Finansal Olarak Suçlu Olmak Ne Demektir?

Suçlu Nedir?

Suçlu, yasa, görev, veya gerekli bir ödemenin yapılmaması veya belirli bir işlemin yapılmaması gibi sözleşmeye dayalı anlaşma eylem.

Finans ve yatırım dünyasında, sözleşmeye dayalı bir yükümlülüğü olan bir kişi veya şirket, bir kişi veya şirkete borç verdiğinde suçluluk ortaya çıkar. kredi ödemeleri veya tahvil faizleri gibi bir borca ​​karşılık ödemeler, bu ödemeleri zamanında veya düzenli, zamanında yapmaz. tavır.

Suçlu, belirli bir meslek veya durumda bir kişiden beklenen bir görevi yerine getirmeme veya davranmama anlamına da gelir. Örneğin, kayıtlı bir yatırım danışmanı muhafazakar, gelir odaklı bir müşteriyi oldukça spekülatif bir hisse senedine sokan bir kişi, mütevelli görevlerinde kusurlu bulunabilir. Bir sigorta şirketi, evrensel bir hayat poliçesi sahibini, yetersiz prim ödemeleri nedeniyle poliçesinin zaman aşımına uğrama tehlikesiyle karşı karşıya olduğu konusunda uyarmazsa, bu durum temerrüde düşebilir.

Suçluyu Anlamak

Kişisel finans alanında, "temerrüde düşen" terimi genellikle, bir borçlunun gelir vergileri, ipotek, otomobil kredisi veya kredi kartı hesap.

Suçun türüne, süresine ve nedenine bağlı olarak suçlu olmanın sonuçları vardır. Kredi kartı ödemesini geciktiren kişiler, ödeme yapmak zorunda kalabilirler. Geç ücreti. Bir ipotek durumunda, borç veren başlatabilir haciz İpotek ödemelerinin belirli bir süre içinde güncellenmemesi durumunda takip

Suçlu vs. Varsayılan

Mali anlamda, borçlu bir kredinin ödemesini kaçırdığı anda suçluluk meydana gelir. Tersine, varsayılan borçlunun orijinal sözleşmede belirtildiği gibi krediyi geri ödememesi durumunda ortaya çıkar. Alacaklıların çoğu, bir kredinin temerrüde düşmeden önce bir süre için temerrüde düşmesine izin verir. Borç verenlerin temerrüde izin verdiği süre, alacaklıya ve ilgili kredinin türüne bağlıdır.

Örneğin, ABD federal hükümeti, öğrenci borcunun temerrüde düştüğünü ilan etmeden önce 270 gün boyunca gecikmesine izin verir. Çoğu borç veren, tek aileli ipotekleri dikkate alır ciddi şekilde suçlu ödemede 90 gün geri kalmışlarsa, temerrüde düşerler ve haciz.

Mevcut ve Tarihsel Gecikme Oranları

Federal Rezerv bankası istatistiklerine göre, ABD'de temerrüt oranları2010'un ilk çeyreğinde %7,4'lük bir Büyük Durgunluk -yalnızca konut amaçlı gayrimenkul kredilerinde rekor kıran %11,3'e ulaştığından bu yana istikrarlı bir şekilde düşüyor.

2018'in dördüncü mali çeyreği itibarıyla, temerrüt oranları ABD'de konut amaçlı gayrimenkul kredilerinde %2.83 ve ticari gayrimenkul kredilerinde %0.78 idi. Genel gayrimenkul temerrüt oranı %1,79 ile 2006'nın subprime öncesi mortgage krizi günlerinden bu yana en düşük seviyedeydi.

Diğer tüketici borçları açısından, 2018'in sonunda kredi kartı kredilerinde temerrüt oranı %2,54 idi - 2015'ten bu yana biraz tırmandı, ancak yine de 2009'daki %6,77'lik yüksek seviyenin oldukça altında. Tüketici kredileri genel olarak %2,34'lük bir temerrüt oranına sahipti; 2009'da bunun iki katıydı.

Gerçek Dünya Örneği

NS New York Federal Rezerv Bankası 2018'in dördüncü çeyreğinde, suçlu ABD'nin öğrenci kredilerine ulaşıldı 166 milyar ABD doları ile yeni bir rekor. Ancak, New York Federal Rezerv Bankası, öğrenci kredileri için temerrüt oranlarının muhtemelen Bu, 2018'in 4. çeyreğinin sonundan itibaren en az üç ay içinde yaklaşık 333 milyar dolarlık öğrenci kredisi borcunun ödenmediği anlamına geliyor. Bu rakam, öğrenci kredisi krizinin gerçek boyutunun altını çiziyor.