucuları, bu yaklaşımla, menkul kıymetin hisse başına ortalama maliyetinin zamanla azaldığını savunuyorlar. Tabii ki, fiyatı istikrarlı ve çarpıcı bir şekilde yükselen bir hisse senediniz varsa, strateji geri tepebilir. Bu, zaman içinde yatırım yapmanın size başlangıçta hepsini bir kerede satın aldığınızdan daha pahalıya mal olacağı anlamına gelir. Genel olarak, DCA genellikle bir yatırımın maliyetini düşürür. NS risk güvenliğe büyük miktarda para yatırmak da azalır.

Çoğu DCA stratejisi otomatik bir satın alma planına göre oluşturulduğundan, sistematik yatırım planları yatırımcının piyasaya karşı duygusal tepkilere dayalı olarak kötü kararlar verme potansiyelini ortadan kaldırmak dalgalanmalar. Örneğin, hisse senedi fiyatları yükseldiğinde ve haber kaynakları yeni piyasa rekorlarının kırıldığını bildirdiğinde, yatırımcılar genellikle daha riskli varlıklar satın alır.

Buna karşılık, hisse senedi fiyatları uzun bir süre boyunca önemli ölçüde düştüğünde, birçok yatırımcı hisselerini boşaltmak için acele eder. Yüksek alım ve düşük satış, özellikle uzun vadeli yatırımcılar için, dolar maliyeti ortalaması ve diğer sağlam yatırım uygulamalarıyla doğrudan zıttır.

SIP'ler ve DRIP'ler

SIP'lere ek olarak, birçok yatırımcı kazançlarını kendi holdingler aracılığıyla aynı güvenlikten daha fazlasını satın almak için temettü yeniden yatırım planı (DRIP). Temettülerin yeniden yatırılması, hissedarların halihazırda sahip oldukları halka açık şirketlerdeki hisseleri veya hisselerin bir kısmını satın alabilecekleri anlamına gelir. Yatırımcıya üç ayda bir temettü çeki göndermek yerine, şirket, transfer acentesi veya aracı kurum, parayı yatırımcı adına ek hisse satın almak için kullanır. Temettü yeniden yatırım planları da otomatiktir - yatırımcı, temettülerin nasıl işleneceğini belirlediklerinde belirler. bir hesap veya ilk önce hisse senedini satın alırlar ve hissedarların uzun vadede bir şirkete değişken miktarlarda yatırım yapmasına izin verirler. dönem.

Şirket tarafından işletilen DRIP'ler komisyonsuzdur. Bunun nedeni, ticareti kolaylaştırmak için gerekli bir komisyoncu olmamasıdır. Bazı DRIP'ler, doğrudan şirketten isteğe bağlı nakit alımları, hiçbir ücret ödemeden %1 ila %10 indirimle sunar. DRIP'ler esnek olduğundan, yatırımcılar finansal durumlarına bağlı olarak küçük veya büyük miktarlarda yatırım yapabilirler.

Sistematik Yatırım Planlarının Avantaj ve Dezavantajları

Avantajlar

SIP'ler yatırımcılara çeşitli avantajlar sağlar. İlk ve en belirgin fayda, yatırım yapmak istediğiniz miktarı ve sıklığı belirledikten sonra yapacak fazla bir şeyin kalmamasıdır. Birçok SIP otomatik olarak finanse edildiğinden, fon hesabının katkılarınızı karşılayacak kadar paraya sahip olduğundan emin olmanız yeterlidir. Aynı zamanda küçük bir miktar kullanmanıza da olanak tanır, böylece büyük bir toplu ödemenin etkilerini hissetmezsiniz. geri çekilmiş hepsi birden.

DCA kullandığınız için çok az duygu var. Bu, hisse senedi ve hisse senedi gibi diğer yatırımlarda yaşamanız muhtemel olan risk ve belirsizliğin bir kısmını azaltır. tahviller. Ve düzenli aralıklarla sabit bir miktar gerektirdiğinden, finansal hayatınıza da biraz disiplin uyguluyorsunuz.

Dezavantajları

Bir yatırımcının istikrarlı bir tasarruf programını sürdürmesine yardımcı olsalar da, resmi sistematik yatırım planlarının birkaç şartı vardır. Örneğin, genellikle uzun vadeli bir taahhüt gerektirirler. Bu, 10 ila 25 yıl arasında herhangi bir yerde olabilir. Yatırımcıların plandan bitiş tarihinden önce ayrılmalarına izin verilirken, ilk yıl içindeyse, bazen ilk yatırımın %50'sine varan yüksek satış ücretlerine maruz kalabilirler. Bir ödemeyi kaçırmak, planın feshedilmesine neden olabilir.

Sistematik yatırım planlarının oluşturulması da maliyetli olabilir. Bir oluşturma ve satış ücreti, ilk 12 aylık yatırımların yarısına kadar çıkabilir. Ayrıca yatırımcıların dikkat etmesi gereken yatırım fonu varsa ücretler ve saklama ve hizmet ücretleri.

Sistematik Bir Yatırım Planının Gerçek Dünya Örneği

Vanguard Investments, Fidelity ve T. gibi çoğu aracı kurum ve yatırım fonu şirketi. Rowe Price, yatırımcıların oldukça küçük miktarlarda katkıda bulunmalarına izin veren SIP'ler sunar. Ödemeler manuel olarak yapılabilse de, çoğu SIP şu şekilde ayarlanmıştır: otomatik olarak finanse edilir aylık, üç aylık veya yatırımcının seçtiği herhangi bir dönem. Bu, bir yatırımcının sistematik yatırım planlarını finanse etmek için bir para piyasasına veya başka bir likit hesaba sahip olması gerektiği anlamına gelir.

T. Rowe Price, SIP ürününü Otomatik Satın Alma olarak adlandırıyor. Hesabı oluşturmak için yapılan ilk yatırımdan sonra - genellikle 1.000 ABD Doları veya 2.500 ABD Doları, ancak bu genellikle hesap türüne göre değişir—yatırımcılar kişi başına 100$ kadar az katkı yapabilirler. ay. Hem IRA hem de vergiye tabi hesaplar için kullanılabilir, ancak yalnızca yatırım fonları satın almak için kullanılabilir - hisse senedi değil.

Ödemeler doğrudan bir banka hesabından, maaş çekinden ve hatta bir Sosyal Güvenlik çekinden transfer edilebilir. Şirketin sitesi, "Yazılacak çek veya postaya yatırım makbuzu yok - her şeyi hallediyoruz" sözü veriyor.